Гражданское дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р.Ф.

/дата/ <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

судьи Николаевой А.А.,

при секретаре судебного заседания Ракшаевой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ОГРН: <***>) к ФИО1 (/дата/ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт гражданина РФ № выдан /дата/ Новокузнецким РОВД <адрес>, код подразделения №) о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что /дата/ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 4 247 758 руб. на срок но /дата/, с взиманием за пользование Кредитом 8,90% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. В общую сумму кредита входит страховая премия согласно полиса «Финансовый резерв» № № от /дата/ в размере 351 714,50 руб. Банк исполнил свои обязательства но Кредитному договору в полном объеме. Заемщику предоставлены денежные средства в сумме 4247 758 руб. В личном кабинете должника в Системе ВТБ-Онлайн выражено согласие на получение кредита, заранее одобренного Банком ВТБ (ПАО). Поскольку заключение кредитного договора относится к наиболее значимым операциям доступным в Системе дистанционного банковского обслуживания, Банк ВТБ (ПАО) в целях подтверждения волеизъявления клиента на получение кредита, направил на мобильный номер истца PUSH-сообщение, содержащее сеансовый (разовый) код для подтверждения указанной операции. Направленный PUSH-код был успешно введен, в Системе ВТБ-Онлайн зафиксировано оформление кредита на имя должника. С июня 2024г. заемщик не выполняет свои обязательства но Кредитному договору в полном объеме, а именно несвоевременно вносит платежи по кредиту, допускает неоднократные просрочки платежей по кредиту. Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором, в срок не позднее /дата/. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Заемщиком не погашена.Банком было принято решение, в соответствии с которым задолженность по пеням взыскивается с заемщика в размере 10% от суммы задолженности но пеням. По состоянию на /дата/ (включительно) общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 2 269 982,76 руб., из которых: 2 074 200,87 руб. остаток ссудной задолженности, 174 624,42 руб., задолженность по плановым процентам: 3 814,34 руб. - задолженность по пене, 17 343,13 руб. - задолженность по пенс по просроченному долгу. Кроме того, /дата/ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № № по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 1 233 046,00 руб., на срок по 3 /дата/, с взиманием за пользование Кредитом 11,90% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 1 233 046 руб. С июня 2024г. заемщик не выполняет свои обязательства по Кредитному договор) в полном объеме, а именно несвоевременно вносит платежи по кредиту, допускает неоднократные просрочки платежей по кредиту. Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором, в срок не позднее /дата/. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Заемщиком не погашена. Банком было принято решение, в соответствии с которым задолженность по пеням взыскивается с заемщика в размере 10% от суммы задолженности по пеням. По состоянию на /дата/ (включительно) общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1 104 154,54 руб., из которых: 988 836,04 руб. - остаток ссудной задолженности, 110 573,22 руб. - задолженность по плановым процентам, 1 935,83 руб. - задолженность по пене, 2 809,45 руб. - задолженность по пене по просроченному долгу.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность:

по кредитному договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ (включительно) в размере 2 269 982,76 руб., из которых:

2 074 200,87 руб. - остаток ссудной задолженности,

174 624,42 руб. задолженность по плановым процентам,

3 814,34 руб. - задолженность по пене,

17 343,13 руб. - задолженность по пене но просроченному долгу.

по кредитному договору № V625/0040-0124201 от /дата/ по состоянию на /дата/ (включительно) в размере 1 104 154,54 руб., из которых:

988 836,04 руб. - остаток ссудной задолженности,

110 573,22 руб. - задолженность но плановым процентам,

1 935,83 руб. - задолженность по пене,

2 809,45 руб. - задолженность по пене но просроченному долгу,

а также взыскать расходы но уплате государственной пошлины в сумме 63 742 руб.

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явился, извещен надлежащим образом, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, судом приняты меры, предусмотренные ст.113 ГПК РФ, к его надлежащему извещению о дне, времени и месте судебного разбирательства, путем направления судебных извещений заказной почтой с уведомлением по последнему известному месту жительства ответчика, которое прибыло в место вручения заблаговременно, однако ответчиком получено не было, в связи с чем, возвращено в суд с отметкой «по истечении срока хранения». Кроме того, стороны извещались путем заблаговременного размещения в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от /дата/ N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения гражданского дела на официальном интернет-сайте Октябрьского районного суда <адрес>.

