Дело № 2-988/2025
УИД 41RS0001-01-2024-№-08
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 марта 2025 года г. Петропавловск-Камчатский
Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:
председательствующего судьи Белоусова А.С.,
при секретаре ФИО9 Э.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,
УСТАНОВИЛ:
истец ООО ПКО «Агентство Судебного Взыскания» (далее по тексту – ООО ПКО «АСВ») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей ФИО11 С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 22 ноября 2021 года между ПАО «МТС-Банк» и ФИО12 С.В. посредством систем дистанционного банковского обслуживания был заключен кредитный договор №№. При заключении договора Банк открыл заемщику текущий счет, на который были перечислены заемные денежные средства. Заемщик в соответствии с Общими условиями кредитования обязался возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов, суммы комиссий, а также иные суммы, в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. Принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, процентов и иных начислений заемщик должным образом не исполнял, в связи с чем, за период с 29 ноября 2022 года (дата выхода на просрочку) по 30 марта 2023 года по кредитному договору образовалась задолженность в размере 64 135 руб. 41 коп.
30 марта 2023 года ПАО «МТС-Банк» уступило право требования по кредитному договору №№ от 22 ноября 2021 года новому кредитору - ООО ПКО «Агентство судебного взыскания».
По имеющимся у истца сведениям, заемщик ФИО13 С.В. умерла. Информация о наследниках у Банка отсутствуют.
На основании вышеизложенного, истец просил суд взыскать в свою пользу с наследников ФИО14 С.Н. задолженность по кредитному договору №№ от 22 ноября 2021 года в размере 64 135 руб. 41 коп., в том задолженность по основному долгу – 49 991 руб., 92 коп., задолженность по процентам – 14 143 руб. 49 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Определением суда от 16 января 2025 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник ФИО15 С.В. - ФИО16 А.А.
Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен, представителя в суд не направил.
Ответчик ФИО17 А.А. в судебном заседании участие не принимал, причину неявки суду не сообщил.
Третье лицо ПАО «МТС-Банк» о времени и месте рассмотрения дела извещалось, представителя в суд не направило.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Из положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьей 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» законодательством Российской Федерации или соглашением сторон могут быть установлены требования к документированию информации.
В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Факт подписания договора займа посредством электронной подписи не может свидетельствовать о несоблюдении сторонами письменной формы договора, поскольку результатом соблюдения письменной формы документа не является составление документа исключительно на бумажном носителе.
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Пунктом 3 статьи 4 Федерального закона «Об электронной подписи» установлено, что электронная подпись и подписанный ею документ не могут быть признаны не имеющими и юридической силы только на основании того, что такая подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Из содержания искового заявления следует, что 22 ноября 2021 года между ПАО «МТС-Банк» (Кредитор) и ФИО18 С.В. (Заемщик) посредством дистанционного банковского обслуживания путем подписания заявления аналогом собственноручной подписи посредством смс-сообщения был заключен кредитный договор № №.
По условиям этого договора кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 50 000 руб. сроком до 22 ноября 2024 года, под 0 % годовых при выполнении условий льготного периода кредитования, 25.9 % годовых – при их невыполнении (п. 1, 4 Индивидуальных условий договора).
Для зачисления денежных средств на основании заявления заемщика Банком на имя ФИО20 С.В. открыт лицевой счет № №
Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил, зачислив 23 ноября 2021 года сумму кредита в размере 50 000 руб. на счет № №
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора, за неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту и/или процентам за пользование кредитом, процентная ставка просроченной задолженности увеличивается до 36,5 годовых, начиная с третьего дня наличия просроченной задолженности.
Из содержания искового заявления также следует, что обязательства по погашению взятого кредита и процентов ФИО21 С.В. не исполняла, в связи с чем, за период с 29 ноября 2022 года (дата выхода на просрочку) по 30 марта 2023 года образовалась задолженность в размере 64 135 руб. 41 коп., из которой: сумма задолженности по основному долгу – 49 991 руб., 92 коп., сумма задолженности по процентам – 14 143 руб. 49 коп.
Пунктом 13 Индивидуальных условий договора установлено, что право требования по заключенному клиентом с Банком Договору может быть уступлено банком третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
30 марта 2023 года между ПАО «МТС-Банк» (цедент) и ООО ПКО «АСВ» (ранее ООО «АСВ») (цессионарий) заключен договор уступки прав требования № №, согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по кредитным договорам, заключенными между заемщиками и ПАО «МТС-Банк», указанным в Реестре передаваемых прав, в том числе права (требования) по кредитному договору №№ от 22 ноября 2021 года, заключенного с ФИО22 С.В.
В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право на получение исполнения иного, чем уплата денежной суммы, может перейти к другому лицу в части при условии, что соответствующее обязательство делимо и частичная уступка не делает для должника исполнение его обязательства значительно более обременительным.
В связи с изложенным у ООО ПКО «АСВ» возникло право требования по кредитному договору № № от 22 ноября 2021 года.
Как следует из материалов дела, ФИО23 С.В. умерла 7 ноября 2021 года. После смерти ФИО24 С.В. открыто наследственное дело № №, наследником умершей является её сын ФИО25 А.А., которому 10 мая 2022 года выдано свидетельство о праве на наследство по закону.
Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Между тем, разрешая заявленные истцом требования о взыскании с наследника ФИО26 С.В. задолженности по кредитному договору, суд не находит правовых оснований для их удовлетворения, ввиду следующего.
В силу требований статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно представленным ПАО «МТС-Банк» по запросу суда сведениям кредитный договор с ФИО27 С.В. был оформлен посредством дистанционного банковского обслуживания. Заявка подана на сайте Банка. Заключение договора было осуществлено путем подписания заявления аналогом собственноручной подписи посредством смс-сообщения, направленного на основной мобильный телефон +№, об использовании которого стороны договорились в рамках заключенного договора комплексного обслуживания.
В соответствии со статьями 17, 18 Гражданского кодекса Российской Федерации, способность иметь гражданские права и нести обязанности (гражданская правоспособность) признается в равной мере за всеми гражданами. Правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.
Граждане могут совершать любые не противоречащие закону сделки и участвовать в обязательствах.
Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного Кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом (пункт 2).
В соответствии с положениями статьи 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Принимая во внимание, что 7 ноября 2021 года ФИО28 С.В. умерла, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор №№ от 22 ноября 2021 года с ПАО «МТС-Банк» она не заключала.
При таких обстоятельствах правовых оснований для взыскания образовавшейся по указанному кредитному договору задолженности с наследника ФИО29 С.В. – ФИО30 А.А. у суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ООО ПКО «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО31 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 22 ноября 2021 года в размере 64 135 руб. 41 коп., взыскании расходов по уплате государственной пошлины – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 7 апреля 2025 года.
Председательствующий подпись А.С. Белоусов
Копия верна
Судья А.С. Белоусов
Подлинник решения находится в деле Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края № 2-988/2025