РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 декабря 2022 года г. Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Зайцевой И.В., при секретаре судебного заседания Копыловой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (№) по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Иркутской области о взыскании из стоимости наследственного имущества задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов.

В обосновании исковых требований истцом указано, что ****год между банком и М. заключено соглашение о кредитовании. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средства заемщику в размере <...> рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ****год, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <...> рублей, проценты за пользование кредитом <...> годовых. Сумма займ подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <...> числа каждого месяца. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В последствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у банка, заемщик М. умер ****год, наследником является ФИО1 Не имеют возможности самостоятельно предоставить в суд доказательства состава наследников умершего заемщика, так как данные сведения могут быть представлены лишь по запросу суда. Задолженность ответчика составляет 392 377,18 рублей, а именно: просроченный основной долг 382 500 рублей, начисленные проценты 9 207,19 рублей, комиссия за обслуживание счета 0 рублей, штрафы и неустойки 669,99 рублей, несанкционированный перерасход 0 рублей.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по соглашению о кредитовании № от ****год в размере 392 377,18 рублей, в том числе: просроченный основной долг 382 500 рублей, начисленные проценты 9 207,19 рублей, комиссия за обслуживание счета 0 рублей, штрафы и неустойки 699,99 рублей, несанкционированный перерасход 0 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 123,77 рублей.

Определением суда от ****год к участию в деле в качестве ответчика привлечено Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Иркутской области.

В судебное заседание истец АО «АЛЬФА-БАНК» в лице своего представителя не явились, о времени и месте судебного заседания извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствие, о чем представили письменное заявление, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, судебная повестка вернулась за истечением срока хранения.

В судебное заседание ответчик Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Иркутской области в лице своего представителя не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом.

В судебное заседание третье лицо ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» в лице своего представителя не явился, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом.

Обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела и оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от ****год № «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии с ч. 1 ст. 1 ГК РФ, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В соответствии с ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч. 1 ст. 4362 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Из ч. 14, 2 ст. 434 ГК РФ следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Пункт 1 ст. 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от ****год № «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Из п. 4 ст. 11 Федерального закона от ****год № «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от ****год № «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 указанного Закона).

Судом установлено, что на основании заявления М. на получение кредита наличными и предложения АО «АЛЬФА-БАНК» М. о заключении договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, подтвержденного М., между АО «АЛЬФА-БАНК» и М. ****год заключен договор потребительского кредита №, предусматривающего выдачу кредита наличными, путем его подписания простой электронной подписью, из индивидуальных условий которого следует, что М. предоставлен кредит в сумме <...> рублей. Договор выдачи кредита наличными действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору выдачи кредита наличными или его расторжения по инициативе банка при нарушении заемщиком своих обязательств. Срок возврата кредита: <...> месяцев, начиная с даты предоставления кредита. Стандартная процентная ставка <...> % годовых. Процентная ставка на дату заключения договора выдачи кредита наличными составляет <...> % годовых. Процентная ставка по договору выдачи кредита наличными равна разнице между стандартной процентной ставкой и дисконтом, предоставленным заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п. № индивидуальных условий, и влияющего на размер полной ставки по договору выдачи кредит наличными, в размере <...>% годовых. В случае отсутствия добровольного договора страхования и (или) несоответствия заключенного заемщиком добровольного договора страхования требованиям, указанным в п. № индивидуальных условий, и (или) непредставления в банк документальных подтверждений заключения добровольного договора страхования/оплаты страховой премии по нему в указанный в п. № индивидуальных условий срок, начиная с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа по договору выдачи кредита наличными, и на весь оставшийся срок действия договора выдачи кредита наличными, по договору выдачи кредита наличными подлежит применению стандартная процентная ставка. Повторное предоставление заемщику дисконта, предусмотренного п. № индивидуальных условий, не предусмотрено, вне зависимости от последующего выполнения заемщиком вышеуказанных условий. Под «Стандартной ставкой» подразумевается величина процентной ставки по договору выдачи кредита наличными соответствующего вида, установленная банком самостоятельно в условиях предоставления продукта. Полная стоимость кредита <...> % годовых. Количество ежемесячных платежей: <...>. Сумма ежемесячного платежа: <...> рублей. Дата осуществления первого платежа в соответствии с графиком платежей ****год. Дата осуществления ежемесячного платежа: <...> число каждого месяца. Разъяснена необходимость для заключения договора выдачи кредита наличными и исполнения обязательств присоединения к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» и открытии в банке текущего счета в валюте Российской Федерации. При наличии в банке ранее открытого текущего счета, текущего кредитного счета, текущего потребительского счета, поручить банку осуществить зачисление суммы кредита на данный счет. С общими условиями ознакомлен и согласен. С условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц, тарифами ознакомлен и согласен. Просил банк в случае отсутствия у него текущего счета открыть ему счет в валюте Российской Федерации. Перевести сумму кредита, предоставленного в соответствии с договором выдачи кредита наличными, на счет №.

