Решение по делу № 2-438/2025 от 27.03.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафов, расходы по оплате государственной пошлины.

Дело № 2-438/2025

УИД 27RS0002-01-2025-000471-86

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 марта 2025 года г. Хабаровск

Кировский районный суд города Хабаровска в составе председательствующего судьи А.Н. Пискунова, при секретаре О.И. Могильной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафов, расходы по оплате государственной пошлины,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в Кировский районный суд г.Хабаровска с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, в обоснование иска указав, что 22.07.2023 между клиентом ФИО1 и АО "ТБанк" был заключен договор кредитный карты № с лимитом задолженности 100 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения, либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление–Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-Анкеты. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Договор совершен в простой письменной форме. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнение ответчиком своих обязательств по договору, 26.03.2024 Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 23.09.2023 по 26.03.2024, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. В соответствии с УКБО Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего иска, задолженность ответчика перед Банком составляет 111053,26 руб., из которых: основная сумма долга – 99999,21 руб., проценты – 9167,95 руб., штрафы – 1886,10 руб. На основании изложенного, просили: Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 23.09.2023 по 26.03.2024 включительно в размере 111053,26 руб., которая состоит из: основного долга – 99999,21 руб., процентов – 9167,95 руб., иных платежей и штрафов – 1886,10 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 4332 руб., всего взыскать 115385,26 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. Согласно исковому заявлению просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, что суд считает возможным в соответствии с ч.5 ст.167 ГК РФ.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по адресу, имеющемуся в материалах дела, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила. Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в п.п.67, 68 Постановления № 25 Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лицу, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С согласия представителя истца, в отсутствие ответчика, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, судом установлено следующее.

Правоотношения, связанные с предоставлением гражданам кредитов путем выдачи кредитных карт, открытию и ведению счетов, осуществлению расчетов по поручению граждан регулируются главой 45 Гражданского кодекса Российской Федерации ("Банковский счет").

Общие основания ответственности за нарушение обязательства установлены в статье 401 Гражданского кодекса РФ.

Согласно пунктам 1, 2 указанной статьи лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины, по общему правилу, доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Эмиссия банковских карт регулируется Положением ЦБ РФ от 24 декабря 2004года N266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", в соответствии с которым эмиссия банковских карт может осуществляться только кредитными организациями, за исключением небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции.

Названное Положение предполагает выдачу кредитных карт, предназначенных для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

При выдаче кредитных карт можно говорить о заключении полноценного кредитного договора. В этом случае эмитент карты берет на себя не только обязанность перечисления средств клиента на счета его контрагентов, но и риск немедленной оплаты товаров, работ и услуг ее владельца в пределах установленного им лимита кредитования.

Судом установлено, что 16.07.2023 ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на заключение с ней Договора кредитной карты и выпуске кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете и условиях КБО.

22.07.2023 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 100 000 руб.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существу смешанного договора (п.3 ст.421 ГК РФ).

Выдача карты Держателю и ее дальнейшее использование осуществлялось на основании и в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Тинькофф. В соответствии с п.2.1, 2.3 Общих условий, настоящие Условия определяют порядок выпуска и обслуживания кредитных карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком, в том числе по вопросам предоставления Банком кредита. Договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты и отражением Банком первой операции за счет лимита задолженности. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций.

Согласно п.2.4, 2.5, 2.6 Общих условий, клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению. Банк принимает решение о предоставлении клиенту лимита задолженности на основе информации, предоставленной Банку клиентом. Повышение процентных ставок по кредиту и/или изменение порядка их определения, установление дополнительных комиссий осуществляется только по согласию (акцепту) клиента, которое может быть устным с использованием дистанционного обслуживания, письменным или молчаливым (например, совершение клиентом или держателем расходной операции с использованием кредитной карты). Форма акцепта определяется офертой Банка. О повышении процентных ставок по кредиту и/или изменении порядка их определения, установлении дополнительных комиссий Банк извещает клиента письменно (путем размещения соответствующей информации в Выписке или направлении информационного письма по почтовому адресу или адресу электронной почты) или на сайте Банка в Интернет.

В силу п.4.6, 5.4, 5.6, 5.7, 5.8, 5.9, 5.10, 5.11 Общих условий, клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования клиентом кредитной карты/токена в нарушение настоящих Общих условий. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершаемых клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. При неполучении Счет-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования Выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в Выписке. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В соответствии с п.8.1, 8.2 Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также: в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете; в случае, если клиент/держатель не пользовался кредитной картой более, чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору; в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты; в иных случаях по усмотрению Банка. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты/токены, выпущенные в рамках договора кредитной карты. При формировании Заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущей Выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах.

Согласно Выписке из ЕГРЮЛ от 04.07.2024 изменениям № 2, 3 вносимым в Устав Банка АО "Тинькофф Банк" сменил название на АО «ТБанк».

02.07.2024 мировым судьей судебного района «Кировский район г.Хабаровска» судебного участка № 19 был вынесен Судебный приказ, согласно которого с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № от 22.07.2023 за период с 23.09.2023 по 26.03.2024 в размере 111053,26 руб., из которых 99999,21 руб. – основной долг, 9167,95 руб. – проценты, 1886,10 руб. – иные платежи и штрафы, а также взысканы расходы по уплате госпошлины в размере 1710,53 руб.

Определением Мировым судьей судебного района «Кировский район г.Хабаровска» судебного участка № 19 от 05.09.2024 судебный приказ № 2-2246/2024-19 от 02.07.2024 в отношении ФИО1 отменен.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 допускала несвоевременное исполнение обязательств по погашению задолженности по кредитной карте. Доказательств обратного ФИО1 не представлено.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными исковые требования АО «ТБанк» о взыскании с ФИО1 суммы долга по кредитной карте.

Так, в соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банком в адрес ФИО1 26.03.2024 направлялся Заключительный счет, в котором сообщалось об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора. Задолженность по состоянию на 26.03.2024 составляет 111053,26 руб., из них: кредитная задолженности – 99999,21 руб., проценты – 9167,95 руб., иные платежи и штрафы – 1886,10 руб.

По состоянию на 10.02.2025 (дату направления иска в суд) общая сумма задолженности по кредитному договору № от 22.07.2023 о выпуске и обслуживании кредитных карт Тинькофф за период с 23.09.2023 по 26.03.2024 составляет 111 053 руб. 26 коп., из них: 99 999,21 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 9 167,95 руб. - просроченные проценты, 1 886,10 руб. – иные платы и штрафы. Расчет задолженности, произведенный истцом, судом проверен и признан верным.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании суммы долга по кредитной карте подлежат удовлетворению.

В силу положений ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче иска понесены судебные расходы в виде расходов по уплате государственной пошлины на сумму 4 332 руб., в связи с чем указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафов, расходы по оплате государственной пошлины, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения, паспорт серии № в пользу АО «ТБанк», ИНН <***> задолженность по договору кредитной карты № от 22.07.2023 за период с 23.09.2023 по 26.03.2024 в общей сумме 111053 рубля 26 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4332 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 09.04.2025 года.

Судья А.Н. Пискунов

Копия верна

Судья А.Н. Пискунов