УИД 37RS0002-01-2025-000958-24
Производство №2-426/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Вичуга 20 августа 2025 года
Вичугский городской суд Ивановской области в составе
председательствующего судьи Сесекиной Е.В.
при секретаре Волковой У.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ :
ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1208 338,81 руб., в том числе просроченный основной долг – 994837,19 руб., просроченные проценты – 197098,38 руб., неустойка за просроченный основной долг – 6882,65 руб., неустойка за просроченные проценты – 9520,59 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27083,39 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что на основании указанного кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 37 месяцев под 34,9% годовых. Ответчик обязалась погашать задолженность и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 1208338,81 руб..
Для участия в судебном заседании представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. Истец на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика не возражает. Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
По правилам п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 ГК РФ).
Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора.
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса, в соответствии с которым письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В силу п. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий кредитного договора между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора в форме электронного документа (обмена электронными документами).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей под 34,90 % годовых, сроком возврата - по истечении 37 месяцев с даты предоставления кредита (л.д.40-42).
Договор состоит из индивидуальных условий кредитования и общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.
Индивидуальные условия содержат условия (параметры) кредита, согласованные между кредитором и заемщиком, в том числе, такие как цели кредита, сумма и срок кредита, процентная ставка, количество и размер платежей.
В соответствии с условиями договора заемщик обязалась возвратить кредит и уплатить процентов за его пользование путем уплаты 37 ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> руб. в платежную дату - 12 числа каждого месяца, первый платеж - ДД.ММ.ГГГГ, за ненадлежащее исполнение условий договора обязалась уплатить неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.п. 6,12 индивидуальных условий)..
Из индивидуальных условий следует, что заемщик просила зачислить сумму кредита на счет №, а также списывать с данного счета денежные средства в счет погашения задолженности (п.п. 17,18 индивидуальных условий).
Указанный банковский счет был открыт заемщику на основании заявления на банковское обслуживание от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.38-39).
Кредитный договор оформлен посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» путем подписания аналогом собственноручной подписи или простой электронной подписью индивидуальных условий, что предусмотрено п.5 Общих условий договора, согласно которому заемщик может оформить кредит в системе «Сбербанк Онлайн» через сайт кредитора или мобильное приложение.
При оформлении кредита с использованием системы «Сбербанк Онлайн» через сайт кредитора или мобильное приложение заемщик оформляет Индивидуальные условия в виде электронного документа, который подписывается аналогом его собственноручной подписи или простой электронной подписью и влечет последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Индивидуальные условия в электронном виде признаются равнозначными Индивидуальным условиям на бумажном носителе, подписанному заемщиком собственноручной подписью, и в случае возникновения споров из договора являются надлежащим доказательством (п. 5 Общих условий - л.д. 49).
В соответствии с п. 21 Индивидуальных условий заемщик согласилась на оформление Индивидуальных условий в виде электронного документа, признала, что подписанием ею Индивидуальных условий является подтверждение подписания и ввода одноразового пароля в системе «Сбербанк Онлайн», которые являются простой электронной подписью в соответствии с Общими условиями.
Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сберабнк-Онлайн» и журналу регистрации смс-сообщений ответчик осуществила регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключенному к услуге мобильный банк, и обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание. ДД.ММ.ГГГГ заемщику на указанный номер телефона поступило смс-сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указанием суммы, срока кредита, итоговой процентной ставки, пароля для подтверждения. С условиями по кредитному договору заемщик ознакомился, простой электронной подписью путем введения одноразового пароля подписал индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д. 62-63,92-93).
Банк акцептовал индивидуальные условия договора путем зачисления кредита на счет кредитования, что подтверждается выпиской по счету.
Ответчиком обязательства по погашению кредита не исполнены, погашение задолженности производилось с нарушением срока, предусмотренного договором, после ДД.ММ.ГГГГ внесение денежных средств ответчиком в счет исполнения условий кредитного договора не осуществлялось, допущена просрочка.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
Пункт второй ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п. 56 Общих условий кредитор имеет право прекратить выдачу кредита (или) потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора. Кредитор направляет заемщику соответствующее требование по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором. Заемщик обязан по требованию кредитора в срок, указанный в уведомлении кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, и возместить все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.
09.06.2025 года банк выставил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустоек (л.д.60-61), которое заемщиком не исполнено, в связи с чем банк вынужден обратиться за судебной защитой.
Истцом представлен расчет суммы задолженности по состоянию на 10.07.2025 в сумме 1208338,81 руб., в том числе: задолженность по кредиту 994837,19 руб., задолженность по процентам – 197098,38 руб., неустойка по кредиту – 6882,65 руб., неустойка по процентам - 9520,59 руб.
Расчет истребуемых банком сумм произведен с учетом условий договора, размер задолженности ответчиком не оспорен.
Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору ответчиком исковые требования о взыскании задолженности в размере просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов, неустойки подлежат удовлетворению в заявленной сумме исковых требований.
В силу ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением исковых требований. с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы последнего по оплате государственной пошлины в 27083,39 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198,233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.
Взыскать со ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1208338 руб. 81 коп., в том числе:
- просроченный основной долг – 994837 руб. 19 коп.,
- просроченные проценты – 197098 руб. 38 коп.,
- неустойка за просроченный основной долг – 6882 руб. 65 коп.,
- неустойка за просроченные проценты – 9520 руб. 59 коп.,
а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 27083 руб. 39 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.В. Сесекина
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Е.В. Сесекина