Решение по делу № 2-386/2023 от 15.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и возврате государственной пошлины, суд.

Дело № 2-386/2023

24RS0003-01-2023-000551-30

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Балахта 15 сентября 2023 г.

Балахтинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Хафизовой Ю.В.,

с участием ответчика ФИО1 ФИО9

при секретаре Ивашиной С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору и возврате государственной пошлины, суд

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возврате государственной пошлины, ссылаясь на то, что 06.03.2020 года между Банком и ФИО3 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 75000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20%. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Заемщик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возвращения кредита (использованного лимита кредитования) и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью Заемщика. Просроченная задолженность по кредиту возникла 24.11.2020 года, на 19.05.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 670 дней. По состоянию на 13.06.2018 года общая задолженность Заемщика перед Банком составляет 91279,35 рублей, из них просроченная ссуда 74970,39 руб.; иные комиссии 4674,32 руб., неустойка на просроченную ссуду 11634,64 руб., что подтверждается расчетом задолженности. ФИО3 умер 25.06.2021 года. По сведениям, официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом ФИО6, адрес нотариальной конторы: 662340 <...>.

В соответствии со ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, любая информация в рамках наследственного дела может быть выдана нотариусом по запросу суда, в связи с обращением кредитора в судебные инстанции.

По имеющейся у Истца (Банка) информации, предполагаемым наследником ФИО3 является ФИО1 ФИО11.

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации: наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012г. № 9 при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя, судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества, его стоимость, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому и них наследственного имущества и т.д. В случае установления иного круга наследников, Истец не возражает и дает свое согласие суду на замену ненадлежащего ответчика надлежащим. В соответствии с п.1 ст. 41 ГПК РФ суд при подготовке дела или во время его разбирательства в суде первой инстанции может допустить по ходатайству или с согласия Истца замену ненадлежащего ответчика надлежащим. После замены ненадлежащего ответчика надлежащим, подготовка и рассмотрение дела производятся с самого начала. В случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, Истец (Банк) просит суд признать имущество выморочным и привлечь в качестве ответчиков местное самоуправление (администрацию муниципального района), Федеральное агентство по правлению государственным имуществом. В соответствии с п. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным. Если наследники в течение шести месяцев со дня открытия наследства официально не обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства либо о выдаче свидетельства о праве на наследство, в настоящее время продолжают пользоваться и распоряжаться имуществом наследодателя, данные действия свидетельствуют о фактическом принятии наследства.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН <***>. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Банк направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, а также согласно п.6 ст. 132 ГПК РФ исковое заявление, с приложением ответчику. В связи с чем, Истец просит взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 91279,35 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2938,38 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с требованиями не согласилась, показав, что куда мужем были потрачены денежные средства, она не знает. Вступила в наследство на дом и земельный участок.

Выслушав сторону, исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Ст. 434 ч.3 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ч. 2 ст. 811 ГК РФ закреплено правило о том, что займодавец, в случае нарушения заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч.1. ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч. 1,3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как установлено в судебном заседании ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения согласился с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита от 2020 года Карта «Халва». По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 75000 руб. под 0% годовых, и подписал их. Заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, согласился с ними и обязался неукоснительно их соблюдать (л.д. 11-12).

ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения 06 марта 2020 года заполнил и подписал Заявление – Анкету Заемщика, предоставил свои персональные данные, и просил заключить с ним Универсальный договор (далее Договор) на условиях указанных в настоящем заявлении- Анкете, а также открыть ему Банковский счет в соответствии с Общими условиями Договор потребительского кредита; заключить с ним Договор расчетной карты и выпустить расчетную карту на следующих условиях, согласно Тарифам «Карта «Халва» (л.д.10).

По Общим условиям Договора потребительского кредита п.п. 4.1.1 заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита, В силу п..4.1.2 уплачивать Банку проценты за пользование кредитом. Согласно п.6.1 при нарушении срока возврата кредита( части кредита) Заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифа Банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях. Согласно п.6.2,6.3 за нарушение Заемщиком обязанности, предусмотренной п.4.1.6 общих условий, заемщик уплачивает Банку штраф в размере 3 000 рублей за каждый факт нарушения. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита (л.д. 13-15).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету филиала «Центральный» ПАО «Совкомбанк» с 06.03.2020 по 19.05.2023 года, согласно которой ФИО3 открыт банковский счет RUR/000254724470/40817810250132867562, вид вклада Карта рассрочка «Халва» (л.д. 17-23).

Согласно, расчета задолженности по кредитному договору <***> от 06.03.2020 г. по состоянию на 19.05.2023г. сумма задолженности ФИО3 составляет 91279,35 рублей, из них комиссия 4674,32 руб.; просроченная ссудная задолженность 74970,39 руб.; неустойка на просроченную ссуду 11634,64 руб. (л.д. 6-9).

