№ 2-257/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Западная Двина 07 декабря 2022 года
Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в составе:
председательствующего судьи А.В. Потанина,
при секретаре О.В. Шершнёвой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав в обоснование заявленных требований, что 30.10.2021 года между ООО МФК «Займер» и ФИО1 заключен Договор займа № 12937647, согласно которому Займодавец передал в собственность Заемщика денежные средства (заем) в размере 21 тысяча рублей, а Заемщик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365 % годовых в срок до 18.11.2021 года включительно.
Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети Интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru.
Для получения займа ФИО1 была подана заявка через сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации. Подача заявки на получение займа возможна только после создания заемщиком Учетной записи и посредством ее использования.
Одновременно при подачи Заявки на получение займа Заемщик направил Заемщику Согласие на обработку персональных данных, присоединился к Правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО «Займер», Общим условиям договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации.
Заемщик подписывает Договор займа Аналогом собственноручной подписи в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ, который состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется Заемщику посредством СМС-сообщения нм его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа после ознакомления Заемщика с условиями Договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.
С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа считается заключенным.
На номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, была направлено СМС-сообщение, содержащее такой индивидуальный код, а также СМС-сообщение о поступлении на счет Заемщика денежных средств по Договору займа, что подтверждает факт подписания Договора займа и получения денежных средств.
Просят взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № 12937647 от 30.10.2021 за период с 30.10.2021 по 29.07.2022 в сумме 52 500 рублей, из которых сумма займа 21000 рублей, проценты за 19 дней пользования займом в период с 31.10.2021 по 18.11.2021 в сумме 3 990 рублей, проценты за 252 дня пользования займом в период с 19.11.2021 по 29.07.2022 в сумме 26084 рубля, пени за период с 19.11.2021 по 29.07.2022 в сумме 1 426 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 775 рублей.
Истец ООО МФК «Займер» явку представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте его проведения уведомлен надлежащим образом. В представленном исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя общества.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, дважды извещена судом о времени и месте рассмотрения данного дела путем направления заказной корреспонденции по месту регистрации, сведений об уважительности причин своей неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении дела не заявила, возражений по существу иска не представила.
Суд расценивает неявку ответчицы как уклонение от участия в судебном разбирательстве в целях воспрепятствования рассмотрению дела и желание уйти от ответственности. В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Как следует из содержания ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.
В соответствии с принципом диспозитивности гражданского процесса стороны самостоятельно распоряжаются своими материальными и процессуальными правами. В отношении участия в судебном заседании это означает возможность вести свои дела как лично, так и через своего представителя (ч. 1 ст. 48 ГПК РФ), представлять доказательства, давать письменные объяснения (ст. 135 ГК РФ), а равно отказаться от участия в деле.
В соответствии с положениями ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах неявка лица в суд есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ и по определению суда дело рассматривалось в отсутствие участников процесса.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст.421ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Статья 810 ГК РФ возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).
В соответствии с п. 4 ст.11Федерального закона от № 18.03.2019 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной цифровой подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п. 1 ст. 3 федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.
При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и (или) технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.
Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В силу ч. 6 ст. 7 названного Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 года, договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
По смыслу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 30.10.2021 года между ООО МФК «Займер» и ФИО1 заключен Договор потребительского займа № 12937647, по условиям которого займодавец предоставил ответчице заем в размере 21 тысячи рублей на срок 19 календарных дней, до 18.11.2021 года, под 365 % годовых.
Договор заключен в электронном виде посредством использования ответчицей функционала сайта ООО МФК «Займер» в сети «Интернет» www.zaymer.ru, самостоятельного заполнения регистрационной анкеты с указанием ее паспортных данных и подтверждения своего согласия с Правилами предоставления микрозаймов, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.
Договор займа подписан ответчицей посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в смс-сообщении).
Необходимая информация о существенных условиях договора займа, полной стоимости займа до его заключения была доведена до заемщика.
Пунктами 4 и 6 индивидуальных условий договора потребительского займа № 12937647, заключенного с ответчицей, предусмотрено, что сумма начисленных процентов за 19 дней пользования суммой займа по настоящему договору, исходя из размера процентной ставки 365 % годовых, составляет 3990 рублей и уплачивается заемщиком единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 настоящих индивидуальных условий, согласно которому дата возврата суммы займа и начисленных процентов: 18.11.2021 года.
Истец исполнил свои обязательства по договору, 30.10.2021 года перечислив на счет ответчицы денежные средства в размере 21 тысячи рублей, что подтверждается справкой ООО МФК «Займер» о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом и отчетом ПАО Сбербанк по банковской карте ФИО1 № 4276630019740011, содержащим сведения о зачислении указанного платежа 30.10.2021 года.
