Дело № 2-880/2023

Категория № 2.205

УИД № 36RS0004-01-2022-008785-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 марта 2023 года г. Воронеж

Ленинский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Ботвинникова А.В.,

при секретаре Голевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «МС Банк Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

АО «МС Банк Рус» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивирует тем, что 14.02.2020 между АО «МС Банк Рус» (Кредитор) и ФИО1 был заключен договор потребительского автокредита <***> в соответствии с которым, кредитор представил заемщику денежные средства в сумме 324 324,32 руб., сроком до 14.02.2023, с условием ежемесячной уплаты процентов по ставке 14,9% годовых для приобретения автомобиля марки <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ г. в., VIN №, а заемщик принял на себя обязательство оплатить кредит, а так же проценты за пользование заемными средствами.

Согласно принятым заемщиком Индивидуальным условиям предоставления кредита от 13.02.2020, кредитор сделал оферту заемщику: заключить с кредитором договор потребительского автокредита <***>, который состоит из Общих условий потребительского автокредитования АО МС Банк Рус, и настоящих Индивидуальных условий, а также заключить с кредитором договор залога автомобиля № 20/МС/З/074977.

Заемщиком были приняты следующие существенные условия Кредитного договора <***> и договора залога № 20/МС/З074977:

- сумма кредита: 324 324,32 руб.;

- срок действия договора: 36 мес., то есть до 14.02.2023;

- процентная ставка: 14,9 % годовых;

- сумма ежемесячного платежа в счет уплаты процентов и кредита: 11 476,11 руб.;

- обеспечение кредита: залог автомобиля марки <данные изъяты>, 2013 г. в., VIN №.

Согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита от 13.02.2020 кредитный договор и договор о залоге, считаются заключенными с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий предоставления кредита.

Обязательства по выдаче кредита в размере 324 324,32 руб. Заемщику, кредитором было исполнено 14.02.2020.

Обязательства по оплате кредита, ответчиком выполнялись с нарушением условий кредитного договора: нарушение сроков, установленных условиями кредитного договора и размер оплаты.

Последняя оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору от 14.02.2020 <***> поступала 31.01.2022, в размере 45 107 руб., что подтверждается выпиской по счету.

По состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением, кредитный договор от 14.02.2020 <***> расторгнут, в адрес ответчика 05.09.2022 направлено уведомление от 18.08.2022 № 6862-П о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита, задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена и составляет 154 417,49 руб., из которых:

- 9 373,67 руб. – сумма просроченных процентов;

- 137 085,96 руб. – сумма просроченного кредита;

- 983,43 руб. – сумма пени за просроченные проценты;

- 6 974,43 руб. – сумма пени за просроченный кредит.

04.10.2021 между истцом и заемщиком, путем принятия заемщиком условий оферты кредитора, в обеспечение исполнения требований Кредитора по кредитному договору от 14.02.2020 <***>, был заключен договор о залоге № 20/МС/З/074977, согласно которому заемщик передал в залог кредитору, автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. в., VIN №.

20.09.2022 зарегистрировано уведомление № 2022-007-288075-582 о возникновении залога движимого имущества в отношении автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. в., VIN №.

С учетом вышеизложенного, истец просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 14.02.2020 <***>, в размере 154 417,49 руб., из которых: 9 373,67 руб. – сумма просроченных процентов, 137 085,96 руб. – сумма просроченного кредита, 983,43 руб. – сумма пени за просроченные проценты, 6 974,43 руб. – сумма пени за просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 288,35 руб. Обратить взыскание в счет погашения задолженности ответчика по кредитному договору от 14.02.2020 <***>, в размере 154 417,49 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 288,35 руб., перед истцом на заложенное имущество: автомобиль марки <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ г. в., VIN №. Начальную продажную стоимость заложенного имущества определить в ходе исполнительного производства. Определить способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца не явился, был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не сообщил.

