Дело № 2-2297/2025
УИД 04RS0007-01-2024-000878-32
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 мая 2025 года г. Улан-Удэ
Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Доржиевой С.Л., при секретаре Бадмаевой М.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Обращаясь в суд с иском, истец АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту - Банк) просит взыскать с ответчика ФИО10 (далее по тексту - Клиент) сумму задолженности за период с 29.05.2014 по 07.02.2024 по Договору ... от 29.05.2014 в размере 128 160,33 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в сумме 3 763,21 руб.
Требования мотивированы тем, что 29.05.2014 между сторонами заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» .... Договор был заключен в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении. В заявлении от 29.05.2014 Клиент просил выпустить на его имя карту, открыть банковский счет, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Банк выполнил принятые на себя обязательства. В нарушение договорных обязательств ответчиком погашение задолженности своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. 22.09.2015 Банк выставил Заключительный счет-выписку, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 130 928,21 руб. не позднее 21.10.2015, однако, требование банка не исполнено.
Заочным решением суда от 08.04.2024 исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены.
Определением суда от 02.04.2025 ответчику восстановлен пропущенный срок подачи заявления об отмене заочного решения суда.
Определением суда от 18.04.2025 заочное решение суда от 08.04.2024 отменено, производство по делу возобновлено.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, при подаче иска представитель истца по доверенности ФИО8 просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
В судебном заседании ответчик ФИО3 исковые требования не признала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности. Мотивировала тем, что срок исковой давности подлежит исчислению с 22.02.2015 с момента начисления штрафных санкций впервые, и к моменту обращения с иском в суд истек. Кроме того, представленный истцом расчет задолженности является неверным.
Заслушав ответчика, оценив позиции сторон, исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Пунктом п. 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Из материалов дела следует, что 29.05.2014 ответчик обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим, в том числе предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и Тарифах по картам «Русский стандарт» выпустить на ее имя карту Русский Стандарт Классик Onlin (Тарифный план 296/3), открыть банковский счет, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.
Согласно п. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», договор заключается путем акцепта Банком оферты Клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты. Акцептом банком заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счета.
Подписывая заявление от 29.05.2014, ответчик согласилась с тем, что акцептом оферты о заключении договора являются действия Банка по открытию ей счета карты.
В своем заявлении Клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ей счета клиента и то, что она понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться Заявление, Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский стандарт» и Тарифах по картам «Русский стандарт».
Рассмотрев заявление клиента, Банк открыл счет ..., т.е. совершил действия по принятии предложению Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выпустил на имя ответчика банковскую карту и осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета, то есть совершил акцепт по принятию оферты ответчика, тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты ....
Таким образом, ответчик при подписании заявления от 29.05.2014 располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах.
Карта ответчиком была получена и активирована, с использованием карты, за счет предоставленного Банком кредита ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика ....
В соответствии с п. 7.10 Условий, клиент обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления Банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и в сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.
Пунктом 4.17 Условий установлено, что срок погашения задолженности по Договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
Представленными в материалы дела документами достоверно подтверждено то обстоятельство, что Банком обязательства, принятые по Договору, надлежаще исполнялись. Ответчик в нарушение своих договорных обязательств не осуществляла возврат предоставленного кредита, невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на банковском счете ... клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору о карте, Банк 22.09.2015 сформировал и выставил Заключительную счет-выписку, в соответствии с которым потребовал в срок до 21.10.2015 погасить задолженность в сумме 130 928,21 руб.
Однако, ответчиком требование Банка не исполнено, до настоящего времени задолженность по Договору ... от 29.05.2014 ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счёту Клиента и составляет в соответствии с представленным истцом расчетом сумму задолженности в размере 128 160,33 руб. за период с 29.05.2014 по 07.02.2024, в том числе 98 964, 67 руб. - сумма основного долга, 21 734, 96 руб. – проценты за пользование кредитом, 600 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 960 руб. - комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств, 5 600 руб. - плата за пропуск минимального платежа, 300 руб. – СМС-сервис.
Данный расчет соответствует условиям Договора, произведен с учетом всех внесенных ответчиком денежных средств и принимается судом как верный. Обоснованность расчета, полностью соответствующего условиям заключенного между сторонами кредитного договора, сомнений не вызывает. Доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности по договору, ответчиком не представлено, равно как не представлено доказательств, свидетельствующих об отсутствии такой задолженности, условия договора, в соответствии с которыми исчислена предъявленная Банком к взысканию задолженность, ответчиком не оспорены, альтернативный расчет не приведен.
Доводы ответчика о пропуске срока исковой давности, судом оценены и являются несостоятельными ввиду следующего.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
Вместе с тем, как предусмотрено п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.
Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В силу п. 18 приведенного постановления Пленума Верховного Суда РФ по смыслу ст. 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Как отмечено выше в п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся составной и неотъемлемой частью договора о карте, указано, что стороны пришли к соглашению о том, что срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту Заключительного счета-выписки.
22.09.2015 Банк сформировал и выставил ответчику Заключительную счет-выписку на сумму 130 928, 21 руб. со сроком оплаты до 21.10.2015.
Принимая во внимание изложенное, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты началось 22.10.2015, т.е. по окончании срока, предоставленного Банком для оплаты Заключительного Счета-выписки. Соответственно, срок исковой давности по спорных правоотношениям истекал 22.10.2018.
В течение срока исковой давности Банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа. 24.04.2017 мировым судьей судебного участка № 7 Железнодорожного района г. Улан-Удэ вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО10 задолженности по кредитному договору ... по состоянию на 21.10.2015 за период с 29.05.2014 по 21.10.2015 в размере 130 928, 21 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 909, 28 руб.
Данный судебный приказ отменен определением от 15.11.2022 в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения.
Подача кредитором заявления о выдаче судебного приказа прерывает течение срока исковой давности.
Принимая во внимание вышеизложенное, а также учитывая установленные по делу фактические обстоятельства, суд считает, что в рассматриваемом случае срок исковой давности начал течь с 22.10.2025 и прервался 24.04.2017 (дата вынесения судебного приказа), всего срок составил 1 год 6 месяцев 2 дня.
Срок судебной защиты с 24.04.2017 по день отмены судебного приказа определением от 15.11.2022 составлял 4 года 6 месяцев 21 день.
Затем, после отмены судебного приказа 24.04.2017 течение срока исковой давности продолжилось, его остаток составлял 1 год 5 месяцев 28 дней и к моменту обращения с иском в суд 21.02.2024 срок исковой давности не истек. Срок исковой давности истекал 12.05.2024.
Таким образом, вопреки приведенным ответчиком доводам суд считает, что истец обратился с иском в пределах срока исковой давности, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. ст. 94, 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы АО «Банк Русский Стандарт», связанные с оплатой государственной пошлины при обращении в суд, в размере 3763,21 руб.
Факт перемены фамилии ответчиком с ФИО10 на ФИО13 подтверждается свидетельством о перемене ... ... от 26.03.2023.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.
Взыскать с ФИО3 (паспорт ...) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» ... задолженность по Договору ... от 29.05.2014 за период 29.05.2014 по 07.02.2024 в размере 128 160,33 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в сумме 3763,21 руб., всего 131 923,54 руб.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия через Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья С.Л. Доржиева
Решение суда в окончательной форме изготовлено 26.05.2025.