В свою очередь ФИО1 надлежащим образом не исполнила принятое на себя обязательство по внесению обусловленного договором платежа в счет погашения задолженности по договору.
С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.
Доказательств погашения ответчицей задолженности по спорному договору займа материалы дела не содержат.
Определением исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № 15 Тверской области, мирового судьи судебного участка № 14 Тверской области, от 03.06.2022 года ООО МФК «Займер» отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № 12937647 от 30.10.2021 года.
В связи с неисполнением обязанности по возврату займа ФИО1 начислены проценты за пользование заемными денежными средствами за период с 31.10.2021 по 18.11.2021 (19 дней) в размере 3 990 рублей и за период с 19.11.2021 по 29.07.2022 (252 дня) в размере 26084 рубля, а также пеня в сумме 1426 рублей.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного, соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
С учетом приведенных требований законодательства, проценты на просроченный основной долг не являются мерой ответственности, а являются платой за пользование кредитом за период, превышающий установленный договором. Снижение взыскиваемых просроченных процентов действующим законодательством не предусмотрено.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа № 12937647 от 30.10.2021 года за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа с первого дня нарушения условий Договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга.
Исходя из положений ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» максимальная процентная ставка по договору потребительского кредитования составляет не более 1% в день.
Согласно ч. 24 ст. 5 названного Федерального закона по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Указанные требования закона при заключении договора микрозайма ООО МФК «Займер» соблюдены.
Из договора займа следует, что ФИО1 предоставлен заем в размере 21 тысячи рублей. Таким образом, сумма начисленных процентов и пени в размере 31500 рублей не превышает полуторакратный размер суммы займа, в связи с чем основания для признания условий заключенного с ответчицей договора займа кабальными и уменьшения размера процентов отсутствуют.
Из представленного истцом расчета следует, что общая сумма задолженности ФИО1 по договору потребительского займа № 12937647 от 30.10.2021 года составляет 52 500 рублей, из которых основной долг в сумме 21 000 рублей, проценты за пользование займом за период с 31.10.2021 по 18.11.2021 (19 дней) в размере 3 990 рублей и за период с 19.11.2021 по 29.07.2022 (252 дня) в размере 26084 рубля, а также пеня в сумме 1426 рублей.
Расчет задолженности по договору судом проверен, признан верным, поскольку соответствует обязательству ответчицы по договору займа и требованиям закона. Оснований не доверять представленному расчету или сомневаться в его правильности у суда не имеется. Документов, опровергающих правильность представленного истцом расчета задолженности, равно как и альтернативного расчета задолженности, ФИО1 суду не представлено, данный расчет ответчицей не оспорен.
Никаких объективных доказательств, достоверно свидетельствующих о том, что СМС-запрос либо СМС-сообщения с одноразовым паролем направлялись в банк не ответчицей, а иным лицом, суду представлено не было. Обстоятельств, дающих основание для освобождения от исполнения обязательства по возврату денежных средств, в ходе разбирательства дела не установлено.
В силу пункта 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
При таких обстоятельствах значение размера процента за пользование займом в 365,000 % годовых по заключенному с ответчицей договору соответствует изложенным требованиям действующего законодательства.
Анализируя представленные по делу доказательства в их совокупности, суд полагает, что в процессе судебного разбирательства достоверно установлен факт заключения договора займа сторонами, факт перечисления денежных средств ответчице в рамках заключенного договора, и факт невозврата в установленный договором срок суммы займа, и приходит к выводу, что заявленные истцом требования основаны на законе, подтверждены представленными по делу доказательствами, в связи с чем подлежат удовлетворению.
По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Следовательно, требования истца о возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 775 рублей 00 копеек, подтвержденные платежными поручениями № 554825 от 05.05.2022 года, № 721681 от 05.08.2022 года, подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, хх.хх.хххх года рождения, уроженки с. ххххххххххххх хххххххххххх района хххххххххххх области, ИНН ххххххххххххххххх, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Займер», ИНН <***>, задолженность по договору займа № 12937647 от 30.10.2021 в размере 52500 (пятьдесят две тысячи пятьсот) рублей 00 копеек, из которых сумма займа в размере 21000 (двадцать одна тысяча) рублей 00 копеек, проценты за пользование займом в период с 31.10.2021 по 18.11.2021 в сумме 3 990 (три тысячи девятьсот девяносто) рублей 00 копеек, проценты за пользования займом в период с 19.11.2021 по 29.07.2022 в сумме 26084 (двадцать шесть тысяч восемьдесят четыре) рубля 00 копеек, пени за период с 19.11.2021 по 29.07.2022 в сумме 1 426 (одна тысяча четыре двадцать шесть) рублей 00 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 775 (одна тысяча семьсот семьдесят пять) рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию в Тверской областной суд через Западнодвинский межрайонный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий А.В. Потанин