Решение по делу № 2-331/2023 от 19.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Дело №

УИД: 28RS0№-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2023 года <адрес>

Завитинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего Никитиной А.Е.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1, наследственному имуществу умершего заемщика ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с данным иском к наследственному имуществу ФИО2, в обоснование, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключён договор кредитной карты № на сумму 160000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящее из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика, моментом заключения договора является зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. На дату направления в суд искового заявления, задолженность ФИО2 составляет 177451,29 рублей, из которых: 164248,82 рубля – сумма основного долга; 13174,87 рублей – просроченные проценты; 27,60 рублей – штрафные проценты. После смерти ФИО2 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность в размере 177451 рубль 29 копеек, из которых: 164248 рублей 82 копеек – сумма основного долга; 13174 рубля 87 копеек – просроченные проценты; 27 рублей 60 копеек – штрафные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4749 рублей 02 копейки.

Определением Завитинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства по делу, в суд не явился, обратился с ходатайствами о рассмотрении дела без его участия.

Также в судебное заседание не явилась ответчик ФИО1, о причинах неявки суду не сообщила, доказательств уважительности причин неявки не представила, заявлений об отложении рассмотрения дела не направляла.

При таких обстоятельствах, суд на основании ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО4 направила в адрес суда отзыв, в котором указала, что ДД.ММ.ГГГГ Завитинским районным судом <адрес> по делу № вынесено решение, согласно которому с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 175255 рублей 53 копеек, в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» взыскана задолженность в сумме 1022846 рублей 92 копеек по кредитным соглашениям: № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, как с наследника ФИО2 Наследство ФИО2 состояло из ? доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ? доли жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>А, автомобиля, денежных вкладов. Иного наследства не имеется. Завитинским районным судом <адрес> по делу № установлено, что стоимость имущества перешедшего ФИО1 на дату смерти ФИО2 составляет – 1198102 рубля 45 копеек. По делу № АО «Тинькофф Банк» было привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, которому предлагалось вступить в процесс и заявить самостоятельные требования (стр. 21 решения суда). В связи с тем, что АО «Тинькофф Банк» не включился в процесс в ходе судебных разбирательств по делу №, судом вынесено решение о взыскании с ФИО1B. в пользу ПАО «Совкомбанк» и АО «Россельхозбанк» задолженности по кредитным договорам наследодателя ФИО2 пропорционально стоимости принятого наследства. На основании изложенного, просила в удовлетворении иска АО «Тинькофф Банк» отказать.

Исследовав материалы гражданского дела и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения по договору займа.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

При этом в силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Из материалов дела, доводов иска следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен договор № на выпуск кредитной карты Тинькофф, тарифный план ТП 7.27 с лимитом задолженности до 30000 рублей, на неопределенный срок на условиях, определенных в заявлении-анкете и условиях комплексного банковского обслуживания (заявка на заключение кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Тарифным планом АО «Тинькофф Банк» ТП 7.27 установлен лимит задолженности до 300000 руб. Процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа, составляет 29,9% годовых. Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, мин. 600 рублей. Штраф за неоплату минимального платежа первый раз составляет 590 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых. Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа составляет 49,9% годовых

Согласно Условиям комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» договор кредитной карты - это заключенный между Банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующую заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

В соответствии с п. 2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению. Клиент обязан погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме (п. 7.2.1).

Согласно выписке задолженности по договору кредитной линии № на имя ФИО2 были совершены операции по карте, связанные с использованием денежных средств АО «Тинькофф Банк».

В связи с чем, банком обязательства по предоставлению заемных средств исполнены.

В связи с систематическим неисполнением ФИО2 своих обязательств по договору, банк ДД.ММ.ГГГГ выставил заключительный счет заемщику на сумму 177451 рубль 29 копеек, а также уведомил о расторжении договора.

Расчет, представленный истцом, суд признает соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного сторонами кредитного договора, арифметически верным и подлежащим принятию.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательств погашения на момент рассмотрения дела сумм задолженностей суду не представлено, также не представлено иных доказательств, позволяющих суду сделать вывод об отсутствии задолженности, ее снижении.

