Дело (УИД) 42RS0018-01-2022-001955-86

Производство № 2-1427/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

г. Новокузнецк 17 ноября 2022 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ивановой Н.В.,

при секретаре Клюевой И.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... в размере 578294,10 руб., а также государственной пошлины в размере 8982,94 руб.

Исковые требования мотивированны тем, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН <***>. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»). 18.12.2021 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.... По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 450000 руб. под 22,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.05.2022 и на 14.09.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 119 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 21.06.2022 и на 14.09.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 86 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 52121,79 руб. Общая задолженность по состоянию на 14.09.2022 составляет 578294,10 руб. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 3об.).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, ходатайств и возражений не направила (л.д. 40, 48).

В связи с чем, учитывая положения ст. 167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства, поскольку ее уклонение от участия в состязательном гражданском процессе не может повлиять на права других лиц, участвующих в деле, на доступ к правосудию в разумные сроки, против чего не возражал истец.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что на основании заявления-оферты заемщика 18.12.2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №... от 18.12.2021 г., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования в сумме 450000 рублей под 6,9 % годовых при использовании 80% и более суммы лимита кредитования на безналичные операции, процентная ставка по договору устанавливается в размере 22,9 % годовых с даты установления лимита кредитования, срок возврата кредита – 60 месяцев (л.д. 13-17).

При заключении кредитного договора ФИО1 выразила согласие на подключение пакета услуг «Премиум», размер платы за который составляет 24999 руб., и дополнительных услуг в виде страхования по программе коллективного страхования «ДМС Максимум» и внесении платы за присоединение к программе страхования жизни в размере 0,42% (1887,50) рублей от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия программы (л.д. 18-21), а также в виде гарантии минимальной ставки, при подключении которой взымается 4,9 % от ссудной задолженности по кредиту (п. 17 Индивидуальных условий).

Из содержания п. п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий следует, что банк предоставляет ответчику кредит на следующих условиях: лимит кредитования 450000 руб., размер минимального обязательного платежа – 11204,88 руб.; срок возврата кредита – 60 мес., процентная ставка – 22,9 % годовых, дата платежа - согласно графику погашения кредита.

Размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20 % годовых (п. 12 Индивидуальных условий).

Ежемесячная комиссия за комплекс услуг «СовкомLine» (дистанционное обслуживание) составляет 149 руб. (л.д. 28). Комиссия за услугу «Возврат в график» составляет 590 руб. (л.д. 31-33).

Согласно графику платежей общая сумма платежа в месяц составляет 15476,29 руб. (л.д. 16).

Согласно разделу Б заявления о предоставлении транша ФИО1 просила перечислить денежные средства на счет №....

ФИО1 18.12.2021 года на счет №... зачислена сумма кредита в размере 450000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 22).

Дальнейшее снятие денежных средств в размере 450000 рублей также прослеживается из выписки по счету №....

ФИО1, подписав кредитный договор, подтвердила, что она ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования, правилами банковского обслуживания физический лиц и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора. Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Кредитор исполнил перед заемщиком ФИО1 свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счёту, в соответствии с которой заемщик использовала кредитные средства (л.д. 22).

Факт заключения договора, его условия, поступления на счет заемщика кредитных средств на сумму 450000 руб. в ходе судебного процесса не оспорены.

Согласно п.п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита и уплачивать банку проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные договором.

Условиями договора предусмотрена уплата заемщиком неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора за каждый календарный день просрочки.

Ответчик воспользовалась денежными средствами, производила операции по ней, а также частичное погашение задолженности. В период пользования кредитом были произведены оплаты в размере 52121,79 руб., доказательств иного суду не представлено.

Исследованные материалы дела свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ФИО1 обязательств по возврату кредита, предусмотренных условиями Договора, ответчик перестала надлежащим образом исполнять свои договорные обязательства, в связи с чем, истцом в соответствии с п. 5.2, 5.3 Общих условий направлялось досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании. Однако ответчик на данное уведомление не отреагировала.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.05.2022 г., просроченная задолженность по процентам возникла 21.06.2022 г.

Из расчета истца следует, что задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на 14.09.2022 года составляет 578294,10 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 444567,45 руб.; просроченные проценты – 74699,68 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 132,83 руб.; страховая премия – 33330,76 руб., неустойка на просроченную ссуду - 109,97 руб., неустойка на просроченные проценты – 9,01 руб.; комиссия за дистанционное обслуживание – 596 руб., иные комиссии – 24848,40 руб. (л.д. 36-37).

Сведения о наступлении страхового случая в материалы дела не представлены, какого-либо рода нарушений, либо злоупотребление правом со стороны банка, при взыскании задолженности по кредитному договору, с учетом наличия страхового сертификата, судом не установлено.

Ответчик расчет задолженности по основному долгу и процентам не оспорила, собственного расчета не представила. Суд, проверив представленный стороной истца расчет задолженности, признает его верным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и не противоречащим нормам закона, действующего на момент возникновения спорных взаимоотношений.

Доказательств погашения суммы долга ответчиком не представлено, судом в ходе рассмотрения дела не установлено.

Таким образом, учитывая, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, суд считает исковые требования о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению.

Поскольку требования банка возникли после введения в действие положения о моратории, установленного постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 г. № 497, неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств за период с 21.06.2022 г. по 14.09.2022 г. в общем размере 118,98 руб. подлежит взысканию с ответчика.

В силу ст. 333 ГК РФ уменьшение размера неустойки является правом суда.

Учитывая фактические обстоятельства дела, период просрочки задолженности, суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора в виде просрочки ежемесячных обязательных платежей, дающих право ПАО «Совкомбанк» требовать взыскания задолженности по кредитному договору, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №... от 18.12.2021 года обоснованными, и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по состоянию на 14.09.2022 года в размере 578294,10 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 444567,45 руб.; просроченные проценты – 74699,68 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 132,83 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 109,97 руб., неустойка на просроченные проценты – 9,01 руб.; страховая премия – 33330,76 руб.; комиссия за дистанционное обслуживание – 596 руб.; иные комиссии – 24848,40 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Истцом на основании платежного документа от 15.09.2022 года уплачена государственная пошлина в сумме 8982,94 руб. (л.д. 34). Данные расходы подтверждены документально, связаны с рассмотрением дела, сомнений у суда не вызывают. Таким образом, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8982,94 руб. подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г. года рождения, уроженки ул.....г..... ......./ в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №... от 18.12.2021 года по состоянию на 14.09.2022 года в размере 578 294 (пятьсот семьдесят восемь тысяч двести девяносто четыре) рубля 10 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8982 (восемь тысяч девятьсот восемьдесят два) рубля 94 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 22.11.2022 года.

Судья Н.В. Иванова