Решение по делу № 2-3892/2022 от 22.12.2022 | Кстовский городской суд (Нижегородская область)

(номер обезличен)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИИ

(адрес обезличен) 22 декабря 2022 года

Кстовский городской суд (адрес обезличен) в составе: председательствующего судьи Иванковой Н.Г.,

при секретаре судебного заседания Д,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «И сельскохозяйственный банк» к Е о взыскании задолженности по соглашениям и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество «И сельскохозяйственный банк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк», Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Е, в котором просил взыскать задолженность по соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере (номер обезличен) копеек и задолженность по соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме (номер обезличен) копеек, а также судебные расходы в размере (номер обезличен). Заявленные требования обоснованы тем, что между АО «Россельхозбанк» и Е заключены:

- соглашение (номер обезличен) от (дата обезличена), по условиям которого последнему был выдан кредит в размере (номер обезличен) 00 копеек, сроком по (дата обезличена), с уплатой за пользование кредитными ресурсами (номер обезличен);

- соглашение (номер обезличен) от (дата обезличена), по условиям которого К был выдан кредит в размере (номер обезличен) копеек, на срок 24 месяца с даты выдачи кредита, с уплатой за пользование кредитными ресурсами (номер обезличен)% годовых.

Оба договора были заключены в простой письменной форме, при этом кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена) и подписаны собственноручной подписью Е Банк свои обязательства выполнил в полном объёме, в то время как Е исполнением своих обязательств пренебрег, кредитные средства банку не вернул, в связи с чем у него по состоянию на (дата обезличена) образовались вышеуказанные задолженности, которые АО «Россельхозбанк» просил взыскать в судебном порядке.

Представитель истца АО «Россельхозбанк», извещенный о времени, дате и месте судебного разбирательства по гражданскому делу надлежащим образом (л.д. 83, 89), в судебное заседание не явился, ходатайства об отложении рассмотрения дела не заявил, материалы дела содержат ходатайство о проведении судебного разбирательства без участия представителя истца (л.д. 84)

В судебное заседание ответчик Е не явился, о времени, дате и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом (л.д. 83, 88, 90), ходатайств о рассмотрении гражданского дела без его участия или об отложении судебного разбирательства не представил, явку своего представителя не обеспечил.

С учетом требований, изложенных в ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту ГПК РФ), суд посчитал возможным рассмотреть гражданское дело без участия неявившихся в судебное заседание сторон и их представителей в порядке заочного производства.

Изучив и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, согласно ст.ст. 12, 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.п. 1, 2, 7, 8, 9  Федерального закона «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 1, п. 4).

Пункт 1 статьи 432 ГК РФ, гласит, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании положений ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 ГК РФ).

Пункт 1 статьи 310 ГК РФ определяет, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

На основании пунктов 1-3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (статья 331 ГК РФ).

Судом установлено, что между АО «Россельхозбанк» и Е были заключены:

- соглашение (номер обезличен) от (дата обезличена), в соответствии с п. 1 индивидуальных условий которого (л.д. 10-15) ответчику был выдан кредит в размере (номер обезличен) 00 копеек, сроком по (дата обезличена), с уплатой за пользование кредитными ресурсами 11,7% годовых;

- соглашение (номер обезличен) от (дата обезличена), согласно п. 1 индивидуальных условий которого (л.д. 19-22) Е был выдан кредит в размере (номер обезличен) рублей 96 копеек, сроком на 24 месяца с даты выдачи кредита, с уплатой за пользование кредитными ресурсами (номер обезличен) годовых.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий вышеуказанных соглашений Е принял на себя обязательства выплатить полученные кредиты ежемесячно:

- по соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) аннуитетными платежами согласно графика погашения кредита;

- по соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) с 01 по 25 число (включительно) календарного месяца, следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности.

АО «Россельхозбанк» выполнил свои обязательства, однако, как следует из искового заявления, заемщик пренебрег исполнением своих обязательств, нарушив условия о сроках и размерах платежей, в связи с чем у него

- по соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) образовалась задолженность равная (номер обезличен) копейки – просроченный основной долг, (номер обезличен) – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов (л.д. 16-17);

- по соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) образовалась задолженность равная (номер обезличен) 03 копейки – просроченный основной долг, (номер обезличен) – проценты за пользование кредитом, (номер обезличен) копеек – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, (номер обезличен) – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов (л.д. 23-24).

Получение кредитных ресурсов по соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) и соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) ответчиком Е не оспаривалось, ввиду отсутствия в распоряжении суда доказательств обратного.

Факт ненадлежащего исполнения Е своих обязательств по соглашениям подтвержден представленными истцом документами:

- соглашением (номер обезличен) от (дата обезличена), расчетом задолженности по состоянию на (дата обезличена), правилами предоставления физическим лицам потребительского кредита без обеспечения (л.д. 10-17, 39-46);

- соглашением о кредитовании счета (номер обезличен) от (дата обезличена), расчетом задолженности по состоянию (дата обезличена), правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (л.д. 19-24, 26-38) и ответчиком Е данное обстоятельство также не оспорено.

На основании статьи 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита случаях, установленных ГК РФ, другими федеральными законами.

