Дело №2-430/2022

УИД №

решение в окончательной форме изготовлено 30 июня 2022 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2022 года г.Алейск

Алейский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Иноземцевой И.С.,

при секретаре Митяевой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к Ч.С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Ч.С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 20 апреля 2012 года между Ч.С.М. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 110 000 рублей. В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения (ненадлежащего) исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 20 марта 2016 года по 26 августа 2016 года, заключительный счет был направлен ответчику 26 августа 2016 года подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 29 августа 2016 года банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 29 августа 2016 года и актом приема-передачи прав требований от 29 августа 2016 года к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 177 953,60 рублей. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по кредитному договору не производилось. На основании изложенного просит взыскать с Ч.С.М. в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 20 марта 2016 года по 26 августа 2016 года включительно, в размере 177 953,60 рублей, а также госпошлину в размере 4 759,07 рублей.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в иске просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Ч.С.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался в установленном законом порядке.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует то, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п.3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Кодекса.

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентированы Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24 декабря 2004 года за №266-П.

В соответствии с пунктом 1.5 указанного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором. Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.

Из материалов дела следует, что 29 февраля 2012 года Ч.С.М. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах договор кредитной карты. На основании данного заявления с Ч.С.М. заключен договор кредитной карты №, по условиям которого на имя заемщика выпущена кредитная карта «Тинькофф Платинум», тарифный план «ТП 1.0», с лимитом задолженности в размере 21 000 рублей.

Согласно п.5.5, 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанных в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

При заключении договора Ч.С.М. указал, что соглашается с тем, что акцептом его предложения о заключении договора о кредитной карте является активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

Своей подписью в заявлении - анкете Ч.С.М. подтвердил полноту, точность и достоверность данных, указанных в нем, ознакомление и согласие с действующими условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

В соответствии с тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум базовая процентная ставка 12,9% годовых, по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа, минимальный платеж не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей, плата за обслуживание основной кредитной карты - 590 рублей, дополнительной кредитной карты 590 рублей, комиссия за операцию получения наличных денежных средств 2,9% плюс 3,90 рублей, плата за предоставление услуги «СМС-банк» 39 рублей.

За неуплату минимального платежа заемщик должен оплатить штраф: за неуплату, совершенную в первый раз, - 590 рублей, за неуплату, совершенную второй раз подряд, -1% от задолженности плюс 590 рублей, за неуплату, совершенную в третий и более раз подряд, - 2% от задолженности плюс 590 рублей.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор заключается путем акцепта банком оферты. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Как следует из выписки по договору, Ч.С.М. была произведена активация карты, с 20 апреля 2012 года по ней совершались операции.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Согласно выписке за период с 27 марта 2012 года по 29 августа 2016 года по договору №, заключенному с Ч.С.М., ответчик допустил нарушение исполнения обязательств, с марта 2016 года допускал просрочку платежей, последний платеж был внесен 21 февраля 2016 года в сумме 2 800 рублей, после чего ежемесячные платежи по кредиту не вносились, проценты за пользование денежными средствами не уплачивались.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленных документов следует, что Ч.С.М. принятые обязательства исполнял ненадлежащим образом, несвоевременно вносил платежи по кредиту и процентам.

Согласно п. 9.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими условиями и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках кредитного договора, и направляет клиенту заключительный счет.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, АО «Тинькофф Банк» в соответствии с п.9.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО) расторг договор путем направления в адрес ответчика заключительного счета с требованием оплаты задолженности, образовавшейся по состоянию на 27 августа 2016 года в сумме 177 953,60 рубля в течение 30 дней с момента получения заключительного счета.

29 августа 2016 года АО «Тинькофф Банк» уступил право требование по кредитным договорам, что подтверждается Дополнительным соглашением к Генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от 24 февраля 2015 года.

Согласно акта приема-передачи прав требований (Реестр №-А), являющимся приложением к договору уступки прав (цессии) Дополнительного соглашения № от 29 августа 2016 года к генеральному соглашению №, размер задолженности Ч.С.М. по договору №, переданной ООО «Феникс», составил 177 953,60 рубля.

ООО «Феникс» направил в адрес Ч.С.М. уведомление о состоявшейся уступке права требования и требование о полном погашении долга в размере 177 953,60 рубля.

В соответствии со ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Таким образом, передача прав не допускается, если права неразрывно связаны с личностью, а также в случаях, когда уступка противоречит закону.

При указанных обстоятельствах, учитывая установление сторонами кредитного договора права банка на передачу прав третьим лицам без согласия заемщика, суд полагает, что договор уступки прав соответствует требованиям действующего законодательства, поскольку заемщик изначально дал свое согласие банку на то, что последний может по своему усмотрению и без дополнительного на то согласия заемщика уступить право к нему любому третьему лицу, и условие об уступке прав требования по договору было согласовано сторонами кредитного договора еще при его заключении.

Перемена лиц в обязательстве, в данном случае, прав Ч.С.М. как потребителя банковской услуги не нарушает, так как она не влияет на объем его прав и обязанностей как заемщика по кредитному договору, и правовая природа отношений сторон кредитного договора не предполагает наличие личных отношений между кредитором, выдавшим кредит и заемщиком, в связи с чем, право требования является законным и обоснованным.

ООО «Феникс» в подтверждение заявленных исковых требований представлен расчет задолженности, согласно которому задолженность по договору № от 20 апреля 2012 года составляет 177 953,60 рубля, из которых: основной долг – 114 980,44 рублей, проценты – 45 534,50 рубля; штрафы – 17 438,66 рублей.

Расчет задолженности ответчиком Ч.С.М. не оспорен, данный расчет суд находит обоснованным и арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора. Иного расчёта ответчиком не представлено.

На основании изложенного, исковые требования ООО «Феникс» подлежат удовлетворению.

По правилам ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны понесенные по делу расходы в зависимости от размера удовлетворенной части иска.

Таким образом, с ответчика Ч.С.М. в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом при подаче искового заявления расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 759,07 рублей.

Руководствуясь статьями 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с Ч.С.М. (паспорт гражданина РФ №) в пользу ООО «Феникс» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность, образовавшуюся в период с 20 марта 2016 года по 26 августа 2016 года включительно, в размере 177 953,6 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 759,07 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Алейского городского суда И.С.Иноземцева