Согласно выписке из записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в пунктах 58, 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» от ДД.ММ.ГГГГ № под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При этом в соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

С учетом вышеприведенных норм следует, что в данном случае, обязанность по оплате взносов за капитальный ремонт общего имущества, может перейти к наследнику, принявшему наследство в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

В пункте 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

Таким образом, в силу статьи 1153 ГК РФ, если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то именно на нем лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было. В частности, к таким допустимым доказательствам могут относиться заявление об отказе от наследства (статья 1159 ГК РФ), либо решение суда об установлении факта непринятия наследства.

Решением Завитинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № (№) частично удовлетворены требования истца ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности умершего заемщика, а также третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности умершего заемщика. С ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 175255,53 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3399,62 рублей, в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» взыскана задолженность по кредитным соглашениям: № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1022846,92 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9389,98 рублей. В остальной части исковые требования ПАО «Совкомбанк», АО «Россельхозбанк» оставлены без удовлетворения.

Решение Завитинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

При этом судом при вынесении решения Завитинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что следующее: «Наследником по закону первой очереди после смерти ФИО2 является супруга ФИО1 (брак между ФИО6 (ФИО8 и ФИО2 зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно материалам наследственного дела №, оставшееся после смерти ФИО2 наследство состоит из: ? доли в праве общей совместной собственности супругов на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>А (полученной ФИО2 по наследству); ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером № расположенный по адресу: <адрес>А (полученной ФИО2 по наследству); денежных вкладов на счетах №№ (вклад в размере 87,43 рублей), № (вклад в размере 15,02 рублей).

Согласно предоставленной ОМВД России «Завитинское» информации за ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на дату смерти (ДД.ММ.ГГГГ) был зарегистрирован автомобиль марки ГАЗ 31029, 1993 года выпуска, государственный регистрационный номер №, стоимостью 10000 рублей (согласно карточке учета транспортного средства), приобретенный в период брака ФИО2 и ФИО1

Общая стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, составляет 1198102,45 рублей, исходя из расчета: 872500 рублей (? доли в праве общей совместной собственности на квартиру по адресу: <адрес>) + 273000 рублей (? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом по адресу: <адрес>А) + 47500 рублей (? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: <адрес>А) + 5000 рублей (1/2 доли в общей совместной собственности на автомобиль марки № 1993 года выпуска, государственный регистрационный номер №) + 87,43 рублей (денежный вклад на счете №) + 15,02 рублей (денежный вклад на счете №).».

Также судом при вынесении решения Завитинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ установлена недостаточность наследственного имущества для удовлетворения требований кредиторов ПАО «Совкомбанк», АО «Россельхозбанк» по обязательствам наследодателя в полном объеме.

В рамках гражданского дела № определением Завитинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Тинькофф Банк», в котором за ФИО2 числится задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года».

Решением Завитинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что «в определении суда от ДД.ММ.ГГГГ о привлечении АО «Тинькофф Банк» к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, указанному банку было разъяснено право заявить самостоятельные требования относительно предмета спора (при наличии задолженности (задолженностей) ФИО2 перед банком). Данное определение суда получено АО «Тинькофф Банк» по его юридическому адресу, однако до рассмотрения дела по существу требования банка к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в адрес суда не поступили».

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Принимая во внимание, что за счет наследственного имущества умершего ФИО2 и пределах его стоимости удовлетворены требования ПАО «Совкомбанк» в размере 175255,53 рубля, АО «Россельхозбанк» в размере 1022846,92 рубля, при отсутствии доказательств о наличии иного имущества, принадлежащего наследодателю ФИО2 на день его смерти, суд приходит к выводу, что требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 177451 рубль 29 копеек к ФИО1, и за счет наследственного имущества удовлетворению не подлежат. Наследственного имущества недостаточно для удовлетворения требований по данному исковому заявлению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В данном случае исковые требования истца оставлены без удовлетворения, в связи с чем судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в сумме 4749 рублей 02 копейки, взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» к ФИО1, наследственному имуществу умершего заемщика ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Завитинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Никитина А.Е.

Решение суда в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.