------ -----

УИД -----

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата года адрес

Ленинский районный суд адрес Республики в составе председательствующего судьи Заливиной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Ивановой А.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 ФИО7.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (АО «АЛЬФА-БАНК») к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (АО «АЛЬФА-БАНК»), уточнив свои требования дата, обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО9. о взыскании задолженности по кредитному договору ----- от дата на дата, а именно: просроченный основной долг – ------ коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов – ------ руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга – ------ руб.; а также расходов по оплате государственной пошлины в ------ руб.

В обоснование исковых требований указано, что дата «АЛЬФА-БАНК» и ИП ФИО1 ФИО10 заключили соглашение об овердрафте карты «Альфа-бизнес Кредит» -----. Банк акцептовал оферту заемщика и во исполнение кредитного договора осуществил кредитование, установив лимит овердрафта. В соответствии с условиями кредитного договора -----, содержащимися в сообщении (оферте) для заключение Соглашения об Овердрафте карты «Альфа-Бизнес Кредит», а также в Правилах РКО, лимит Овердрафта составил ------ руб., проценты за пользование кредитом – 33,4% годовых, срок грейс-периода – 60 календарных дней, максимальный срок кредита согласно Сообщению (оферте) для заключения Соглашения об овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит» - 36 месяцев. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, то есть исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита. Согласно справке из ЕГРИП от дата, ИП ФИО1 ФИО11, дата г. прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с заявлением о прекращении деятельности. Утрата физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя не является основанием для прекращения гражданско-правовых обязательств, принятых в связи с осуществлением предпринимательской деятельности. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячное платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Истец направил в адрес Ответчика требование о возврате всей причитающейся суммы, которое в течении 14 календарных дней с момента получения Уведомления, ответчиком не исполнено.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия..

Ответчик ФИО1 ФИО12. в судебное заседание не явилась, направив своего представителя ФИО1 ФИО13 который исковые требования в части основного долга полностью признал, просил снизить сумму неустойки, ссылаясь на тяжелое материальное положение ФИО1 ФИО14., которая является пенсионеркой, имеет незначительный доход, а также иные кредитные обязательства перед истцом, указав также, что ответчиком предпринимались меры по погашению задолженности, произведена уплата долга платежами в размере ------ руб., истец обещал снизить сумму предъявляемых требований, однако, впоследствии сотрудники банка пояснили, что соглашение не было одобрено.

Выслушав участвующих по делу лиц, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) закрепляет принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с абз. 2 ч. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По правилам ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (ч.3).

Как установлено судом и подтверждается письменными доказательствами, дата «АЛЬФА-БАНК» и ИП ФИО1 ФИО15 заключили соглашение об овердрафте карты «Альфа-Бизнес Кредит» -----. В соответствии с п. 5.12.4. Правил о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Правила РКО) Предоставление Клиенту - Индивидуальному предпринимателю, являющемуся Субъектом МСП кредитного продукта Овердрафт к Счету покрытия Карты «Альфа- Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения от Банка осуществляется после достижения Сторонами соглашения путем подписания собственноручно на бумажном носителе Сторонами сообщения (оферты), содержащее размер Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование Кредитами, Максимальный срок Кредита Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер Минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес Кредит» при установлении Грейс-периода, наличие или отсутствие Грейс-периода, срок Грейс-периода, тип Карты «Альфа-Бизнес Кредит».

В соответствии с п. 5.12.1. Правил РКО, Кредитный продукт Овердрафт к Счету покрытия Карты ККБ на условиях, указанных в Приложении ----- к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт ККБ) к Счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения на условиях, указанных в Приложении ----- к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит»), к Счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках заключения Договора и для иных Клиентов на условиях, указанных в Приложении ----- к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит») может быть предоставлен только Клиентам, имеющим действующую Карту ККБ/Карту «Альфа-Бизнес Кредит» соответственно.

Согласно п. 5.12.2. Правил РКО, Предоставление Клиенту кредитного продукта Овердрафт к Счету покрытия Карты ККБ/Карты «Альфа-Бизнес Кредит» соответственно осуществляется в виде предоставления кредитов в течение срока, указанного в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения/ Правилах овердрафта Карты «Альфа - Бизнес Кредит» в рамках заключения Договора и для иных Клиентов путем исполнения Банком операций, указанных в п.5.9.7 Правил РКО со Счета покрытия Карты ККБ/Карты «Альфа- Бизнес Кредит» при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств в порядке и на условиях, установленных в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения/ Правилах овердрафта Карты «Альфа - Бизнес Кредит» в рамках заключения Договора и для иных Клиентов, Соглашении об овердрафте ККБ/Соглашении об овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит» и настоящего пункта.