Из заявления на получение кредита наличными от ****год следует, что М. добровольно изъявил желание заключить договор страхования с <...> по программе <...>, стоимостью дополнительной услуги (размер страховой премии) составила <...> рублей за весь срок действия договора страхования. Также, М. добровольно изъявил желание заключить договор страхования, который позволяет получить дисконт, уменьшающий размер процентов по договору выдачи кредита наличными по сравнению со Стандартной процентной ставкой с <...> по программе <...>, стоимость дополнительной услуги (размер страховой премии) составляет <...> рублей за весь срок действия договора страхования. Кроме того указал, что в случае принятия банком решения о возможности заключения с ним договора выдачи кредита наличными, просит сумму кредита, запрошенную им при подачи настоящего заявления на получения кредита наличными, увеличить на общую стоимость перечисленных дополнительных услуг и оплатить дополнительные услуги за счет кредита по договору выдачи кредита наличными.

На основании указанного заявления М., предложения <...>, страховщиком ****год оформлен М. полис-оферта по программе <...> № (Программа №), согласно которому, страховщик осуществляет страхование имущественных интересов, связанных с дожитием застрахованного до определенного возраста или срока, со смертью застрахованного, с наступлением иных событий в жизни застрахованного. Страховыми рисками являются: 1. Смерть застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть застрахованного»; 2. Установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность застрахованного»); 3. Дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным п. 1 (ликвидация организации либо прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем) ил п. 2 (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) ст. 81 Трудового кодекса РФ (риск «Потеря работы»). Страховая сумма по риску «Смерть застрахованного» или «Инвалидность застрахованного» составляет <...> рублей, которая устанавливается единой и фиксированной на весь срок страхования. Страховая премия по рискам «Смерть застрахованного» или «Инвалидность застрахованного» составляет <...> рублей. Страховая сумма по риску «Потеря работы» составляет <...> рублей. Страховая премия по риску «Потеря работы» составляет <...> рублей. Страховая премия итого составляет <...> рублей. Договор страхования вступает в силу с даты поступления суммы страховой премии в полном объеме на расчетный счет или в кассу страховщика (представителя страховщика) по указанным в настоящем полисе-оферте рискам и действует в течение <...> месяцев.

Также, на основании заявления М., предложения <...>, страховщиком ****год оформлен М. полис-оферта по программе <...> № (Программа №), согласно которому, страховщик осуществляет страхование имущественных интересов, связанных со смертью застрахованного, с наступлением иных событий в жизни застрахованного. Страховыми рисками являются: 1. Смерть застрахованного в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Смерть Застрахованного ВС»); 2. Установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Инвалидность застрахованного ВС»). Страховая сумма на дату заключения договора страхования составляет <...> рублей. Страховая премия составляет <...> рублей. Договор страхования вступает в силу с даты поступления суммы страховой премии в полном объеме на расчетный счет или в кассу страховщика (представителя страховщика) по указанным в настоящем полисе-оферте рискам и действует в течение <...> месяцев.

М. в обоих полисах-офертах подтвердил, что с условиями полисов-оферт и условиями страхования ознакомлен и подтвердил намерение заключить договор на указанных условиях. Полиса-оферты и условия страхования получил и распечатал на бумажном носителе. С назначением выгодоприобретателей в соответствии с законодательством РФ согласился.

Из п. № условий добровольного страхования жизни и здоровья № следует, что при наступлении страхового случая страховщик обязан произвести страховую выплату застрахованному лицу (выгодоприобретателю или наследнику застрахованного лица) в соответствии с условиями договора страхования.

Согласно справке по кредиту наличными на ****год, на имя М. ****год открыт счет Факт перечисления банком М. денежных средств в сумме <...> рублей подтверждается выпиской по счету №.

Таким образом, исходя из анализа приведенных норм права, суд приходит к выводу о заключении между сторонами кредитного договора в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу требований ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. № индивидуальных условий кредитования, ответственность заемщика за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов банк вправе требовать оплаты заемщиком неустойки в размере <...>% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно расчету размера задолженности, задолженность по договору потребительского кредита № от ****год составляет 392 377,18 рублей, в том числе: просроченный основной долг 382 500 рублей, начисленные проценты 9 207,19 рублей, комиссия за обслуживание счета 0 рублей, штрафы и неустойки 699,99 рублей, несанкционированный перерасход 0 рублей.

Представленный расчет задолженности произведен банком верно, в связи с чем, может быть положен в основу решения суда. Ответчиками правильность расчета не оспорена, и оснований считать его неверным суд не находит, поскольку он составлен с учетом положений кредитного договора о сроках и размерах подлежавших уплате заемщиком сумм.

Судом установлено, что М. умер ****год, что подтверждается свидетельством о смерти <...> № от ****год.

