Решение по делу № 2-292/2023 от 29.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

УИД № 42RS0025-01-2023-000259-66

Дело № 2-292/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Промышленная 29 мая 2023 года

Судья Промышленновского районного суда Кемеровской области Коробкова Е.И., при секретаре Лашицкой Е.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 обратилось в Промышленновский районный суд с исковым заявлением к ФИО4 о взыскании с наследников задолженности по состоянию на 21.02.2023 по счету №........ банковской карты ПАО «Сбербанк России» в размере 72 714,02 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 381,42 рублей.

Требования истца мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 на основании заявления ФИО5 от 03.10.2012 была выдана кредитная карта ПАО «Сбербанк России» с разрешенным лимитом кредита 20 000 рублей. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк», согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

В соответствии с п.1.1 Условий договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии являются Условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя международных банковских карт и заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным клиентом.

Таким образом, между банком и заемщиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 года кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19 процентов годовых от суммы кредита.

Согласно п. 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Пунктом 7 Тарифов банка определена неустойка в размере 36 процентов годовых.

В настоящее время задолженность не погашена. По состоянию на 21.02.2023 задолженность по счету №........ банковской карты ПАО «Сбербанк России» составляет 72 714,02 рублей, в том числе просроченный основной долг – 64 165,27 рублей; просроченные проценты – 8 548,75 рублей.

По сведениям банка ФИО5, <.....> года рождения, умерла <.....>, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

Истец ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд своего представителя не направил, согласно заявлению просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, согласны на вынесение заочного решения.

Определением Промышленновского районного суда Кемеровской области от 17.04.2023 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3, поскольку являются наследниками умершего должника ФИО5

Определением Промышленновского районного суда Кемеровской области от 29.05.2023 производство по делу в части предъявления исковых требований к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору как с наследника прекращено в связи с его смертью.

В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены по месту жительства, в соответствии с положениями ст. 116–118 ГПК РФ являются надлежаще извещёнными о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд ответчики не направили, сведений об уважительности причин неявки суду не представили, об отложении дела, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просили.

Лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, конституционный принцип состязательности предполагает такое построение судопроизводства, в том числе по гражданским делам, при котором правосудие (разрешение дела), осуществляемое только судом, отделено от функций спорящих перед судом сторон, при этом суд обязан обеспечивать справедливое и беспристрастное разрешение спора, предоставляя сторонам равные возможности для отстаивания своих позиций, и потому не может принимать на себя выполнение их процессуальных (целевых) функций. Диспозитивность в гражданском судопроизводстве обусловлена материально-правовой природой субъективных прав, подлежащих судебной защите. Присущий гражданскому судопроизводству принцип диспозитивности означает, что процессуальные отношения в гражданском судопроизводстве возникают, изменяются и прекращаются главным образом по инициативе непосредственных участников спорного материального правоотношения, которые имеют возможность с помощью суда распоряжаться своими процессуальными правами, а также спорным материальным правом (постановления от 14 февраля 2002 года № 4-П и от 28 ноября 1996 года № 19-П; Определение от 13 июня 2002 года № 166-О).

Суд считает, что нежелание ответчиков непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует об их уклонении от участия в состязательном процессе, и не может влечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию, в связи с чем, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о месте и времени судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, поскольку имеет место неявка в судебное заседание ответчиков и их представителя, извещенных о времени и месте судебного заседания, не сообщивших об уважительных причинах неявки и не просивших о рассмотрении дела в свое отсутствие, а истец, согласно исковому заявлению, не возражает против вынесения заочного решения, дело рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке судом вынесено определение.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в заочном производстве.

Исследовав представленные письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат частичному удовлетворению.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными частями 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в ч. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.д.).

В соответствии со ст.435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст.438 Гражданского кодекса РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. При этом, договор займа, как предусмотрено ст.808 ГК РФ, в случае, если займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. положений о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По правилам ст. 809 ГК РФ заимодавец вправе также требовать выплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 810 ГК РФ).

Судом установлено, что 03.10.2012 между ПАО Сбербанк России и ФИО5 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты <.....> по эмиссионному контракту №........ с разрешенным лимитом кредита в размере 20 000 рублей и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях сроком на 12 мес. Для отражения операций по карте банком был открыт счет №......... Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО5 заявления на получение кредитной карты Сбербанка и ознакомления с условиями предоставления и возврата, изложенными в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», памятке держателя карт ОАО «Сбербанк», заявлении на получение карты, надлежащим образом заполненном и подписанном клиентом, альбоме тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам.

Со всеми вышеуказанными документами ФИО5 была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту от 03.10.2012 с лимитом 20 000 рублей, что также не оспаривалось ответчиками.

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной карте длительность льготного периода составляет 50 дней, процентная ставка по кредиту 19% годовых, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Принятые на себя обязательства по предоставлению кредитных денежных средств банком исполнены в полном объеме, ФИО5 воспользовалась предоставленным кредитом.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором.

В соответствии с требованиями ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. При этом если заемщик не возвращает в указанный в договоре срок сумму займа, то подлежат уплате проценты на эту сумму, предусмотренные договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.5.2.8 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», банк вправе направить держателю карты уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка), в случае нарушения держателем настоящих условий.