Таким образом, проверив материалы дела, учитывая надлежащее извещение ответчика, его неявку в судебное заседание, несообщение об уважительных причинах неявки, суд признал неявку ответчика в судебное заседание неуважительной, и на основании ст. 233 ГПК РФ дело было рассмотрено в порядке заочного производства. При этом суд исходит из того, что дело может быть рассмотрено в общем порядке в случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика (ч. 3 ст. 233 ГПК РФ).

Суд, исследовав материалы дела, представленные доказательства, дав им оценку, приходит к выводу, что заявленные требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 ГК РФ).

Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен заключаться в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет его недействительность. Такие договоры считаются ничтожными.

Следует учитывать, что такие понятия как письменная форма документа и договор на бумажном носителе имеют свои отличия. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации не содержат указания, что кредитные договоры или договоры займа должны оформляться исключительно на бумажных носителях, и запрета на оформление договора займа с помощью составления электронного документа.

Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от /дата/ N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

Статья 6 Федерального закона от /дата/ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Статья 6 указанного Закона определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

В соответствии с частью 2 статьи 9 указанного Закона, соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что /дата/ и /дата/ ФИО2 с использованием программного обеспечения ВТБ-Онлайн обратился в Банк ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением на получение кредита. Ответчиком в личном кабинете в системе ВТБ-онлайн выражено согласие на получение кредита 4 247 758 руб. (/дата/) и 1 233 046 руб. (/дата/), одобренного Банком ВТБ (ПАО). В целях подтверждения волеизъявления клиента на получение кредитов, ответчик направил на мобильный номер истца СМС-сообщения, содержащие разовый код для подтверждения указанной операции. Направленные СМС-кода успешно введены. Данные обстоятельства подтверждаются протоколом операции безбумажного подписания.

В соответствии с общими положениями правил ДБО, заявление по продукту/услуге это сообщение или несколько связанных сообщений в виде электронных документов, составленное клиентом по форме установленной банком, подписанное ЭП в соответствии с договором ДБО и содержащее указание клиента банку о заключении, изменении, расторжении сделок/договоров.

В соответствии с п. 5.1. приложения N 1 к правилам ДБО, подписание распоряжений в ВТБ-онлайн производится клиентом при помощи следующих средств подтверждения: ОЦП, SMS/Push-кодов, сформированных токеном кодов подтверждения. Средства подтверждения, указанные в настоящем пункте, также могут использоваться для аутентификации клиента и подписания заявлений П/У и других действий.

В соответствии с п.3.6 Правил ДБО банк хранит полученные от клиента распоряжения/заявления П/У, переданные по системам ДБО, и протоколы работы систем ДБО, в которых зафиксирована передача клиентом распоряжений, заявлений П\У, в течение предусмотренных законодательством РФ сроков хранения аналогичных по смыслу документов на бумажном носителе. Способ и формат определяются банком.

Как усматривается из представленных документов, для подтверждения распоряжения в ВТБ-онлайн клиенту направлены SMS сообщения, содержащее код подтверждения для заключения кредитных договоров, которые были использованы клиентом для заключения кредитных договоров.

В соответствии с п. 7.1.1 правил ДБО клиент несет ответственность за убытки, возникшие у банка в результате исполнения распоряжений/заявлений П/У, переданных в банк от имени клиента неуполномоченным лицом, при условии, что это стало возможно по вине клиента.

Пунктом 7.1.3 правил ДБО, в том числе предусмотрена обязанность клиента соблюдать конфиденциальность логина, пароля и других идентификаторов средств подтверждения, используемых в системе ДБО.

В соответствии с п. 5.4.1 приложения N 1 к правилам ДБО банк предоставляет клиенту sms/push-коды, формируемые и направляемые средствами ВТБ-онлайн по запросу клиента на доверенный номер телефона/мобильное устройство клиента. Для аутентификации, подписания распоряжения/заявлений п/у или подтверждения других совершаемых действий в ВТБ-Онлайн, в том числе с использованием мобильного приложения ВТБ-онлайн. Клиент сообщает банку код - SMS/Push-код, содержащийся в SMS/Push-сообщении, правильность которого проверяется банком.