В адрес Заемщика/наследника ФИО3 ПАО «Совкомбанк» направил уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору от 06.03.2020 г. на 27.01.2023 г. перед Банком имеется просроченная задолженность в размере 89764,01 руб.. В случае отсутствия платежей по кредитному Банк по истечении 30 дней с даты направления настоящего уведомления будет вынужден обратиться в суд с исковым заявлением наследственному имуществу умершего Заемщика (л.д. 16).

Согласно ксерокопии паспорта <...> ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения, урож. д. <адрес> с ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован по адресу: <адрес> (л.д. 12 обр. сторона).

Нотариусом нотариальной палаты Красноярского края ФИО4 от 13.02.2023 года ПАО «Совкомбанк» извещен, что после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ начато наследственное дело № 253/2021 15.12.2021 года ( л.д. 24).

Устав ПАО «Совкомбанк» утвержден Общим собранием акционеров, протокол № 3 от 16.08.2022 года ( л.д. 28-32).

С 24.05.2023 года сроком на три года с окладом согласно штатному расписанию в должность Председателя Правления ПАО «Совкомбанк» вступил ФИО5, что подтверждается приказом № 482/ОД от 17 мая 2023 г. (л.д. 33).

ПАО «СОВКОМБАНК» 01.09.2014г. поставлен на учет в налоговом органе по месту нахождения Инспекции Федеральной налоговой службы по г. Костроме и имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций № 963 (л.д. 34, 35).

Согласно свидетельства о смерти Ш-БА № от ДД.ММ.ГГГГ на ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения умер ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 66).

По информации Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРН сведения о регистрации объектов недвижимости на ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения отсутствуют (л.д. 41).

По информации МО МВД России «Балахтинский» зарегистрированные транспортные средства на ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения отсутствуют (л.д. 45).

Согласно наследственного дела № ФИО3 умершего ДД.ММ.ГГГГ следует, что его наследником является супруга ФИО2, которой выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на ? долю в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес> ( л.д. 50, 51, 52, 65-77).

По выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ на земельный участок с кадастровым номером № по адресу: <адрес> следует, что его кадастровая стоимость составила 179398,8 руб. ( л.д. 53-56).

По выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ на жилой дом по адресу: <адрес> следует, что его кадастровая стоимость составила 836022,91 руб. ( л.д. 57-60).

Оценивая доказательства в их совокупности, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению частично и взыскивает в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму основного долга в размере 74970,39 руб., поскольку в судебном заседании установлено, что 06.03.2020 года между ПАО « Совкомбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявление оферты) №2795224221. В период пользования кредитом заемщик ФИО3 умер 25.06.2021 года, в связи с чем, обязательства по кредитному договору не исполнялись. Судом установлено, что после смерти заемщика ФИО3, в наследственные права вступила его жена ФИО1 Учитывая, что размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимость наследственного имущества, исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона и ч.1 ст. 1175 ГК РФ, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО3 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества в размере 74970,39 руб. рублей. Представленный истцом расчет задолженности, Ответчиком не оспорен, и опровергнут не был, об уточнении расчета истца или о производстве сверки расчетов ответчик не просил. В связи с изложенным, поскольку данные о противоречии представленного истцом расчета условиям договора отсутствуют, суд при удовлетворении требований истца исходит из представленных истцом доказательств размера задолженности ответчика по основному долгу в размере 74970,39 руб.

Вместе с тем, согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Представленный истцом расчет неустойки в размере 11634,64 руб. и иных комиссией, подлежащих уплате в размере 4674,32 руб., суд находит явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, поскольку их начисление было вызвано смертью заемщика и полагает снизить их размер, принимая во внимание обстоятельства дела, учитывая в том числе соотношение сумм неустойки и основного долга, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, недобросовестность действий кредитора по не принятию мер по взысканию задолженности с 2021 года и считает необходимым взыскать с ответчика сумму неустойки в размере 1000 руб. и комиссий в размере 1000 руб. Учитывая, что судом иск удовлетворен частично, то с ответчика судебные расходы, понесенные истцом, подлежат взысканию в размере 2509,11 рублей (800+3% х56970,39), пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору <***> от 06.03.2020 года, заключённого с ФИО3 в размере 76970,39 рублей, из них просроченная ссудная задолженность в размере 74970,39 руб; неустойка на просроченную ссуду в размере 1000 руб., иные комиссии в размере 1000 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2509,11 руб., а всего 79479,50 рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционным порядке в течение месяца в Красноярский краевой суд через Балахтинский районный суд с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 22.09.2023 года