Решение по делу № 2-1102/2025 от 14.03.2025 - о признании договора об оказании услуг осуществления расчетов с использованием платежного сервиса QIWI Кошелек заключенный между АО Киви Банк и <ФИО> недействительным.

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 марта 2025 года г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ Республики Бурятия в составе судьи Цыденовой Н.М.,

при секретаре судебного заседания Гаськовой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1102/2025 по иску ФИО1 к АО "Киви Банк" Ликвидатору "АО Киви Банк"- Агентство по страхованию вкладов, представитель ликвидатора ФИО2 о признании договора об оказании услуг осуществления расчетов с использованием платежного сервиса QIWI Кошелек заключенный между АО Киви Банк и ФИО1 недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец ФИО1 просит признать договор об оказании услуг осуществления расчетов с использованием платежного сервиса QIWI Кошелек (учетная запись QIWI Кошелек №), заключенный между АО Киви Банк (ИНН <***>, ОГРН <***>) и ФИО1 недействительным.

Исковые требования мотивированы тем, что ФИО3 обратилась в Арбитражный суд г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области с заявлением о признании её несостоятельной (банкротом). Решением Арбитражного суда г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ФИО3 признана несостоятельным (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина. Финансовым управляющим утвержден ФИО4 От финансового управляющего ФИО4 поступило заявление о признании недействительной сделки по перечислению денежных средств в пользу ФИО1 в размере 1020000 руб. и применении последствий недействительности сделки в виде взыскания с ФИО1 в пользу ФИО3 денежных средств в размере 1020000 руб.

Согласно кассовым чекам из ООО «Сеть Связной», ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО3 совершила 53 перевода денежных средств нас чет № в АО Киви Банк. Из ответа ликвидатора АО Киви Банк от ДД.ММ.ГГГГ г. и ДД.ММ.ГГГГ г. следует, что пользователем учетной записи Qiwi кошелек № были внесены следующие сведения: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, паспорт №, адрес регистрации: <адрес>. Иной информацией, в том числе, каким образом осуществлялась идентификация пользователя кошелька, АО Киви Банк не обладает. Также в ответе указано, что договорные отношения ФИО1 с оператором платежного сервиса Qiwi кошелек возникли в результате акцепта Публичной оферты об использовании платежного сервиса Qiwi кошелек ДД.ММ.ГГГГ г. Однако платежный сервис Qiwi кошелек № в АО Киви банк ФИО1 никогда не открывала, с ответчиком договор об оказании услуг осуществления расчетов с использованием платежного сервиса Qiwi кошелек не заключала ни действуя самостоятельно, ни через какое-либо иное доверенное лицо, заявление на заключение договора об оказании услуг не писала, паспорт не предоставляла, в точку приема платежей и в офис оператора сервиса не являлась, а равно никогда не использовала данный Qiwi кошелек. Заключение договора об оказании услуг осуществления расчетов с использованием платежного сервиса Qiwi кошелек сделки от имени истца было совершено неизвестными ФИО1 лицами с целью хищения денежных средств третьего лица (ФИО3), путем получения денежных средств на Qiwi кошелек, открытый на имя ФИО1 в АО Киви Банк, т..е с целью, противной основам правопорядка. Таким образом, Qiwi кошелек № в АО Киви банк открыт неуполномоченным лицом по документам, не соответствующим действительности, и в силу положений ст. 53 ГК РФ, оно не имело права действовать от имени ФИО1 Волеизъявление ФИО1 на открытие Qiwi кошелька № отсутствовало, указанные действия по открытию кошелька, переводу денежных средств являются ничтожными, не влекущими юридических последствий для юридического лица.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ г. в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены ФИО3, финансовый управляющий ФИО4

В судебном заседании истец ФИО1, ее представитель по доверенности ФИО5 заявленные исковые требования поддержали в полном объёме. Пояснили, что ФИО1 не имела никакого отношения к Киви кошельку и не открывала его. Эти данные внесены неустановленными лицами. От финансового управляющего ФИО4 поступило заявление о признании недействительной сделки по перечислению денежных средств в пользу ФИО6 Прошу признать договор об оказании услуг осуществления расчётов с использованием платежного сервиса Киви- кошелёк недействительным.

Представитель ответчика АО "Киви Банк", представитель ликвидатора "АО Киви Банк"-Агентство по страхованию вкладов в судебное заседание не явились, извещались надлежаще, направили заявление о рассмотрении дела без участия их представителей. Представили письменные возражения на иск, в которых просят отказать в удовлетворении иска.

Третьи лица ФИО3, финансовый управляющий ФИО4 в судебное заседание не явились, извещались надлежаще.

Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд находит заявление подлежащим удовлетворению.