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии лиц, участвующих в нем, поскольку о его слушании они уведомлялись судом надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 2 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации ( далее - ГПК РФ) основной целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.

В соответствии с ч.1 ст. 434 Гражданского Кодекса РФ (далее – ГК РФ) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 14.02.2020 между истцом АО «МС Банк Рус» и ФИО1 был заключен договор потребительского автокредита <***>, который состоит из Общих условий потребительского автокредитования АО МС Банк Рус (л. д. 86-101) и Индивидуальных условий предоставления кредита (л. д. 81а-85).

В соответствии с условиями договора Банк предоставил заемщику кредит в размере 324 324,32 руб., сроком до 14.02.2023, с условием ежемесячной уплаты процентов по ставке 14,9% годовых для приобретения автомобиля марки <данные изъяты>, 2013 г. в., VIN №, а ФИО1 обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные комиссии, а по окончании срока вернуть его Банку.

С использованием полученных кредитных средств ответчик ФИО1 приобрел транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. в., VIN №, по договору купли-продажи от 12.02.2020.

Кроме того, п. 10 Индивидуальных условий предусмотрено, что ФИО1 передал в залог в пользу кредитора автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. в., VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, стоимостью 950 000 руб. для обеспечения надлежащего исполнения заемщиком всех обязательств по кредитному договору, изложенным в кредитном договоре, в том числе: выплата кредитору полной суммы задолженности по кредиту; возмещение издержек по взысканию задолженности по кредиту и других денежных сумм в пользу кредитора в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору и (или) залогодателем по договору; возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание автомобиля (если применимо) и расходов по обращению взыскания на автомобиль.

Кроме того, п. 2.12 Общих условий предусмотрено, что в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств перед кредитором по кредитному договору залогодатель передает залогодержателю в залог автомобиль, который приобретается залогодателем у продавца на основании договора купли-продажи, при полной или частичной оплате стоимости (цены) Предмета залога за счет кредита, предоставляемого кредитором заемщику в соответствии с кредитным договором.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. При этом за соответствующий период нарушения обязательства проценты на просроченную сумму кредита не начисляются.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л. д. 24-28), не оспаривалось ФИО1 при рассмотрении дела.

Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объеме, размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

В пункте 6.2, 6.2.1 Общих условий установлено, что кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и (или) потребовать досрочного возврата основного долга по кредиту, уплаты причитающихся процентов (за фактический срок использования кредита) и предусмотренных кредитным договором неустоек, возмещения убытков кредитора, погашения иной задолженности по кредиту в полном размере и/или обратить взыскание на автомобиль как на предмет залога по договору залога в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов по кредиту продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, обязательства по оплате кредита, ответчиком выполнялись с нарушением условий кредитного договора, с нарушением сроков, установленных условиями кредитного договора и размера оплаты.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на 22.08.2022 (л. д. 32) задолженность ответчика составляет 154 417,49 руб., из которых: 137 085,96 руб. -просроченная задолженность по основному долгу; 9 373,67 руб.– просроченная задолженность по процентам; 983,43 руб. – пени за просроченные проценты; 6 974,43 руб. – пени за просроченный основной долг за по состоянию на 18.08.2022.

05.09.2022 в адрес ответчика направление уведомление от 18.08.2022, в котором истец уведомляет ФИО1, что кредитный договор <***> от 14.02.2020 на основании п. 6.2 Общих условий потребительского автокредитования АО МС Банк Рус расторгнут и о необходимости погасить образовавшуюся задолженность (л. д. 30,31). Однако, задолженность ответчиком не погашена.

С учетом вышеизложенного, суд полагает, что требования АО «МС Банк Рус» о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 14.02.2020 подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2022 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами. Правительству Российской Федерации предоставлено право определить категории лиц, подпадающих под действие моратория.

Такой мораторий был введен постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" (далее - Постановление Правительства № 497).

