УИД 26RS0022-01-2022-000990-65

Дело №2-47/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 января 2023 г.

с. Левокумское

Левокумский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего, судьи Власова А.А.,

при секретаре Ивановой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Левокумского районного суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Представитель ПАО «Сбербанк» (далее – Банк) обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 (далее – ответчик) задолженности по кредитному договору № ... от (дата) в размере 938399,51 рублей, из которых: ссудная задолженность 863571,70 рублей, задолженность по процентам за пользование денежными средствами 74827,81 рублей, а так же взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 12584 рублей. Указывая в иске, что между Банком и ответчиком был заключен вышеуказанный кредитный договор. По условиям которого, ответчику был предоставлен кредит в размере 947000 рублей, на срок 60 месяцев, под 16,900% годовых. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, ответчик принятые не себя обязательства по условиям договора не исполняет, в результате чего образовалась задолженность. Ответчику было направлено письмо с требованием досрочного возврата банку всей суммы задолженности, которое оставлено без ответа.

В судебном заседании представитель ПАО "Сбербанк " не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в их отсутствие, о чем указал в исковом заявлении ...).

Ответчик ФИО1 в суд так же не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, каких либо заявлений, ходатайств, равно как и возражений на иск суду не предоставил.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть заявленные истцом требования в отсутствие сторон, признав их извещение надлежащим.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в интересе.

Согласно статье 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

Статья 421 ГК РФ устанавливает свободу граждан и юридических лиц в заключение договора, понуждение к заключению договора не допускается, кроме случаев установленных законом. В соответствии с ч. 3 указанной статьи допускается заключение договоров, содержащих элементы различных договоров, к отношениям сторон из таких договоров применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

В соответствии с ч. 3 ст. 420 к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах.

В случае неисполнения должником принятых на себя обязательств, кредитор вправе в соответствии со ст.46 Конституции РФ, ст. 11, 12 ГК РФ обратиться в суд для защиты нарушенного гражданского права в сроки, установленные главой 12 ГК РФ.

Согласно ст. 420 ГК РФ к договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ. Договор является видом сделки, в соответствии с чем, к форме договора применяются общие нормы ГК о форме сделки.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, и договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям ч.1 ст.432 ГК РФ - договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (статья 434 ГК РФ)

Из письменных материалов дела судом установлено, что (дата) между ПАО "Сбербанк " и ФИО1 заключен кредитный договор № ..., по условиям которого ПАО "Сбербанк" предоставил последнему кредит в размере 947000 рублей, по ставке 16,900 % годовых на цели личного потребления, на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика по средствам использования системы «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк».

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с положениями статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственно ручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Порядок заключения договора в электронном виде между клиентом и банком регулируется Договором банковского обслуживания.

Судом достоверно установлено и подтверждено материалами дела, что (дата) года ответчик ФИО1 обратился в банк с заявлением на получение кредита (...

В соответствии с п. 4 ст.11 ФЗ от 27.07.2006 №149-ФЗ « Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гажданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке установленном федеральными законами, или нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматриваются как обмен документами.

ФИО1 подтвердил свое согласие с Условиями и тарифами банка и обязался их выполнять.

(дата) ФИО1, выполнив вход в систему «Сбербанк онлайн» направил заявку на получение кредита.

После получения сообщения с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит с указанием суммы, срока кредита, итоговой процентной ставки и пароля ФИО1 ввел пароль, тем самым подтвердив согласие на получение кредита на условиях, предложенным банком, что усматривается из выписки из журнала СМС сообщений (...).

Выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет кредитования заемщика, открытый кредитором, что подтверждается копией лицевого счета и не оспаривается ответчиком ( ...)

По условиям вышеуказанного кредитного договора (п.6 Договора) погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования, так ответчик обязался ежемесячными аннуитетными платежами выплачивать сумму основного долга и проценты за пользование кредитом (л....).

При несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредитов или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.12 Кредитного договора) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты в соответствии ОУ ( ...)

Судом установлено, что ФИО1 не исполняет свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом и по состоянию на (дата) у него образовалась задолженность по кредитному договору в размере 938399,51 рублей.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, в том числе, графиком движения основного долга и срочных процентов, копией лицевого счета, расчетом задолженности по договору, историей операций по договору, и не опровергнуто ответчиком в ходе рассмотрения дела.

В силу части 2 статьи 819, части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Истцом в адрес заемщика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. В требовании ФИО1 было разъяснено о необходимости полного исполнения обязательства по кредитному договору путем досрочного погашения остатка ссудной задолженности, уплаты начисленных процентов, в связи с нарушением условий кредитного договора.

Однако до настоящего времени требования истца ответчик ФИО1 не исполнил, что подтверждается материалами дела, доказательств иного стороной ответчика суду не предоставлено.

Таким образом, требования закона, предъявляемые для данной категории сделок - выполнены; кредитный договор по своей форме соответствует положениям ГК РФ; стороны, исходя из принципа свободы договора, подписали кредитный договор, придя тем самым к соглашению по всем существенным условиям договора: сумме займа, условиях, на которых выдан кредит, сроках и порядке погашения основной суммы займа и процентов за пользование им, ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств.

Ответчик был ознакомлен с кредитным договором, предметом договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

При рассмотрении настоящего дела, судом учитывалось, что ответчик ФИО1 в добровольном порядке не предпринял каких-либо мер по исполнению обязательств по кредитному договору, что подтверждается наличием письменного требования с предложением о погашении просроченной задолженности и требований о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, направленных банком в адрес заемщика.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в размере 938399,51 рублей, поскольку эти требования основаны на положениях вышеуказанного договора, нормах действующего законодательства и нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска банком была уплачена государственная пошлина в размере 12584 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.4).

Расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика на основании части 1 статьи 98 ГПК РФ.

Судом оцениваются представленные сторонами доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности.

Руководствуясь статьями 194, 197, 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ...) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» ( ...) задолженность по кредитному договору № ... от (дата) по состоянию на (дата) в размере 938399,51 рублей, из них: ссудная задолженность 863571,70 рублей, задолженность по процентам за пользование денежными средствами 74827,81 рублей.

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (...) расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме 12584 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Левокумский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

А.А. Власов

Мотивированное решение суда составлено 02 февраля 2023 г.

Судья

А.А. Власов