Решение по делу № 2-4133/2022 от 17.01.2023 | Кстовский городской суд (Нижегородская область)

Дело №2-564/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 января 2023 года г. Кстово

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Колясовой К.А., при секретаре Щербаковой М.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском к ответчику, в обоснование ссылается на следующее.

(дата обезличена) между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) (номер обезличен). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 3 157 289,43 руб. под 14,9 % годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно п. 4.1.7 договора залога (номер обезличен) целевое назначение кредита: кредит предоставляется не неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора (номер обезличен), возникающего в силу договора на основании ФЗ от (дата обезличена) № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п.2.1 Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: Квартира, общая площадь 96.4 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: (адрес обезличен), кадастровый (номер обезличен), принадлежащая на праве собственности ФИО1, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки).

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

Просроченная задолженность по ссуде возникла (дата обезличена), на (дата обезличена) суммарная продолжительность просрочки составляет 104 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла (дата обезличена), на (дата обезличена) суммарная продолжительность просрочки составляет 104 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 448955,80 руб. По состоянию на (дата обезличена) общая задолженность составила: 3 238 237,74 руб., включает в себя: иные комиссии – 48550,30 руб., комиссия за смс-информирование – 596,00 руб., просроченные проценты – 120583,40 руб., просроченная ссудная задолженность – 3 060 422,49 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4878,78 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2211,00 руб., неустойка на просроченные проценты – 995,77 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк отправил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В своем иске истец просит расторгнуть кредитный договор (номер обезличен) между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 3 238 237,74 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 30391,19 руб.; взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 14,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с (дата обезличена) по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с (дата обезличена) по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 96,4 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: 607663, (адрес обезличен), кадастровый (номер обезличен), путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5 561 000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1.

(дата обезличена) истец уточнил сумму задолженности и просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 3 238 558,52 руб., включающий в себя: иные комиссии – 49140,30 руб., комиссия за смс-информирование – 596,00 руб., просроченные проценты – 19583,40 руб., просроченная ссудная задолженность – 3 060 422,49 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 73591,55 руб., неустойка на просроченную ссуду – 33350,80 руб., неустойка на просроченные проценты – 1873,98 руб.

Участвующие в деле лица в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в своем заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, руководствуясь ч.1 ст.233 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Судом установлено, что (дата обезличена) между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) (номер обезличен). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 3 157 289,43 руб. под 14,9 % годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п.6.2 Общих условий предоставления кредита: «в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщику уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки».

Согласно п. 5.4.1 Общих условий предоставления кредита: «Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий: В случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

Согласно п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором…».

В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 448955,80 руб.

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность составила: 3 238 558,52 руб., включает в себя: иные комиссии – 49140,30 руб., комиссия за смс-информирование – 596,00 руб., просроченные проценты – 19583,40 руб., просроченная ссудная задолженность – 3 060 422,49 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 73591,55 руб., неустойка на просроченную ссуду – 33350,80 руб., неустойка на просроченные проценты – 1873,98 руб.

Указанный размер задолженности ответчика достоверно установлен в судебном заседании, подтверждается расчетом и выпиской по счету, доказательств, опровергающих представленные суду расчеты не имеется.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, судом установлено, что ответчик свои обязательства по погашению кредита не исполняет должным образом, что служит основанием для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности в указанном размере.

На основании вышеизложенного и в соответствии с условиями Кредитного договора ПАО «Совкомбанк» имеет право на взыскание с заемщика процентов за пользование кредитом и неустойки от суммы просроченной задолженности по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п. 65 Постановления № 7 от 24.03.2016г. Пленума Верховного суда РФ "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Учитывая изложенное, требования истца о взыскании процентов и неустоек за просрочку возврата суммы долга по день вступления решения суда в законную силу являются обоснованными.

Определяя суммы процентов за пользование кредитом по ставке 14,9 % годовых на сумму остатка основного долга и неустойки от суммы просроченной задолженности, подлежащие взысканию с ответчика в пользу истца, с учетом уточнения истцом требований на дату (дата обезличена), суд приводит свой расчет за период с (дата обезличена) по (дата обезличена), исходя из остатка просроченной задолженности по основному долгу – 3060422,49 руб.:

- проценты за пользование кредитом по ставке 14,9 % годовых за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) в размере 51222,25 руб.;

- неустойка в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) в размере 36787,97 руб.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку со стороны заемщика нарушены условия кредитного договора, то в силу указанных выше норм закона, требования Банка о расторжении кредитного договора и взыскании процентов и неустойки по дату вступления решения суда в законную силу обоснованны и подлежат удовлетворению.

Пунктом 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание вышеизложенное, учитывая, что оценочная стоимость предмета залога определена по соглашению сторон согласно п. 3.1 Договора залога (ипотеки) в размере 5 561 000 рублей, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в указанном размере, который в ходе рассмотрения дела судом ответчиком не оспорен.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 98-103 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 30391,19 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 6 и 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 (ИНН (номер обезличен)) в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН <***>) сумму задолженности в размере 3 238 558,52 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 14,9 % годовых за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) в размере 51222,25 руб.; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) в размере 36787,97 руб.; а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 30391,19 руб.

Взыскать с ФИО1 (ИНН (номер обезличен)) в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 14,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (3060422,49 руб.), с (дата обезличена) по дату вступления решения суда в законную силу; а также неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с (дата обезличена) по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 и являющееся предметом залога по Договору залога (ипотеки) (номер обезличен) от (дата обезличена) предмет залога: квартира, общая площадь 96,4 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: (адрес обезличен), кадастровый (номер обезличен), путем продажи залогового имущества с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 5 561 000 (Пять миллионов пятьсот шестьдесят одна тысяча) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья К.А. Колясова