Решение по делу № 2-559/2023 от 13.06.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов на оплату государственной пошлины, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-559/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

13 июня 2023 года г. Владикавказ

Ленинский районный суд г. Владикавказа РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Хадиковой З.Т.,

при секретаре Гобозовой Р.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов на оплату государственной пошлины, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере ... рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере ... рублей, об обращении взыскания на заложенное имущество– транспортное средство ..., идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: <дата>, установив начальную продажную стоимость в размере ... рублей путем реализации с публичных торгов.

В обоснование заявленных требования указано, что <дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИБК «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИБК «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанок» зарегистрировано в качестве юридического лица <дата> (ОГРН <***>). <дата> полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». <дата> между банком и ФИО1 был заключен договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме ... руб. под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства MERCEDES S 500, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: <дата>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 152 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 115 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: ... руб. По состоянию на <дата> общая задолженность ответчика перед Банком составляет .... руб., из них: просроченная задолженность: ... руб., комиссия за ведение счета – ... руб., иные комиссии - ... руб., комиссия за смс – информирование – 0 руб., дополнительный платеж - .... руб., просроченные проценты - ... руб., просроченная ссудная задолженность – ... руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – ...., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0 руб., неустойка на остаток основного долга - 0 руб., неустойка на просроченную ссуду - ... руб., неустойка на просроченные проценты – ... руб., штраф за просроченный платеж - 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п.10 Кредитного договора № от <дата>., в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство ..., идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: <дата>. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания по предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 23,3%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять ... рублей. Банк направил ответчику уведомление об из изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

Определением Ленинского районного суда г. Владикавказа РСО-Алания от <дата> к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО3, являющийся в настоящее время собственником транспортного средства MERCEDES S 500, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: 2013, государственный рег.знак Х036ТХ 15.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о слушании дела, не явился, в письменном заявлении ходатайствовал о рассмотрении данного дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчики ФИО1 и ФИО2., надлежащим образом извещенные о слушании дела, не явились.

Учитывая согласие представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из ст. 811 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении потребительского кредита на № от <дата>, в соответствии с которым банк выдал ФИО1. кредит в размере ... рублей на срок 60 месяцев под 29,9 % годовых с условием ежемесячного погашения кредита и процентов.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору и перечислил ФИО1 денежные средства на его расчетный счет №.

В нарушение вышеуказанных условий заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами с <дата> не производились, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет ... рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность ... рублей, сумма просроченных процентов ... рублей, дополнительные платежи ... рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду ... рублей, комиссия за ведение счета 745 рублей, неустойка на простроченную ссуду ... рублей, неустойка на просроченные проценты ... рублей, иные комиссии ... рублей.

Данный расчет задолженности ответчиком не опровергнут, суд признает его законным и обоснованным.

<дата> ПАО "Совкомбанк" в адрес ФИО1 было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от <дата>, однако, ответчиком требование не исполнено.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Ст. 337 ГК РФ установлено, что залог обеспечивает требование кредитора в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 10 договора кредитования, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки MERCEDES S 500, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: <дата>. Право залога на транспортное средство возникает с момента перехода к заемщику права собственности на транспортное средство.

Залог обеспечивает требования кредитора, вытекающие из договора, в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойка, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов кредитора на содержание ТС и связанных с обращением взыскания на транспортное средство и его реализацией расходов.

Согласно учетным данным федеральной информационной системы Госавтоинспекции (ФИС ГИБДД-М), предоставленных суду МРЭО ГИБДД МВД по РСО-Алания, владельцем транспортного средства ... идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: 2013, государственный регистрационный знак № (прежний регистрационный знак №), с <дата> является ФИО2.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из того, что ответчик ФИО1 не выполнил надлежащим образом свои обязательства по возврату займа, до настоящего времени не исполнил требование истца о полном исполнении обязательств, обращение взыскания на заложенное имущество, соответствует требованиям ст. 348 ГК РФ, поскольку размер требований залогодержателя, выразившийся в наличии задолженности заемщика по кредитному договору, соразмерен стоимости заложенного имущества.

В этой связи суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство модель ..., идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: <дата>, государственный регистрационный знак №.

В силу ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Залоговая стоимость транспортного средства равна фактической сумме предоставленного кредита. Залог обеспечивает требования кредитора, вытекающие из договора, в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойка, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов кредитора на содержание ТС и связанных с обращением взыскания на транспортное средство и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании изложенного, учитывая, что исполнение обязательства заемщика обеспечено договором залога, при этом взыскание на заложенное имущество не обращалось, задолженность перед банком за счет заложенного имущества не погашалась, суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога автотранспортного средства ..., идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: <дата>, подлежит удовлетворению с установлением способа реализации с публичных торгов.

Истец просит установить начальную продажную цену в сумме оценки предмета залога в размере ... рублей, однако, данное требование удовлетворению не подлежит в силу следующего.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 "О залоге", утратившим силу с 01 июля 2014 года в связи с введением в действие Федерального закона № 367-ФЗ, который устанавливает обязательное определение начальной продажной цены лишь в отношении недвижимого имущества.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст. 350.2 ГК РФ и предусматривает соответствующие действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Таким образом, поскольку действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества, в удовлетворении требования истца об установлении начальной продажной стоимости автомобиля следует отказать.

С учетом изложенных норм начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В этой связи суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика задолженности по договору кредита, обращения взыскания на предмет залога - автомобиль, путем продажи с публичных торгов без установления начальной продажной цены заложенного имущества.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из платежного поручения № от <дата> видно, что истцом уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 30146,15 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании расходов по уплате государственной пошлины, к ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита под залог транспортного средства № от <дата> в сумме ... коп.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки ..., идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: <дата>, принадлежащее на праве собственности ФИО2, путем реализации заложенного имущества с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере ... копеек.

В удовлетворении исковых требований об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества - автотранспортного средства марки ..., идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: <дата>, в размере ... рублей отказать.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд РСО-Алания в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий З.Т. Хадикова