дата Ответчик подписал Договор - оферту на овердрафт Карты.

Банк акцептовал оферту Заемщика и во исполнение кредитного договора Банк осуществил кредитование, установив лимит овердрафта.

В соответствии с условиями Кредитного договора -----, содержащимися в Сообщении (оферте) для заключения Соглашения об Овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит» а также в Правилах РКО, Лимит овердрафта составил ------ руб., проценты за пользование кредитом - 33,4 % годовых, срок грейс-периода - 60 календарных дней; максимальный срок кредита (согласно Сообщению (оферте) для заключения Соглашения об Овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит») - 36 месяцев Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять Договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

Согласно Справке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от дата, ИП ФИО1 ФИО16 дата прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с заявлением о прекращении деятельности. Запись в вышеуказанной выписке имеется.

Согласно ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Следовательно, утрата физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя не является основанием для прекращения гражданско-правовых обязательств, принятых в связи с осуществлением предпринимательской деятельности.

Ответчик принятые на себя обязательства своевременно не исполнила, что ею не оспаривалось.

В соответствии с п.п. 13.1.-13.2. Правил РКО, в случае непогашения задолженности по полученным в рамках Правил в течение Максимального срока Кредита, а также в случае неуплаты процентов за пользование Кредитами в последний день Максимального срока Кредита, Банк вправе взимать неустойку в размере 0,5 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по Кредиту на счет Банка включительно.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Представитель ответчика в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований по основному долгу в размере ------ коп., указав лишь на то, что просит уменьшить размер неустойки.

Расчет суммы неустойки судом проверен и является правильным. Как указано в просительной части иска неустойка истцом рассчитана на дата Однако, согласно расчету неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере ------. исчислена за период с дата по дата, неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере ------ руб. исчислена за период с дата по дата.

Однако, по смыслу п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, то суд вправе ее уменьшить. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из данных положений и разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата ----- « О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что гражданское законодательство, предусматривая неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, предписывает устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба. А право ее снижения предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, в целях защиты прав и законных интересов участников гражданских правоотношений.

Ответчиком заявлено о снижении неустойки исходя из материального положения, о чем представлены соответствующие доказательства, а именно ответчик является пенсионером, размер пенсии ------ коп., несет ежемесячные расходы по оплате коммунальных услуг, в частности ------ руб. за дата г., а также имеет кредитные обязательства перед АО «Альфа-Банк» по кредитному договору от дата – ------ руб., с ежемесячным платежом в размере ------ руб.

Суд, принимая во внимание размер просроченного денежного обязательства, период просрочки, характер нарушенного обязательства, последствия нарушения ответчиком своего обязательства и его поведение, возможный размер убытков истца, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, размер неустойки и ее компенсационный характер, который не должен приводить к получению кредитором необоснованной выгоды, к извлечению сторонами преимуществ из своего незаконного поведения, а также к ситуации, когда неправомерное поведение становится более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования, приходит к выводу, что неустойка, начисленная истцом, несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и полагает необходимым уменьшить размер неустойки за несвоевременное погашение процентов до ------ руб., за несвоевременное погашение основного долга до ------ руб., что не ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ.

При этом, в остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат.

По правилам ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части иска в размере ------ руб.

Кроме того, в связи с уменьшением истцом суммы иска, в соответствии с подп.1 п.1 ст.333.40 НК РФ истцу подлежит возврату излишне уплаченная госпошлина в размере ------ руб.

В остальной части требование о взыскании уплаченной госпошлины удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 ФИО17 (паспорт серии -----) в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН -----) задолженность по кредитному договору ----- от дата на дата, а именно: просроченный основной долг – ------ коп., неустойку за несвоевременное погашение процентов – ------ руб., неустойку за несвоевременное погашение основного долга – ------ руб.,; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ------ руб., а в удовлетворении требований о взыскании остальной части неустойки и госпошлины, отказать.

Возвратить АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН адрес) из бюджета адрес излишне уплаченную госпошлину в размере ------ руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд адрес через Ленинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено дата.

Судья Н.В. Заливина