По п. 1 постановления Правительства № 497 мораторий введен на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Введенный мораторий распространяется на всех лиц.

Пунктом 3 постановления Правительства № 497 предусмотрено, что настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев, то есть с 01.04.2022 до 01.10.2022 включительно.

В силу подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз. 5, 7 - 10 п. 1 ст. 63 названного закона. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в п. 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их взаимосвязи следует, что из общего обозначенного выше периода начисления неустойки исключается период с 01.04.2022 по 01.10.2022 (или 184 дня).

При определении периода начисления пени следует учесть период моратория.

Так, в частности истцом заявлена неустойка, в том числе, за период с 15.03.2022 по 14.04.2022 которая составляет 612,62 руб., суд полагает, что период с 01.04.2022 включительно подлежит исключению.

Таким образом, с учетом данных имеющихся в расчете (л.д. 36) пени за просроченный кредит за период с 15.03.2022 по 31.03.2022 составит 335,95 руб. (19761,86х0,1%х17 дней).

Таким образом, пени за просроченный кредит за период с 01.05.2020 по 31.03.2022 составит 875,68 руб. (6974,43-335,95-952,10-1154,99-1504,56-1938,03-213,12).

Также исключению подлежит пени за просроченные проценты за период с 01.04.2022 по 01.10.2022.

В частности истцом заявлена пени за просроченные проценты, в том числе, за период с 15.03.2022 по 14.04.2022 которая составляет 98,90 руб., суд полагает, что период с 01.04.2022 включительно подлежит исключению.

Таким образом, с учетом данных имеющихся в расчете (л.д. 37) пени за просроченные проценты за период с 15.03.2022 по 31.03.2022 составит 54,24 руб. (3190,36 х0,1%х17 дней).

Таким образом, пени за просроченные проценты за период с 01.05.2020 по 31.03.2022 составит 93,23 руб. (983,43-54,24-149,60-176,24-216,86-265,38-27,88).

С учетом вышеизложенного, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от 14.02.2020 в размере 147 428,54 руб., из которых: 137 085,96 руб. – сумма просроченного кредита, 9 373,67 руб. – сумма просроченных процентов, 93,23 руб. – сумма пени за просроченные проценты за период с 01.05.2020 по 31.03.2022, 875,68 руб. – сумма пени за просроченный кредит за период с 01.05.2020 по 31.03.2022.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим.

Как следует из ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений. Истец представил доказательства обоснованности заявленных им исковых требований. Между тем, ответчик процессуальную обязанность по доказыванию не исполнил, не предоставил в суд обоснованные и мотивированные возражения относительно заявленных исковых требований, доказательств, которые могут обосновать возражения ответчика относительно заявленного иска, что расценивается судом как не желание воспользоваться своим правом.

Принимая во внимание приведенные положения закона, и учитывая, что ходе судебного разбирательства достоверно нашел свое подтверждение факт нарушения ответчиком ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд удовлетворяет требование АО «МС Банк Рус» об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ. в., VIN №, путем продажи с публичных торгов. Начальную продажную стоимость заложенного имущества определить в ходе исполнительного производства.

В силу ст.98 ГПК РФ в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина, оплаченная при предъявлении иска, в размере 10 148,57 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «МС Банк Рус» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «МС Банк Рус» задолженность по кредитному договору №20/МС/075580 от 14.02.2020 в размере 147 428,54 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 10 148,57 руб., а всего 157 577 руб. 11 коп.

Обратить в пользу акционерного общества «МС Банк Рус» взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки «<данные изъяты>», идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий Зубаревe Сергею Ивановичу, в обеспечение кредитного договора №20/МС/075580 от 14.02.2020 путем продажи с публичных торгов. Начальную продажную стоимость заложенного имущества определить в ходе исполнительного производства.

В остальной части исковых требований акционерного общества «МС Банк Рус», - отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г. Воронежа в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.В. Ботвинников

Решение суда в окончательной форме принято 03.04.2023.