Согласно расчету ПАО Сбербанк по состоянию на 21.02.2023 общая задолженность составляет 72 714,02 рублей, в том числе просроченный основной долг – 64 165,27 рублей; просроченные проценты – 8 548,75 рублей.

Расчет задолженности, представленный истцом проверен судом, периоды просрочки, сумма основного долга, алгоритм арифметических действий, указаны истцом верно, расчет произведен исходя из условий, предусмотренных договором, истцом при расчете задолженности учтены все суммы, подлежащие уплате и поступившие в счет погашения задолженности, и суд соглашается с представленным расчетом истца.

Заемщик предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними.

Таким образом, с учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований истца о взыскании задолженности перед банком в размере 72 714,02 рублей.

При разрешении данного спорного правоотношения суд также принимает во внимание правовую позицию ответчиков по делу, не представивших возражений против заявленных исковых требований и против представленного стороной истца расчета.

Заёмщик ФИО5, <.....> года рождения, умерла <.....>, что подтверждено свидетельством о смерти, <.....> (л.д.65 оборотная сторона).

Судом по ходатайству истца ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 для установления состава наследников и наследственного имущества после смерти ФИО5, умершей <.....>, были сделаны запросы о наследниках и наследственном имуществе, которое при жизни принадлежало заемщику.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области от 20.03.2023 ФИО5 на праве собственности принадлежало жилое здание, расположенное по адресу: <.....>; земельный участок, расположенный по адресу: <.....> (л.д.40). Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости, кадастровая стоимость объекта недвижимости – здания, расположенного по адресу: расположенное по адресу: <.....>, по состоянию на <.....> составляет 333 821,91 рублей; кадастровая стоимость объекта недвижимости – земельного участка, расположенного по адресу: расположенное по адресу: <.....>, по состоянию на <.....> составляет 136 392 рублей (л.д.73 оборотная сторона, 74).

Согласно ответу МИФНС России № 2 по Кемеровской области, в отношении ФИО5 имеется открытый банковский счет в АО «Россельхозбанк» (№........).

Согласно ответу ПАО Сбербанк от 28.12.2022, на имя ФИО5 имеются два счета, общая сумма остатка по счетам на <.....> составляет 139,60 рублей (л.д.50).

Согласно ответу АО «Россельхозбанк» от 28.12.2022 на имя ФИО5 значится действующий счет: №......... Сумма остатка по счету на <.....> составляет 2 795,58 рублей (л.д.84).

Согласно наследственному делу №........ в отношении ФИО5, умершей <.....>, предоставленному в суд нотариусом Промышленновского нотариального округа Т.Л.В., наследниками являются дочь ФИО1, внук ФИО2, внучка ФИО3, принявшие наследство путем подачи заявления (л.д.65-83).

Другого наследственного имущества у ФИО5, умершей <.....>, судом не выявлено.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО5 и перешедшего к наследникам ФИО1, ФИО2, ФИО3, значительно превышает сумму задолженности по счету №........ банковской карты ПАО «Сбербанк России» в размере 72 714,02 рублей.

В силу ч. 2 ст. 17 Гражданского кодекса РФ, правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

В силу ст. 1113 Гражданского кодекса РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из разъяснений, изложенных в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из положений приведенных норм материального права, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по договору займа в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Разрешая спор, суд приходит к выводу, что ФИО1 является наследником первой очереди после смерти матери ФИО5, ФИО2, ФИО3 являются наследниками по праву представления после смерти бабушки ФИО5, поскольку они обратились к нотариусу Промышленновского нотариального округа Т.Л.В. с заявлением о принятии наследства и таким образом отвечают перед кредитором солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Судом установлено, что общая стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО5, перешедшего к наследникам ФИО1, ФИО2, ФИО3, значительно превышает сумму задолженности по счету №........ банковской карты ПАО «Сбербанк России» в размере 72 714,02 рублей.

Таким образом, поскольку размер задолженности по счету №........ банковской карты ПАО «Сбербанк России» в размере 72 714,02 рублей не превышает стоимость наследственного имущества ФИО5, умершей <.....>, то суд считает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме и взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО5, умершей <.....>, в размере 72 714,02 рублей, в том числе просроченный основной долг – 64 165,27 рублей; просроченные проценты – 8 548,75 рублей.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 2 381,42 рублей, что подтверждается платежным поручением №........ от 10.03.2023, которая также подлежит взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (ОГРН №........) солидарно с ФИО1, <.....> года рождения, паспорт №........, ФИО2, <.....> года рождения, паспорт №........, ФИО3, <.....> года рождения, паспорт №........, задолженность по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии по счету №........ банковской карты, заключенному между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 и ФИО5, умершей <.....>, в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ним после смерти ФИО5, по состоянию на 21.02.2023 в размере 72 714 (семьдесят две тысячи семьсот четырнадцать) рублей 02 копейки, в том числе: просроченный основной долг в размере 64 165 (шестьдесят четыре тысячи сто шестьдесят пять) рублей 27 копеек; просроченные проценты в размере 8 548 (восемь тысяч пятьсот сорок восемь) рублей 75 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 381 (две тысячи триста восемьдесят один) рубль 42 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Промышленновский районный суд Кемеровской области, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Промышленновский районный суд Кемеровской области, в течение одного месяца, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Все указанные сроки на обжалование решения суда исчисляются с учетом изготовления мотивированного решения суда, которое будет изготовлено 5 июня 2023 года.

Судья Е.И. Коробкова