В силу ст.12 ГК РФ способом защиты нарушенного права является признание оспоримой сделки недействительной и применение последствий ее недействительности, применение последствий недействительности ничтожной сделки.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Пункт 1 ст. 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В соответствии с п. 1.11 ст. 7, Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится только при одновременном наличии следующих условий: операция не подлежит обязательному контролю в соответствии со статьями 6, 7.4 и 7.5 настоящего Федерального закона и клиент - физическое лицо не является лицом, включенным в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо лицом, в отношении которого межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, принято решение о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества, либо лицом, включенным в перечни организаций и физических лиц, связанных с терроризмом или с распространением оружия массового уничтожения, составляемые в соответствии с решениями Совета Безопасности ООН; у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, отсутствуют подозрения в том, что целью клиента - физического лица является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; операция не имеет запутанного или необычного характера, свидетельствующего об отсутствии очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, и совершение указанной операции не дает оснований полагать, что целью ее осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В случае возникновения сомнений в достоверности сведений, представленных клиентом - физическим лицом в рамках проведения упрощенной идентификации, а равно в случае возникновения подозрений в том, что операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, обязана провести идентификацию указанного клиента в порядке, определенном пунктом 1 настоящей статьи.

ДД.ММ.ГГГГ г. на основании постановления следователя СУ УМВД России по Гатчинскому району ЛО возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ на основании заявления ФИО3

Согласно п.6, 7 приложения № 4 к Публичной оферте, упрощенная идентификация пользователя проводится одним из следующих способов: посредством личного представления пользователем оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов в офис оператора сервиса, в офис агента (точку приема платежей) или в офисы партнеров по идентификации, поименованных на Web-сайте сервиса и имеющих соответствующий договор на проведение идентификации с оператором сервиса; посредством указания пользователем оператору сервиса необходимых сведений о себе в электронном виде и получения подтверждения оператором сервиса/ кредитной организацией их совпадения из информационных систем органов государственной власти, в том числе с использованием единой системы межведомственного взаимодействия.

Процедура идентификации и упрощенной идентификации считаются завершенными с момента подтверждения оператором сервиса полноты и достоверности представленных пользователем сведений, подтверждением при необходимости сведений в интерфейсе учетной записи соответствующим кодом безопасности, устанавливаемым оператором сервиса и завершается отражением статуса идентификации/упрощенной идентификации в пользовательском интерфейсе учетной записи пользователя. При проведении упрощенной онлайн-идентификации считается завершенной в момент получения из информационных систем органов государственной власти подтверждения совпадения предоставленных пользователем сведений.

Определением Арбитражного суда г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области от ДД.ММ.ГГГГ г. постановлено: признать недействительной сделку по перечислению ФИО3 денежных средств в пользу ФИО1 в размере 770000 руб. Применить последствия недействительности сделки в виде взыскания с ФИО1 в пользу ФИО3 денежных средств в размере 770000 руб.

Не согласившись с указанным решением, ФИО1 подана апелляционная жалоба на определение Арбитражного суда г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области от ДД.ММ.ГГГГ г.

Из представленных материалов следует, что на основании публичной оферты, ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО1 был зарегистрирован Киви кошелек - аккаунт № на имя ФИО1, <данные изъяты> состояние идентификации – полностью идентифицирован (информация об аккаунте №).

ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО1 подано заявление в Управление МВД России по г. Улан-Удэ по факту мошенничества с созданием Киви кошелька с чужой сим-картой.

Постановлением начальника УМВД России по г. Улан-Удэ материал проверки по заявлению ФИО1, ФИО7, ФИО8 по факту совершения мошеннических действий неустановленными лицами передан по территориальности в УМВД России по Гатчинскому району ЛО для приобщения к уголовному делу №.

При проведении процедуры идентификации ДД.ММ.ГГГГ, пользователем указан адрес регистрации: <адрес>, однако из паспорта ФИО1 видно, что по вышеуказанному адресу истец была зарегистрирована в период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г.

На момент проведения идентификации, ФИО1 имела регистрацию по адресу: <адрес>, что должно быть подтверждено при сверке персональных данных истца посредством информационных систем органов государственной власти, в том числе с использованием единой системы межведомственного взаимодействия при открытии Киви-кошелька.

Кроме того, из справки старшего оперуполномоченного ОЭБ и ПК УМВД России по г. Улан-Удэ ФИО9 от ДД.ММ.ГГГГ г. следует, что абонентский номер № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован за пользователем ФИО10, <адрес> в период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время за неустановленным пользователем. В ходе проведения проверки принадлежность абонентских номеров за ФИО1 не установлена.

Согласно информации, представленной филиалом ПАО «МТС» в г. Санкт-Петербург от ДД.ММ.ГГГГ г., абонентский номер № принадлежал ФИО10 в период с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что при открытии Киви-кошелька идентификация пользователя ФИО1 банком проведена с нарушением требований Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", публичной оферты АО Киви Банка, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению.

Как указано в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 N 4-П гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № КИВИ Банк (АО) подлежит принудительной ликвидации. Функции ликвидатора возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к АО "Киви Банк" Ликвидатору "АО Киви Банк"- Агентство по страхованию вкладов, представитель ликвидатора ФИО2 о признании договора об оказании услуг осуществления расчетов с использованием платежного сервиса QIWI Кошелек заключенный между АО Киви Банк и ФИО1 недействительным удовлетворить.

Признать договор об оказании услуг осуществления расчетов с использованием платежного сервиса QIWI Кошелек (учетная запись QIWI Кошелек №), заключенный между АО Киви Банк (ИНН <***>, ОГРН <***>) и ФИО1 недействительным.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Бурятия в установленном законом порядке, т.е. путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Улан-Удэ в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.М.Цыденова