По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственных дел к имуществу М. не найдено.

Таким образом, наследников к имуществу умершего М. не установлено, в связи с чем, ФИО1 является ненадлежащим ответчиком по делу, соответственно в исковых требований истца к ФИО1 надлежит отказать.

Тракторов, дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним на имя М. не зарегистрировано, что подтверждается сообщением Службы Гостехнадзора Иркутской области от ****год.

По данным электронной базы МУП «БТИ г. Иркутска», сведений о регистрации недвижимого имущества за М. отсутствуют, что подтверждается сообщением от ****год.

По сообщениям ПАО РОСБАНК от ****год, Банк ВТБ (ПАО) от ****год открытые счета и вклады на имя М. отсутствуют.

По информации Межрайонной ИФНС России № по Иркутской области от ****год, М. состоял на учете в инспекции с ****год по ****год. Иными сведениями инспекция не располагает.

Статьей 1151 ГК РФ, установлено, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Если указанные объекты расположены в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве, Санкт-Петербурге или Севастополе, они переходят в собственность такого субъекта Российской Федерации.

Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Согласно ч. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.

При наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается (ч. 1 ст. 1157 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ****год № «О судебной практике по делам о наследовании», выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

В п. 60 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ от ****год № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п. (п. 49 Постановления).

Поскольку наследников к имуществу умершего М. не установлено, и не имеется сведений о фактическом принятии наследства, то имущество, оставшееся после смерти М. является выморочным, а ответственность по долгам М. в силу положений вышеперечисленных правовых норм и разъяснений по их применению несет Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Иркутской области в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно сведениям ПАО Сбербанк от ****год, на имя М. установлено наличие следующих счетов в период с ****год по ****год: № <...>, открытый в дополнительном офисе №, c остатком по счету – 0 рублей; № <...>, открытый в дополнительном офисе №, с остатком по счету – 1 рубль.

Таким образом, стоимость имущества, оставшегося поле М., составляет 1 рубль.

Заявленный истцом размер задолженности (392 377,18 рублей) подтвержден расчетом, со стороны ответчиков не опровергнут.

Указанный долг до настоящего времени не погашен.

При этом судом установлено, что заявленный истцом размер задолженности превышает стоимость имущества, оставшегося поле смерти М. (1 рубль).

Согласно п. № Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, при недостаточности денежных средств на счетах заемщика погашение задолженности по договору кредита наличными производится в следующем порядке: в первую очередь – просроченные проценты за пользование кредитом, во вторую очередь – просроченная сумма соответствующей части кредита, в третью очередь – неустойка, рассчитываемая по ставке, указанной в индивидуальных условиях кредита наличными; в четвертую очередь – начисленные проценты за пользование кредитом, в пятую очередь – сумма соответствующей части кредита, в шестую очередь – иные платежи, предусмотренные Федеральным законом от ****год № «О потребительском кредите (займе)» и индивидуальными условиями выдачи кредита наличными.

В соответствии со статьей 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как разъяснено в п. 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ****год № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», по смыслу ст. 319 ГК РФ под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, ст. 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, к указанным в ст. 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Положения ст. 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в этой статье.

Иная очередность погашения требований по денежному обязательству может быть предусмотрена законом. В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от ****год № «О потребительском кредите (займе)», подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная ч. 20 ст. 5 данного закона.

Согласно ч. 20 ст. 5 Федерального закона от ****год № «О потребительском кредите (займе)», сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что по соглашению сторон очередность погашения задолженности по кредитному договору изменена, однако, не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ.

Судом установлено, что истцом заявлены требования о взыскании задолженности в размере 392 377,18 рублей, из которых: просроченный основной долг 382 500 рублей, начисленные проценты 9 207,19 рублей, комиссия за обслуживание счета 0 рублей, штрафы и неустойки 699,99 рублей, несанкционированный перерасход 0 рублей.

Таким образом, учитывая что задолженность по кредитному договору превышает размер стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу, что с ответчика Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Иркутской области в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в следующей очередности: просроченные проценты за пользование кредитом; просроченная сумма соответствующей части кредита; неустойка, рассчитываемая по ставке, указанной в индивидуальных условиях кредита наличными; начисленные проценты за пользование кредитом; сумма соответствующей части кредита; иные платежи, предусмотренные Федеральным законом от ****год № «О потребительском кредите (займе)» и индивидуальными условиями выдачи кредита наличными.

Таким образом, с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Иркутской области в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а именно сумма в размере 1 рубля, составляющего просроченные проценты за пользование кредитом.

Оценивая собранные по делу доказательства в совокупности, их взаимной связи, с учетом достаточности, достоверности, относимости и допустимости, суд полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Иркутской области в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитном договору в размере 1 рубль.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Иркутской области в большем размере отказать.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании из стоимости наследственного имущества задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

В мотивированном виде решение изготовлено 12 января 2023 года.

Судья И.В. Зайцева