Пункт 1 статьи 14 Федерального закона от (дата обезличена) (номер обезличен) «О потребительском кредите (займе)» гласит, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Из материалов дела следует, что платежи по соглашениям (номер обезличен) от (дата обезличена) и (номер обезличен) от (дата обезличена) производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, вследствие чего образовалась вышеуказанные задолженности, в связи с чем в адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, датированные от (дата обезличена) истребовании задолженности по вышеназванным кредитным договорам (л.д. 18, 25), которые ответчиком Е не исполнены до настоящего времени.

Оценивая приложенные к иску расчеты задолженности по соглашениям (номер обезличен) от (дата обезличена) и (номер обезличен) от (дата обезличена) (л.д. 16-17, 23-24), отсутствие представленных ответчиком Е доказательств, подтверждающих полное или частичное (в большей доли) погашение задолженности по кредитным обязательствам, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности в части взыскания основного долга и процентов за пользование кредитом:

- по соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме (номер обезличен) копеек

- по соглашению о кредитовании счета (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме (номер обезличен) копеек основного долга и плановых процентов за пользование кредитом в размере (номер обезличен) копеек

являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объёме.

При этом суд считает необходимым проверить расчет сумм взыскиваемых неустоек, поскольку в силу п. 1 постановления Правительства РФ от (дата обезличена) (номер обезличен) «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Настоящее Постановление вступает в силу со дня его официального опубликования, то есть с (дата обезличена) и действует в течение 6 месяцев до (дата обезличена) включительно.

Согласно подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от (дата обезличена) № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Согласно разъяснениям, данным в п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата обезличена) (номер обезличен) «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от (дата обезличена) № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ, неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

На основании вышеизложенных норм законодательства и разъяснений к правоприменительной практике, суд считает, что за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) включительно неустойки начислению не подлежали, ввиду чего во взыскании неустоек за неисполнение обязательств по возврату основного долга и по оплате процентов по обоим соглашениям за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) истцу следует отказать.

Пунктом 12 индивидуальных условий как соглашения (номер обезличен) от (дата обезличена), так и соглашения о кредитовании счета (номер обезличен) от (дата обезличена) (л.д. 12, 20 оборотная сторона) предписано в случае ненадлежащего исполнения заёмщиком условий договора взыскание с заемщика в пользу банка неустойки в размере (номер обезличен).

Судом произведен расчет неустоек за неисполнение обязательств по возврату основного долга и по оплате процентов по соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена):

Просроченная задолженность по (номер обезличен)

(номер обезличен)

(номер обезличен) р.

Итого неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов

(номер обезличен)

Разрешая спор по существу, учитывая, что ответчиком Е доказательств возврата кредита не представлено, суд приходит к выводу о неисполнении ответчиком взятых на себя обязательств по соглашениям (номер обезличен) от (дата обезличена) и (номер обезличен) от (дата обезличена) и считает, что требования истца подлежат удовлетворению в размере (номер обезличен)

Из содержания главы 7 ГПК РФ «Судебные расходы» следует, что судебные расходы - это затраты, которые несут участники процесса в ходе рассмотрения дела в порядке гражданского судопроизводства с целью полного или частичного возмещения средств, необходимых для доступа к осуществлению правосудия.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как усматривается из материалов дела, истец понес расходы по уплате государственной пошлины в размере (номер обезличен) копеек, о чем свидетельствует платежное поручение (номер обезличен) от (дата обезличена) (л.д. 7).

Указанные расходы суд находит документально подтвержденными, понесенными истцом в связи с рассмотрением настоящего гражданского дела и подлежащими взысканию с ответчика Е в пользу истца АО «Россельхозбанк» пропорционально удовлетворенным требованиям в размере (номер обезличен) 98 копеек:

исковые требования истца АО «Россельхозбанк» в части взыскания задолженности по соглашениям (номер обезличен) от (дата обезличена) и (номер обезличен) от (дата обезличена) удовлетворены в размере (номер обезличен) от первоначально заявленных исковых требований:

(номер обезличен)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «И сельскохозяйственный банк» к Е о взыскании задолженности по соглашениям и судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Е, (дата обезличена) года рождения, уроженца (адрес обезличен), гражданина РФ (номер обезличен) в пользу акционерного общества «И сельскохозяйственный банк», (номер обезличен) сумму задолженности, образовавшуюся по состоянию на (дата обезличена):

по соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере (номер обезличен), из которых:

- (номер обезличен) 42 копейки – основной долг,

(номер обезличен) – проценты за пользование кредитом,

(номер обезличен) копеек – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) включительно;

(номер обезличен) – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) включительно;

по соглашению о кредитовании счета (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме (номер обезличен)

(номер обезличен) копеек – основной долг,

(номер обезличен) – проценты за пользование кредитом,

(номер обезличен) – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) включительно;

(номер обезличен) копейки – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) включительно;

Взыскать с Е, (дата обезличена) года рождения, уроженца (адрес обезличен), гражданина РФ ((номер обезличен) пользу акционерного общества «И сельскохозяйственный банк», (номер обезличен)

(номер обезличен)

по соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере (номер обезличен), из которых:

(номер обезличен) копейки – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) включительно;

(номер обезличен) копеек – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) включительно;

по соглашению о кредитовании счета (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме (номер обезличен), в том числе:

- (номер обезличен) копейки – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) включительно;

- (номер обезличен) копеек – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) включительно акционерному обществу «И сельскохозяйственный банк», отказать

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявления об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копий этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято (дата обезличена).

Судья Н.(адрес обезличен)