Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 сентября 2022 г. пос. Лежнево

Ивановский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Сперанской Е.А.,

при секретаре судебного заседания Крутовой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания «Правёж» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания «Правёж» (далее ООО «БВ «Правёж») обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ФИО1

В заявлении истец указывает, что 02.11.2018 между ООО МФК «ЦФП» и ФИО1 заключен договор займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 38 160 рублей. Стороны договорились, что проценты за пользование займа составили 196,37% годовых. Договор займа был заключен на срок, установленный в п. 2 Индивидуальных условий договора займа. Транш должен был быть возвращен в срок, установленный в п. 2 Индивидуальных условий.

Заёмщик нарушил обязательство по возврату суммы займа в установленный срок. В связи с нарушением должником обязательств по своевременному возврату заемных денежных средств займодавцем было направлено требование о полном возврате долга в связи с неуплатой суммы займа. После направления требования займодавцу платежи не поступили.

Между ООО МФК «ЦФП» и ООО «БВ «Правёж» был заключен договор уступки права требования № от 01.09.2021, согласно которого право требования к должнику переходит к ООО «БВ «Правёж» в полном объеме.

На основании изложенного, согласно приложенному расчету задолженности, истец просит о взыскании с должника задолженности по договору микрозайма№ от 02.11.2018 за период с 02.11.2018 по 01.09.2021 (включительно) в размере 54009,54 рублей в том числе: основной долг – 16672, 31 рублей, проценты за пользование заемными денежными средствами – 33317, 60 рублей, пени – 4019,63 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1820,28 рублей.

Представитель истца ООО «БВ «Правёж» для участия в судебном заседании не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом в порядке гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ). В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом в порядке главы 10 ГКП РФ, каких - либо заявлений суду не направила.

Представитель третьего лица АО МФК «ЦФП» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ, каких-либо заявлений и ходатайств в адрес суда не направили.

При указанных обстоятельствах, в соответствии со ст. 243 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьего лица.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности с учётом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которого, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что 02.11.2018 между ООО МФК «ЦФП» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 38160 рублей сроком возврата займа – 365-й день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств, с процентной ставкой 196,370 % годовых. Условия договора потребительского займа изложены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа и в Общих условиях договора потребительского займа.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа№ (далее Индивидуальные условия), договор действует с момента передачи кредитором денежных средств одним из способов, выбранным заемщиком в соответствии п. 17 настоящих Индивидуальных условий и до полного исполнения кредитором и заемщиком своих обязательств, предусмотренных настоящим договором.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий, заемщик указал способ предоставления займа – наличными в отделении кредитора.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа,при сроке действия договора 365 дней ежемесячный платеж составит 7453 рублей, всего 12 аннуитетных платежей.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов за пользование займом заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий, предусмотрено право кредитора на уступку права (требований) по настоящему договору третьим лицам без дополнительного согласия заемщика.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, общие условия договора займа, предоставляемого кредитором заемщику известны, понятны и принимаются им в полном объеме, что подтверждается собственноручными подписями в Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

Требования к условиям договора потребительского кредита (займа) сформулированы в ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пунктами 3, 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (на дату заключения договора) предусмотрено, что микрозаем – заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (на дату заключения договора),микрофинансовая организация – юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Ограничения, установленные по начислению процентов за пользование микрозаймом, на дату заключения спорного договора установлены п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (на дату заключения договора),микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, вслучае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В силу ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (на дату заключения договора),после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на непогашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (ч. 1).

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (ч. 2).

Условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (ч. 3).

Специальные положения относительно штрафной неустойки по договорам микрозайма содержатся в Федеральном законе от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу п. 4 ст. 14 указанного Закона, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

На основании п. 21 ст. 5 Федеральногозакона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20 % годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Договор микрозайма от 02.11.2018 указанным требованиямЗакона отвечает.

Согласно ч. 11 ст. 6 Федеральногозакона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Как следует из информации, размещенной на сайте Центрального Банка РФ, среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых, применяемые для договоров потребительского микрозайма без обеспечения, сроком от 181 дня до 365 дней включительно на сумму свыше 30000 рублейдо 100000 рублей включительно, заключаемых в IV квартале 2018 г., составляют 154,946% годовых, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляют 206,595% годовых. Установленный договором размер полной стоимости кредита, равен194,270%, указанных значений не превышает.

