Дело № 2-2210/2022

УИД 03RS0013-01-2022-003277-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2022 года г. Нефтекамск РБ

Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Валеевой Р.М.,

при секретаре судебного заседания Зиятдиновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к САО «ВСК» о признании договора страхования прекратившим свое действие с 29 октября 2021 года, взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда

установил:

ФИО1 обратился с иском к САО «ВСК» о признании договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ прекратившим свое действие с 29 октября 2021 года, взыскании страховой премии в сумме 163363,20 руб., компенсации морального вреда в сумме 10 000 руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 81681 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил с ПАО «МТС Банк» кредитный договор. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, между истцом и САО «ВСК» заключен договор страхования жизни и здоровья, сумма страховой премии составила 295680 руб.

17 ноября 2021 года ФИО1 обратился в САО «ВСК» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии за неиспользованный срок страхования. Ответчик расторг заключенный договор страхования и 23 ноября 2021 года произвел возврат части страховой премии в размере 9116,80 руб. в соответствии с формулой, указанной в пункте 8.3 Правил страхования N 167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев и болезней и потери дохода.

13 июня 2022 года ФИО1 направил в адрес страховщика претензию, в которой просил произвести возврат страховой премии в пропорциональном размере. Претензия оставлена ответчиком без удовлетворения, что послужило основанием для обращения истца в суд с настоящими исковыми требованиями.

Истец ФИО1, представитель истца ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержали.

Ответчик САО «ВСК» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных исковых требований относительно предмета спора, ПАО «МТС-Банк», Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов в судебное заседание не явились. О дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК Российской Федерации, учитывая, что неявка лица, извещенного о времени и месте заседания, не является препятствием к рассмотрению иска, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, выслушав истца, его представителя, проверив все юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

На основании пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «МТС-Банк» заключен договор потребительского кредита № № (далее - Кредитный договор).

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Финансовой организацией заключен договор страхования жизни, здоровья и потери дохода заемщиков кредитов № (далее - Договор страхования) со сроком действия 60 месяцев.

Договор страхования заключен в соответствии правилами комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода №, в редакции от 18 декабря 2017 года (далее - Правила страхования).

В соответствии с Договором страхования страховая сумма составила 1 408 000 рублей 00 копеек, страховая премия 295 680 рублей 00 копеек.

Страховая сумма является фиксированной.

Согласно справке, выданной ПАО «МТС-Банк», задолженность Заявителя по Кредитному договору по состоянию на 29 октября 2021 года полностью погашена, договор закрыт.

17 ноября 2021 года истец обратился в Финансовую организацию с заявлением о прекращении Договора страхования и о возврате страховой премии.

23 ноября 2021 года Финансовая организация осуществила возврат истцу части страховой премии в размере 9 116 рублей 80 копеек, что подтверждается платежным поручением № 442408.

13 июня 2022 года истец обратился в Финансовую организацию с досудебной претензией, в которой просил осуществить возврат страховой премии при досрочном расторжении Договора страхования.

23 июня 2022 года Финансовая организация письмом № уведомила истца о возврате страховой премии в размере 9 116 рублей 80 копеек и порядке расчета возврата страховой премии.

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от ДД.ММ.ГГГГ № в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании с САО «ВСК» части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования отказано.

Из материалов дела также следует, что пунктом 8.3 Правил САО «ВСК» № комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода в редакции от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что при отказе страхователя от договора по истечении 14 календарных дней при условии, что договор заключен на срок не менее одного месяца и оплачен полностью, страховщик производит возврат части полученной страховой премии. Размер суммы, подлежащей возврату (возвращаемый взнос - ВВ), рассчитывается по формуле: ВВ = 0,05 x (1-М/N) x П - В, где М - количество месяцев, в течение которых договор продействовал, N - количество месяцев в оплаченном сроке страхования (неполный месяц считается за полны), П - сумма уплаченной страховой премии, В - сумма произведенной страховой выплаты.

Таким образом, установив, что, заключая договор страхования, стороны определили порядок выплаты страховой премии в случае отказа страхователя от договора по истечении 14 дней со дня его заключения, при подписании договора страхования истец выразил согласие на страхование на предложенных условиях, с требованиями об изменении, изложенных в договоре страхования, условий истец к ответчику не обращался, принимая во внимание тот факт, что истец обратился в страховую компанию по истечении 14 дней со дня заключения договора страхования, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о признании договора страхования от 23 декабря 2019 года прекратившим свое действие с 29 октября 2021 года, взыскании страховой премии в сумме 163363,20 руб.

Поскольку оснований для удовлетворения основных исковых требований не имеется, то производные требования истца о взыскании штрафа, компенсации морального вреда также удовлетворению не подлежат.

Доводы представителя истца о том, что с ответчика подлежит взысканию страховая премия за неиспользованные периоды, суд считает необоснованными и направленными на неправильное толкование норм действующего гражданского законодательства.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку сторонами при заключении договора страхования определен порядок выплаты страховой премии в случае отказа страхователя от договора по истечении 14 дней со дня его заключения, то страховая премия должна была быть в соответствии с условиями данного договора.

Руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к САО «ВСК» о признании договора страхования прекратившим свое действие с 29 октября 2021 года, взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан.

Председательствующий Валеева Р.М.

Мотивированное решение составлено 27 октября 2022 года.