УИД 36RS0015-01-2022-001068-49

Дело № 2-687/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт Грибановский 02 ноября 2022 года

Грибановский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Карповой И.С.,

при секретаре Сухомлиновой Т.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указывает, что 13.07.2013 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на сумму 170 592 рубля, в том числе: 150 000 рублей – сумма к выдаче; 20 592 рубля – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 44,90 % годовых.

Свои обязательства по договору истец выполнил, сумма кредита в размере 170592 рубля зачислена на счет заемщика №, открытый в Банке. Денежные средства в размере 150 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 20592 рубля, для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и Условий.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 7726 рублей 11 копеек.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 03.04.2015 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 03.05.2015.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

По состоянию на 13.10.2022 общая задолженность по договору составила 249902 рубля 03 копейки, из которых: 144 692 рубля 66 копеек - сумма основного долга, 15389 рублей 70 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, 78 626 рублей 69 копеек – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 11 192 рубля 98 копеек – сумма процентов за пользование кредитом.

В связи с этим, просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору <***> от 13.07.2013 в размере 249902 рубля 03 копейки, а также сумму государственной пошлины в размере 5699 рублей 02 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени слушания дела уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении представитель по доверенности ФИО2 просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, полностью поддерживает исковые требования.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала и просит в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском исковой давности. Кроме того пояснила, что она выплачивала кредит, но допускала просрочки, в настоящее время 03.04.2015 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности, в связи с чем пропущен срок исковой давности. Получала ли окончательное требование, она не помнит.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца по имеющимся доказательствам.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу статьи 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств по договору.

На основании статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (статья 1 ГК РФ).

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Судом признается установленным, что 13.07.2013 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 170 592 рубля, в том числе: 150 000 рублей – сумма к выдаче; 20592 рубля– страховой взнос на личное страхование, процентная ставка по кредиту 44,90 % годовых.

Своей подписью в договоре ФИО1 подтвердила, что получила график погашения по Кредиту; ознакомлена и полностью согласна с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «Извещение по почте», Тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования (л.д. 16).

Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и Условий.

В соответствии с пунктом 1.2 раздела I Условий договора Банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором (л.д. 17 оборот).

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по договору, сумма кредита в размере 150 000 рублей выдана заемщику через кассу Банка (пункт 1.2 Распоряжения Заемщика), денежные средства в размере 20592 рубля (страховой взнос на личное страхование) перечислены на счет ответчика (пункт 1.3 Распоряжения Заемщика).

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету (л.д. 10-11).

Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно, платежами в размере 7726 рублей 11 копеек, последний платеж 22.06.2017 в размере 7343 рубля 42 копейки.

Согласно разделу пункта 1.2 раздела II Условий договора размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и(или) ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности по 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В соответствии с пунктом 1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании статей 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы и пени).

В силу пункта 3 Условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены Банком при ненадлежащем исполнении Заемщиком условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

ФИО1 не исполнила надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору.

В связи с чем, 03.04.2015 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в адрес ФИО1 было направлено требование о полном досрочном погашении долга по договору <***> от 13.07.2013 и установлен срок для оплаты задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (л.д. 27).

Однако ФИО1 данное требование Банка не исполнила и задолженность не погасила.

Согласно расчету, представленному истцом по состоянию на 13.10.2022, задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 13.07.2013 составляет 249902 рубля 03 копейки, в том числе: основной долг 144 692 рубля 66 копеек, проценты за пользование кредитом 11 192 рубля 98 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности 15 389 рублей 70 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты) 78626 рублей 69 копеек (л.д. 23-24).

Ответчиком ФИО1 заявлено письменное ходатайство о применении срока исковой давности при разрешении вопроса о взыскании задолженности.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

03.04.2015 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в адрес ФИО1 было направлено требование о полном досрочном погашении долга по договору <***> от 13.07.2013 и установлен срок для оплаты задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (л.д. 27).

Таким образом, Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Данный вывод суд основывает на правовой позиции, изложенной в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 12 марта 2019 года № 14-КГ18-62.

Исходя из этого, суд считает, что срок исковой давности по взысканию возникшей задолженности подлежит исчислению с мая 2015 года.

Как усматривается из материалов дела, 13.10.2022 в адрес суда от ООО «ХКФ Банк» через интернет-портал ГАС «Правосудие» в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в электронном виде поступило данное исковое заявление, а заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по этому договору поступило мировому судье судебного участка №1 в Грибановском судебном районе Воронежской области в июле 2018 года.

Следовательно, срок исковой давности для обращения в суд с требованиями о взыскании задолженности по договору <***> от 13.03.2013 пропущен.

Каких-либо допустимых доказательств в подтверждение перерыва течения срока исковой давности истцом суду не представлено.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований следует отказать в связи с истечением срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12,56,194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 13.07.2013 и судебных расходов, отказать, в связи с применением срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд, через Грибановский районный суд Воронежской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 03.11.2022.

Председательствующий: п/п И.С.Карпова

Копия верна: Судья: И.С.Карпова

Секретарь: