Решение по делу № 2-3727/2023 от 27.11.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов.

Дело № 2-3727/2023

УИД 24RS0006-01-2023-003874-08

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2023 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Ирбеткиной Е.А.,

при секретаре Смолевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, наследственному имуществу умершей ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 15.11.2014 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор кредитования №, по которому ФИО2 был предоставлен кредит в размере 15 000 руб. под 29 % годовых сроком на 72 месяца. По информации банка заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на 30.06.2023 размер задолженности по кредитному договору по основному долгу составляет 14 998,15 руб, по процентам – 2 839 руб. и 3 911,88 руб., по неустойкам на просроченный долг 499,66 руб. и 2 423,80 руб., всего 24 672,49 руб. Данную задолженность банк просил взыскать с наследников умершей ФИО2, также просил взыскать возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 940,17 руб. (л.д. 4-6).

Определениями суда от 09.10.2023, 02.11.2023 к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1, в качестве третьих лиц ФИО3 ЛИМИТЕД, ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (л.д. 106, 117)

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», уведомленный о слушания дела судебным сообщением (л.д.119), а также в соответствии с положениями ч.2.1 ст. 113 ГПК РФ путем размещения информации о назначении судебного заседания на официальном сайте Ачинского городского суда, не явился. В исковом заявлении представитель банка ФИО4, действующая на основании доверенности от 03.09.2020 (л.д.7), дело просила рассмотреть в свое отсутствие (л.д. 6).

Ответчик ФИО1, надлежащим образом неоднократно извещенный о рассмотрении дела судом, дате и времени слушания дела сообщением по последнему известному месту жительства и регистрации (л.д. 119), а также телефонограммой (л.д. 131), в зал суда не явился, доказательств уважительности причин неявки суду не предоставил, в полученной телефонограмме по исковым требованиям банка возражал.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 35 ГПК РФ).

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известному адресу. Действия ответчика судом расценены как избранный им способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело с согласия представителя истца рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Представители третьих лиц ФИО3 ЛИМИТЕД, ООО «Сентинел Кредит Менеджмент», уведомленные о слушания дела судебным сообщением (л.д.119), а также путем размещения информации о назначении судебного заседания на официальном сайте Ачинского городского суда, в зал суда не явились, возражений относительно заявленных исковых требований не представили.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статья 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно пункту 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. (в редакции от 4 декабря 2000 г.) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

В соответствии с пунктом 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

На основании п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как следует из материалов дела, 15 ноября 2014 года между ОАО ИКБ «Сокомбанк» и ФИО2 путем подписания индивидуальных условий кредитования был заключен кредитный договор <***>, по которому заемщику был предоставлен кредитный лимит в 15 000 руб. на срок 36 месяцев под 29 % годовых на срок 36 месяцев (л.д. 28-32).

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что сумма минимального обязательного платежа составляет 1 500 руб., срок оплаты установлен ежемесячно до даты (числа) подписания договора потребительского кредита, начиная со следующего месяца следующего за расчетным периодом.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору установлена неустойка за нарушение сроков возврата кредита (части кредита) в 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами, что было отражено в Уставе общества, утвержденном 23.05.2014.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 за ОГРН <***>, ему присвоен ИНН <***>.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» поставлено на учет в налоговом органе за ОГРН<***> и ИНН <***>.

По указанному кредитному договору ФИО2 была предоставлена расчетная карта с лимитом кредитования, заемные средства по карте использовались заемщиком как путем снятия наличных, так и путем безналичных расчетов в торговых организациях, что подтверждается выпиской по счету за период с 23.12.2014 по 22.12.2020 (л.д.43-73).

При этом, по данным выписки по счету ответчик ФИО2 с февраля 2016 г. принятые на себя обязательства по кредитному договору должным образом не исполняла, допускала просрочку платежей, последний платеж по графику произвела 02.12.2020, в последующем платежи в счет погашения кредита не поступали.

В своем расчете, составленном по состоянию на 30.06.2023, банком задолженность ФИО2 по спорному договору определена в 24 672,49 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность в сумме 14 998,15 руб., проценты на основной долг за период с 16.01.2021 по 06.06.2022 в сумме 2 839 руб., плановые проценты на просроченный долг за период с 16.01.2021 по 30.06.2023 в сумме 3 911,88 руб., неустойка на основной долг за период с 16.06.2021 по 30.06.2023 в сумме 499,66 руб., неустойка на просроченную задолженность по основному долгу за период с 16.06.2021 по 30.06.2023 в 2 423,80 руб. (л.д. 35-42).

Суд соглашается с проверенным расчетом Банка относительно суммы основного долга, процентов. Исходя из положений ст. 319 ГК РФ, суммы платежей, недостаточные для погашения долга, Банком зачислены в счет долга и процентов, неустойки не погашались.

Доказательств погашения данной задолженности ответчиком не представлено, о произведенных платежах не сообщено.

ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти III-БА № (л.д. 80-оборот).

Из наследственного дела №44/2021, открытого нотариусом ФИО5 после смерти ФИО2, следует, что с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по всем основаниям обратился сын наследодателя ФИО1 (л.д. 81).

Дочь наследодателя ФИО2 – ФИО6, уведомленная об открытии наследства, с заявлением о принятии наследства не обращалась.

18.06.2021 ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, а также не денежные вклады в ПАО «Сбербанк России» (о.л. 96-оборот, 97).

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 429 047,34 руб. (л.д. 88-оборот).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии ч.2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.

Пунктами 34, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В данном случае, по сообщению ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам в отношении должника ФИО2 были возбуждены неоконченные на дату рассмотрения дела исполнительные производства № 116862/20/24016-ИП от 11.09.2020 о взыскании в пользу ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» задолженности в сумме 38 562,06 руб. и № 157249/20/24016-ИП от 23.11.2020 о взыскании в пользу СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД задолженности в сумме 23 546,50 руб. (л.д. 125-130).

Таким образом, стоимость перешедшего к наследнику ФИО2 наследственного имущества превышает сумму неисполненных обязательств ФИО2, что не оспаривалось ответчиком.

Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании" установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании").

По смыслу указанных разъяснений обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства, в том числе проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Суд принимает во внимание, что при заключении кредитного договора ФИО2 было подано заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев (л.д. 30-32).

На дату заключения договора ФИО2, 16.09.1952 рождения, достигла возраста 62 лет.

По условиям программы страхования для лиц от 60 до 69 лет страховыми случаями являются смерть или постоянная полная нетрудоспособность, наступившая в период действия страхования только в результате несчастного случая (л.д.33).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 как наследник ФИО2, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему указанного наследственного имущества, размер которого является достаточным для покрытия долга наследодателя.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что задолженность заемщика ФИО2 по спорному кредитному договору, включая невозвращенную сумму кредита, начисленные на нее проценты и неустойка, начисленная после истечения срока принятия наследства, подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в полном размере 24 672,49 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как видно из представленного истцом платежного поручения, при подаче иска уплачена госпошлина в размере 940,17 руб. (л.д.8), которая подлежит взысканию с ответчика.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить, взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму долга по кредитному договору 24 672,49 руб., возврат госпошлины в сумме 940,17 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № выдан 10.03.2017 Территориальный пунктом УФМС России по Красноярскому краю и Республике Тыва в Большеулуйском районе) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» долг по кредитному договору в сумме 24 672,49 рублей, возврат госпошлины в сумме 940,17 рублей, всего 25 612 (двадцать пять тысяч шестьсот двенадцать) рублей 66 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Ирбеткина Е.А.