УИД № 48RS0004-01-2023-000434-19

Дело № 2-411/2023г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«05» мая 2023г. город Липецк

Левобережный районный суд города Липецка в составе:

судьи Климовой Л.В.,

секретаря Наумовой А.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор займа № на сумму 286300 руб. под 24,90% годовых. Истец исполнил свою обязанность, перечислив 286300 рублей на счет заемщика, открытый в ОО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Однако ответчик (заемщик), который был ознакомлен с условиями договора, не исполнил принятые на себя обязательства, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору составил 387359,30 руб., из которой – 262299,73 руб. – основной долг, 2311,68 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 122515,89 руб. - убытки банка (неоплаченные проценты), 232 руб. – сумма комиссии на направление извещений.

Истец в судебное заседание не явился, был надлежаще извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, выразил согласие на вынесение по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщила.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства, признав неявку в суд ответчика неуважительной.

Исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства, суд приходит к следующим выводам.

На основании части 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из положений статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор займа №, по условиям которого ФИО1 был выдан заём в размере 286300 руб. под 24,90% годовых на срок 60 месяцев, который должен был погашаться путем внесения ежемесячных платежей в сумме 8400,41 рублей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом, сумму комиссий, часть суммы кредита, дата первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ

ФИО1 подтвердила собственноручно, что получила заявку, график погашения по кредиту, ознакомилась и выразила с условиями договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов.

Факт получения денежных средств ФИО1 подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ., не оспаривается ответчиком.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по договору составляет 3394432,89 руб., оснований не согласиться с которым у суда не имеется, иного расчета не представлено.

Материалами дела подтверждается, что заключение кредитного договора между истцом и ответчиком совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению условий данных договоров.

Со стороны Банка обязательства по предоставлению денежных средств по договору истцу выполнены в полном объеме.

ФИО1 имеет задолженность перед Банком, ввиду ненадлежащего исполнения обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленного в материалы дела расчета просроченных процентов просроченного основного долга следует, что с момента получения кредита (28.07.2014г.) ответчик исполняла свои обязательства по 02.06.2016г., после чего денежные средства перестали поступать, в связи с чем банк предъявил требование о досрочном взыскании денежных средств, которое ответчиком исполнено не было.

Таким образом, требование банка относительно взыскания с ответчика суммы долга в размере 387359,30 рублей подлежит удовлетворению.

В соответствии с разделом III Условий Договора, обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ является неустойка (штрафы,пени), предусмотренные Тарифами Банка. За нарушение сроков погашения Задолженности по Кредиту и/или Кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка". Тарифы Банка являются неотъемлемой частью Кредитного Договора (раздела "О документах" Заявки, с Тарифами Банка Заемщик ознакомлен).

В силу п. 3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Из п. 1 раздела IV Общих условий договора следует, что банк вправе закрыть счет при совпадении следующих условий: отсутствие операций по счету в течение 1 (одного) года (за исключением начисления процентов и списания омиссии за обслуживание остатка на счете, установленных тарифами за расчетно-кассовое обслуживание банка); наличие на счете остатка денежных средств в размере не более 30 рублей. При этом остаток средств на счете направляется в доход банка; направление клиенту за 60 календарных дней до закрытия счета письменного уведомления об этом.

Из п. 2 раздела IV Общих условий договора следует, что банк вправе щакрыть текущий счет при наступлении обстоятельств, указанных в п. 2 настоящего раздела Общих условий договора, или при прекращении раздела Общих условий договора, или при прекращении действия карты (за исключением блокировки карты) в случае отсутствия задолженности по кредиту о карте.

График погашения по кредиту банк предоставляет клиенту после согласования индивидуальных условий по кредиту и до заключения договора. После вступления в силу договора график погашения становится его неотъемлемой частью. (п. 3 раздела V Общих условий договора).

Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; при обращении клиента в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части. При обнаружении несоответствия информации, указанной заемщиком при заключении договора, его реальному положению; при получении банком информации, свидетельствующей о том, что предоставленный заемщику кредит (кредит по карте) не будет возвращен в срок. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону. (п. 4 раздела III Общих условий договора).

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте (п. 4 раздела III Общих условий договора). (п. 2.3 раздела III Общих условий договора).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ договор является смешанным и определяется его порядок: предоставления целевого кредита (далее – Кредит) путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета, в том числе предоставления кредитов (далее – Кредит по Карте) в случае недостаточности на текущем счете денежных средств для совершения операций с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты (далее-Карта). Клиент обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а так же оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. (п. 1 раздела IV Общих условий договора. Предмет договора).

По договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов по карте. (п. 1.2 раздела V Общих условий договора).

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. (п. 1.2 раздела V Общих условий договора).

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что ответчиком не было представлено своего расчета задолженности по кредитному договору, доказательств исполнения своих обязательств перед банком по договору, суд полагает возможным удовлетворить заявленные требования, соглашаясь с представленным расчетом.

Денежные средства в размере 122515,89 рубля, 2311,68 рубля являются прямыми убытками банка, возникшими в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору.

Истцом заявлены требования о взыскании помимо суммы основного долга в размере 262299,73 руб., 2311,68 руб. – суммы процентов за пользование кредитом, 122515,89 руб. - убытков банка в связи с неоплатой процентов после выставления требования, 232 руб. – сумма комиссии за направление извещений.

Как следует из памятки по услуге «SMS-пакет» следует, что комиссия за оказанную услугу включается в сумму ежемесячного платежа и начисляется только за тот период, в котором она была подключена или действовала. (л.д.12).

Пунктом 1 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2 статьи 450 ГК РФ).

Учитывая то, что ответчик допустила просрочку исполнения обязательства по кредиту, размер неисполненного обязательства, характер и длительность допущенных нарушений, суд приходит к выводу о том, что заемщиком было допущено существенное нарушение своих обязательств, в связи с чем, имеются основания для удовлетворения требования о расторжении кредитного договора.

В силу ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая размер удовлетворенных требований, с ответчика в пользу истца следует взыскать госпошлину в сумме 7073,59 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 ( паспорт серия № №) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 387359,30 рублей, госпошлину в сумме 7073,59 рублей.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Левобережный районный суд г.Липецка заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня получения копии мотивированного заочного решения, изготовленного 11.05.2023г., одновременно представив доказательства, подтверждающие уважительность причин неявки в суд и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.В.Климова