УИД 77RS0025-02-2025-000535-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июля 2025 года город Москва

Солнцевский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Демочкиной О.В., при секретаре Романовой М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2340/2025 по иску ФИО1, ФИО2, ФИО3 к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1, ФИО2, ФИО3 обратились в суд с исковым заявлением к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

Иск мотивирован тем, что 21.07.2021 между ФИО4 и ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования №...., страховая сумма составила 820 248,20 руб. Выгодоприобретателями по договору являются наследники страхователя. По условиям договора страховым риском является, в том числе, смерть, наступившая в результате несчастного случая. ....ФИО4 умер. Согласно медицинскому заключению причиной смерти явилось ..... 13.11.2023 истцы как наследники ФИО4 обратились в страховую компанию с заявлением о страховой выплате в связи с наступлением страхового случая. 13.05.2024 страховщик отказал в выплате. Не согласившись с отказом, истцы обратились в суд с указанным иском, просят взыскать с ответчика в свою пользу в равных долях страховую выплату в размере 820 248,20 руб., неустойку в равных долях в размере 192 348,20 руб., компенсацию морального вреда в размере 20 000,00 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы,

Истец ФИО1, представитель истцов - ФИО5 в судебном заседании исковые требования поддержали по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» - ФИО6 в судебном заседании исковые требования не признала по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск.

Дело рассмотрено при данной явке, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав пояснения явившихся участников судебного разбирательства, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статья 942 названного Кодекса относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 961 Гражданского кодекса Российской Федерации неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (статья 963 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

При установлении отсутствия перечисленных выше оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения в удовлетворении соответствующих требований страхователя не может быть отказано.

Согласно ст.4 Закона Российской Федерации от дата № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни). Объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 1 статьи 9 указанного Закона, событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Как следует из материалов гражданского дела и установлено судом, 21.07.2021 между ФИО4 и ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №...., страховая сумма составила 820 248,20 руб. Неотъемлемой частью Договора являются полисные условия, согласно указанному договору.

Выгодоприобретателем по договору являются наследники застрахованного лица.

Согласно договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита страховым риском является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая.

....ФИО4 умер.

Согласно медицинскому заключению причиной смерти явилось .....

На основании поданных истцами заявлений нотариусом Ногинского нотариального округа Московской области ФИО7 заведено наследственное дело к имуществу умершего ....ФИО4

Наследниками ФИО4 являются супруга и две дочери - истцы по делу, унаследовавшие имущество наследодателя в размере по 1/3 доли каждый.

Положениями п.1.10 Полисных условий предусмотрено, что под несчастным случаем понимается – внезапное, внешнее, кратковременное (до нескольких часов), фактически происшедшее под воздействием различных внешних факторов (физических, химических, механических и т.п.) событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, наступившее в период срока страхования и возникшее непредвиденно, непреднамеренно, помимо воли Застрахованного, повлекшее за собой причинение вреда жизни и здоровью Застрахованного. Не относятся к несчастным случаям любые формы острых, хронических, наследственных заболеваний (в том числе инфаркт, инсульт и прочие внезапные поражения внутренних органов, вызванные наследственной патологией или патологией в результате развития болезни (заболевания).

Болезнь (заболевание) – нарушение нормальной жизнедеятельности организма, обусловленное функциональными и/или морфологическими изменениями, не вызванное несчастным случаем, диагностированное квалифицированным врачом на основании объективных симптомов, впервые возникших в период срока страхования или заявленное Страхователем /Застрахованным (в заявлении, декларации) при заключении Договора страхования, а также явившееся следствием осложнений, развившихся после врачебных манипуляций с целью лечения такого нарушения и произведенных в период срока страхования.

Таким образом, по смыслу приведенных выше правовых норм, а также буквального толкования условия заключенного между сторонами договора добровольного страхования, событие (в данном случае - смерть застрахованного в результате несчастного случая), на случай которого осуществляется страхование, должно обусловливаться независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения (страховщика, страхователя, выгодоприобретателя), вероятностью и случайностью его наступления после вступления в силу договора страхования. Несчастный случай не является болезнью (заболеванием).

Судом установлено, что смерть застрахованного лица ФИО4 не отвечает признакам внезапного, внешнего, кратковременного (до нескольких часов), фактически происшедшего под воздействием различных внешних факторов (физических, химических, механических и т.п.) события, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, наступившего в период срока страхования и возникшего непредвиденно, непреднамеренно, помимо воли Застрахованного, повлекшего за собой причинение вреда жизни и здоровью Застрахованного.

Как следует из материалов дела, причиной смерти ФИО4 стало ...., указанное истцом не оспаривалось в ходе судебного разбирательства.

Также указанная причина смерти установлена заключением специалиста №...., производившего судебно-медицинское исследование трупа.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку в ходе судебного разбирательства не нашел подтверждение факт смерти ФИО4 в результате несчастного случая, являющегося страховым событием, при этом болезнь, в результате которой наступила смерть, по смыслу приведенных норм и условий страхования сама по себе не является страховым случаем, в связи с чем у ответчика отсутствует обязанность по выплате страхового возмещения.

Отказывая в удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения, суд отказывает в удовлетворении производных требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1, ФИО2, ФИО3 к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Солнцевский районный суд г. Москвы.

Решение в окончательной форме изготовлено 05 августа 2025 года.

Судья О.В. Демочкина