Истец предоставил сведения о том, что сумма займа в согласованном размере выдана ответчику в день заключения договора, что подтверждается расходным кассовым ордером № № от 02.11.2018.

01.09.2021 между ООО МК «ЦФП» и ООО «БВ «Правёж» заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым все права требования (в том числе право на основной долг, право на неуплаченные проценты, комиссии, штрафные санкции, иные платежи) по договору займа № перешли к истцу, что подтверждается выпиской из акта приема-передачи к договору уступки права требования № от 01.09.2021.

Ответчик ФИО1 была уведомлена о состоявшейся уступке прав по договору займа, путем направления уведомления.

Из материалов дела видно, что истец обратился к мировому судье с требованием о выдаче судебного приказа о взыскании суммы задолженности с ФИО1 08.11.2021 (согласно почтовому конверту).

19.11.2021 мировым судьей судебного участка № Ивановского судебного района в Ивановской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «БВ «Правёж» задолженности по договору микрозайма от 02.11.2018 № за период с 02.11.2018 по 01.09.2021 в размере 56423,14 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 413,87 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № Ивановского судебного района в Ивановской области судебный приказ от 19.11.2021 о взыскании задолженности с должника ФИО1 в пользу ООО «БВ «Правёж» отменен на основании поступивших возражений должника относительно исполнения судебного приказа.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства по договору займа № от 02.11.2018 не исполнила, в связи с чем, согласно представленному истцом расчету, не оспоренному ответчиком, у неё образовалась задолженность перед ООО «БВ «Правёж», которая за период с 02.11.2018 по 01.09.2021 (включительно) составила 54009,54 рублей, в том числе: основной долг – 16672,31 рублей, проценты за пользование заемными денежными средствами – 33317,60 рублей, пени – 4019,63 рублей.

Должником были произведены платежи займодавцу в размере 67306 рублей, которые были распределены в счет погашения задолженности, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Оснований не доверять расчету истца у суда не имеется. Ответчиком расчет истца не оспорен, доказательств уплаты по договору микрозайма в большем размере, чем указано в иске, истцом не предоставлено.

Начисленные истцом проценты по договору микрозайма не превышают установленных пределов, предусмотренных п. 9 ч. 1 ст. 12, ч.1 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, срок возврата займа - 365-й день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств, т.е. 05.11.2019 (с учетом выходных и праздничного дней) последний день возврата микрозайма. С учетом ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»,за период с 06.11.2019 по 01.09.2021 (включительно) неустойка составит: 16672,31 рублей х 20 %/365 х 667 = 6093,39 рублей.

Истец по состоянию на 01.09.2021 просит взыскать с ответчика неустойку в размере 4019,63 рублей.

В связи с несвоевременной уплатой ответчиком платежей по кредитному договору истцом в соответствии с условиями договора микрозайманачислены пени в сумме 4019,63 рублей. Пени рассчитаны истцом исходя из ставки 20% годовых, что соответствует п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и условиям договора микразайма. Ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему до настоящего времени неправомерно пользоваться чужими денежными средствами.

Учитывая вышеизложенное, суд не усматривает оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снижения неустойки, поскольку установленные фактические обстоятельства дела не свидетельствуют о явной несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательства. Ответчиком в нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ доказательств несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора суду не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа от 01.11.2018 года № Z240400984905 в размере 54009,54 рублей.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1820,28 рублей, уплаченные истцом по платежным поручениям № от 01.06.2020 на сумму 413,87 рублей, № от 09.03.2022 на сумму 910,14 рублей, № от 09.03.2022 на сумму 496,27 рублей (в том числе, в порядке зачета - уплаченная за подачу заявления о вынесении судебного приказа о взыскании спорной задолженности с ответчика, поскольку данный судебный приказ отменен), исходя из размера удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 243 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания «Правёж» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания «Правёж» (ОГРН №) задолженность по договору микрозайма № от 02.11.2018 по состоянию на 01.09.2021 (включительно) в размере 54009,54 рублей, из которых: просроченный основной долг – 16672,31 рублей,просроченные проценты – 33317,60 рублей, неустойка на просроченный основной долг – 4019, 63 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1820,28 рублей, а всего 55829,82 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Судья Е.А. Сперанская

Мотивированное решение суда составлено 06.10.2022.