Получив по своему запросу сообщение с SMS/Push-кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой операции/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить SMS/Push-код только при условии согласия клиента с проводимой операцией/действием. Положительный результат проверки CMC/Push-кода банком означает, что распоряжение/заявление п/у или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий Электронный документ подписан ЭП Клиента.

Таким образом, стороны заключили кредитные договора:

№ от /дата/, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 4 247 758 руб. Кредит предоставлен на срок по /дата/ с взиманием за пользование Кредитом процентов в размере 8,90% годовых, ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Уплата кредита предусмотрена ежемесячно – 18 числа каждого календарного месяца; размер ежемесячного платежа- 90 214,41 руб. кроме последнего (90214,41 руб.)количество платежей - 60. Условиями договора предусмотрена уплата неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 0,10 % за день (12). В общую сумму кредита также вошла страховая премия, согласно полиса "Финансовый резерв" № № от /дата/ в размере 351 714, 50 руб.;

№ V625/0040-0124201 от /дата/, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 1 233 046 руб. Кредит предоставлен на срок по /дата/ с взиманием за пользование Кредитом процентов в размере 11,90% годовых, ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Уплата кредита предусмотрена ежемесячно – 15 числа каждого календарного месяца; размер ежемесячного платежа- 26722,23 руб. кроме последнего (26722,23 руб.)количество платежей - 60. Условиями договора предусмотрена уплата неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 0,10 % за день (12).

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств истцу в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст.330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

/дата/ Банк потребовал досрочно погасить задолженность по кредитному договору, что подтверждается уведомлением, направленным ответчику. Требование не исполнено.

Согласно расчету, представленному истцом, с учетом самостоятельного снижения размера пени – 10 % от суммы задолженности по пеням, по состоянию на /дата/ (включительно) общая сумма задолженности по кредитному договору:

№ от /дата/ составила - 2 269 982,76 руб., из которых: 2 074 200,87 руб. - остаток ссудной задолженности,174 624,42 руб. – задолженность по плановым процентам, 3 814,34 руб. - задолженность по пене, 17 343,13 руб. - задолженность по пенс по просроченному долгу;

№ V625/0040-0124201 от /дата/ составила 1 104 154,54 руб., из которых: 988 836,04 руб. - остаток ссудной задолженности, 110 573,22 руб. - задолженность по плановым процентам, 1 935,83 руб. - задолженность по пене, 2 809,45 руб. - задолженность по пене по просроченному долгу.

Расчет ответчиком не оспорен, судом проверен, признан арифметически верным и основанным на условиях заключенного между сторонами договора.

Доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, разрешая заявленные исковые требования, руководствуясь вышеприведенными положениями закона, оценив представленные по делу доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, и установив, что ответчиком принятые на себя обязательства в части внесения ежемесячных платежей по кредитным договорам в установленные в договорах сроках и размере, не исполняются, суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать досрочного возврата всей задолженности по кредитным договорам вместе с причитающимися процентами, неустойкой, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ (включительно) в общем размере 2 269 982,76 руб., по кредитному договору № № от /дата/ по состоянию на /дата/ (включительно) в общем размере 1 104 154,54 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 63742 руб., что подтверждается платежным поручением от /дата/ № ( на сумму 37700 руб.) и от /дата/ № ( на сумму 26042 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ (включительно) в размере 2 269 982,76 руб., из которых: 2 074 200,87 руб. - остаток ссудной задолженности, 174 624,42 руб. задолженность по плановым процентам, 3 814,34 руб. - задолженность по пене, 17 343,13 руб. - задолженность по пене но просроченному долгу, задолженность по кредитному договору № № от /дата/ по состоянию на /дата/ (включительно) в размере 1 104 154,54 руб., из которых: 988 836,04 руб. - остаток ссудной задолженности, 110 573,22 руб. - задолженность но плановым процентам, 1 935,83 руб. - задолженность по пене, 2 809,45 руб. - задолженность по пене но просроченному долгу, а также взыскать расходы но уплате государственной пошлины в сумме 63 742 руб., всего 3 437 879 (Три миллиона четыреста тридцать семь тысяч восемьсот семьдесят девять) руб. 30 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле, и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено /дата/.

Судья «подпись» «подпись» А.А.Николаева