УИД 74RS0004-01-2024-006129-51
Дело №2-562/2025 (2-4334/2024)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 февраля 2025 года г. Копейск
Копейский городской суд Челябинской области в составе:
Председательствующего Курбатовой Е.Н.,
при секретаре Истюковой В.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «Почта Банк» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указано, что 13 августа 2019 года Банк заключил с должником кредитный договор НОМЕР, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью». Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком, при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления. В связи с ненадлежащим исполнением кредитного договора Банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6. Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 17 сентября 2024 года размер задолженности на период с 13 мая 2022 года по 17 сентября 2024 года составляет 175 116 рублей 97 копеек, из них 12 487 рублей 77 копеек – задолженность по процентам, 161493 рубля 38 копеек – задолженность по основному долгу, 1 135 рублей 82 копейки – задолженность по неустойкам. На основании изложенного просят взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 13 августа 2019 года НОМЕР в сумме 175 116 рублей 97 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6253 рубля 51 копейка (л.д.4-5).
Представитель истца акционерного общества «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия (л.д.85, 4-5).
Ответчик ФИО1 о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело без ее участия (л.д.81, 82, 86).
В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно абз. 2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.
Так в силу п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 Кодекса.
В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
При этом согласно ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи» одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.
В силу ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В судебном заседании установлено, что 13 августа 2019 года между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» НОМЕР, в соответствии с условиями которого, ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 275877 рублей на срок до 13 августа 2024 года под 19,90% годовых. Размер ежемесячного платежа 7302 рубля до 13 числа каждого месяца, количество платежей – 60, начиная с 13 сентября 2019 года (п.6 индивидуальных условий).
Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком 437385 рублей 60 копеек (п.18 индивидуальных условий).
Указанные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от 13 августа 2019 года, заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», заявлением о заключении соглашения о простой электронной подписи, распиской в получении карты, распоряжением клиента на перевод, Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Условиями соглашения о простой электронной подписи, заявлением о заключении соглашения о простой электронной подписи, тарифами по предоставлению потребительских кредитов, планом погашения (л.д.11-12, л.д. 13 оборот- л.д.14, л.д.12 оборот, л.д.13, л.д.17-22, л.д.23-24, л.д.25, л.д.26 оборот, л.д.27).
В соответствии с п. 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита своей подписью ФИО1 подтвердила, что согласна на оказание услуг и оплату комиссий по Договору в соответствии с условиями и тарифами; согласна на подключение ей услуги «Кредитное информирование», размер комиссии: 1-й период пропуска платежа 500 рублей, 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа – 2 200 рублей, на подключение услуги «Гарантированная ставка». Размер (стоимость) комиссии за сопровождение Услуги «Гарантированная ставка» при заключении Договора: 5,9 % от суммы к выдаче (11977 рублей), 1% от суммы к выдаче (2030 рублей) (для клиентов, имеющих Сберегательный счет с тарифом «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер») (л.д.11-12).
Свои обязательства по договору банк исполнил надлежащим образом, денежные средства ответчику предоставил, что подтверждается выпиской по счету за период с 13 августа 2019 года по 16 сентября 2024 года (л.д.29-33).
Обстоятельства заключения договора, получения по нему денежных средств ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорены.
Кредитный договор НОМЕР от 13 августа 2019 года подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде, что подтверждается записями в журнале действий (логи) системы АО «Почта Банк», сохраняющиеся при заключении договора посредством простой электронной подписи (л.д.33 оборот- л.д.34).
В соответствии с п. 1.8 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее – Общие условия), клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (л.д.18-22).
Заключая с АО «Почта Банк» кредитный договор НОМЕР от 13 августа 2019 года, ФИО1 была ознакомлена с его условиями. Своей электронной подписью в п. 14 кредитного договора заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями договора потребительского кредита, изложенными в Условиях и Тарифах (л.д.11 оборот).
Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от 13 августа 2019 года со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых (л.д.11 оборот).
Судом установлено и не оспаривается сторонами, что ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Из материалов дела следует, что последний платеж в счет погашения обязательств по кредитному договору НОМЕР от 13 августа 2019 года внесен ФИО1 13 апреля 2022 года, что подтверждается выпиской по счету (л.д.29-33).
Судебным приказом мирового судьи судебного участка №5 Ленинского района г. Челябинска от 16 января 2023 года с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» взыскана сумма задолженности по кредитному договору НОМЕР от 13 августа 2019 года за период с 13 мая 2022 года по 24 ноября 2022 года в размере 173 981 рубль 15 копеек, в том числе: 161493 рубля 38 копеек – основной долг, 12 487 рублей 77 копеек – проценты за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2340 рублей, всего 176 321 рубль 15 копеек (л.д.50 оборот).
Определением мирового судьи судебного участка №5 Ленинского района г. Челябинска от 21 марта 2024 года в связи с поступившими от ФИО1 возражениями, судебный приказ от 16 января 2023 года отменен (л.д.53 оборот – л.д.54).
Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору НОМЕР от 13 августа 2019 года по состоянию на 18 сентября 2024 года составляет 175 116 рублей 97 копеек, из них 12 487 рублей 77 копеек – задолженность по процентам, 161493 рубля 38 копеек – задолженность по основному долгу, 1 135 рублей 82 копейки – задолженность по неустойкам (л.д.8-9).
Представленные стороной истца расчеты, содержащие суммы, периоды и подтверждающие образование задолженности математические действия, проверены судом, согласуются с графиком платежей.
В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчик доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору, или доказательств наличия иной суммы задолженности, суду не представил.
В силу п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства суд вправе уменьшить неустойку.
Суд не находит оснований для освобождения ответчика от уплаты неустойки или ее снижения, поскольку взыскание неустойки предусмотрено нормами закона и заключенным между сторонами договором, все условия которого были определены сторонами в добровольном порядке, сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства.
На основании изложенного суд приходит к выводу, что следует взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 13 августа 2019 года по состоянию на 18 сентября 2024 года в размере 175 116 рублей 97 копеек, в том числе: основной долг – 161 493 рубля 38 копеек, проценты – 12 487 рублей 77 копеек, неустойка – 1135 рублей 82 копейки,
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
В материалах дела имеется платежное поручение НОМЕР от 05 сентября 2024 года об уплате государственной пошлины в размере 3913 рублей 51 копейка, платежное поручение НОМЕР от 25 ноября 2022 года об уплате государственной пошлины в размере 2340 рублей (л.д.6, 7).
Данные расходы следует взыскать с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд –
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения, МЕСТО РОЖДЕНИЯ (паспорт НОМЕР выдан ДАТА МЕСТО ВЫДАЧИ) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 13 августа 2019 года по состоянию на 18 сентября 2024 года в размере 175 116 рублей 97 копеек, в том числе: основной долг – 161 493 рубля 38 копеек, проценты – 12 487 рублей 77 копеек, неустойка – 1135 рублей 82 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6253 рубля 51 копейка, всего 181370 рублей 48 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Председательствующий Е.Н. Курбатова
Мотивированное решение изготовлено 07 февраля 2025 года
Председательствующий Е.Н. Курбатова