Дело № 2-498/2022

УИД 69RS0018-01-2022-000641-55

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 декабря 2022 г. г. Лихославль

Лихославльский районный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Песоцкой Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Мамонтовой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Тверское отделение № 8607 обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <***> от 21.05.2021 г. выдало кредит ФИО1 в сумме 308000,00 руб. на срок 37 мес. под 14,9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк". Возможность заключения договора через удалённые каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее -ДБО). В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключённым между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе "Сбербанк Онлайн" (автоматизированная защищённая система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге "Мобильный банк", получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе "Сбербанк Онлайн", постоянный пароль в системе "Сбербанк онлайн", подключённый клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс- сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе "Сбербанк Онлайн". Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе "Мобильный банк" заёмщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заёмщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).Согласно условиям кредитного договора отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счёту и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).Согласно условиям кредитного договора обязательства заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 25.01.2022 г. по 22.11.2022 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 286513,31 руб., в том числе: просроченные проценты – 31358,07 руб. просроченный основной долг – 255155,24 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчётом задолженности. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, ранее представил ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена судом надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, оно подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

Из положений ст. 819 - 820 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 420 - 422 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом.

На основании п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита, ФИО1, нижеподписавшийся как заёмщик, заявляет, что она предлагает ПАО Сбербанк заключить с ней кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту "Потребительский кредит", в рамках которого просит представить потребительский кредит на следующих условиях. Условия отражены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Данное заявление, которое содержит информацию о том, что с содержанием Общих условий она ознакомлена и согласна, индивидуальные условия потребительского кредита подписаны заёмщиком ФИО1 электронной подписью.

Таким образом, судом установлено, что между истцом ПАО Сбербанк и ФИО1 21.05.2021 в соответствии с нормами ГК РФ заключён кредитный договор <***>, по условиям которого ФИО1 получила кредит в сумме 308000 рублей под 14,9% годовых сроком на 37 месяцев с даты его фактического предоставления.

Погашение суммы кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита должно осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами в размере 10661,84 руб., 37 ежемесячных аннуитетных платежей. Заключительный платёж может отличаться в большую или меньшую стороны. Платёжная дата 25 число месяца.

Денежные средства в сумме 308000,00 рублей банком были предоставлены заёмщику 21 мая 2021 года, что подтверждается выпиской по счёту.

Заёмщик ФИО1 нарушила условия кредитного договора о правильном и своевременном возврате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, свои обязательства по возврату полученной ей суммы и уплате процентов за нее исполняет ненадлежащим образом, в результате чего за ней образовалась задолженность за период с 25.01.2022 г. по 22.11.2022 г. (включительно) в сумме 286513,31 руб., в том числе: просроченные проценты – 31358,07 руб. просроченный основной долг – 255155,24 руб., что подтверждено представленным истцом расчётом суммы иска.

Истцом представлен расчёт взыскиваемой суммы, который судом проверен, ответчиком не оспорен, суд находит его правильным.

05 сентября 2022 года мировым судьёй судебного участка N 37 Тверской области по заявлению ПАО Сбербанк вынесен судебный приказ N 2-2129/2022 на взыскание задолженности по кредитному договору в сумме 275159 руб. 95 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2975 руб. 80 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 37 Тверской области от 19.09.2022 г. по заявлению должника ФИО1 судебный приказ был отменен.

Пунктом 4.2.3 общих условий кредитования предусмотрено право банка потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При существенном нарушении договора одной стороной, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию другой стороны в силу пункта 1 части 2 статьи 450 ГК РФ.

19.10.2022 г. истцом ответчику было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 18.11.2022 г. В случае неисполнения настоящего требования в установленный в нем срок Банк вправе обратиться с требованием о взыскании задолженности в полном объёме, возмещении судебных расходов и расторжении кредитного договора. Указанное требование ответчиком оставлено без ответа.

Истцом досудебный порядок урегулирования спора о расторжении договора соблюдён, письменное требование о возврате задолженности и расторжении договора было направлено банком в адрес заёмщика.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчик в нарушение своего обязательства до настоящего времени не погасила образовавшуюся задолженность, на основании представленных истцом доказательств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора <***> от 21.05.2021 г., заключённого между ПАО Сбербанк и ФИО1, взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, состоящей из суммы основного долга и процентов в общей сумме 286513,31 руб.

Согласно ст. 88 ГПК Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с положениями ст. 98 ГПК, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Расходы по оплате госпошлины являются необходимыми для рассмотрения дела, они подтверждены документально, подлежит взысканию с ответчика в размере 6065,13 руб.

Руководствуясь, ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Тверское отделение № 8607 (ИНН №) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 21.05.2021 г., заключённый между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №).

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 21.05.2021 г. в размере 286513 (двести восемьдесят шесть тысяч пятьсот тринадцать) руб. 31 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6065 (шесть тысяч шестьдесят пять) руб. 13 коп.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Лихославльский районный суд Тверской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 29 декабря 2022 г.

Председательствующий судья Е.Н. Песоцкая