Решение

именем Российской Федерации (заочное)

г.Владикавказ 7 февраля 2025 года

Ленинский районный суд города Владикавказа Республики Северная Осетия-Алания в составе:

председательствующего судьи Беляевой В.А., при секретаре судебного заседания Мальковой З.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов на оплату государственной пошлины,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском.

В обосновании иска указало, что 27 января 2023 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставил ответчику кредит в сумме 298199 рублей под 4,90 % годовых сроком на 2861 день.

26 июня 2024 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» было заключено Соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении кредитных договоров.

Согласно п.1.1 Соглашения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права (вместе именуемые уступаемые права), основанные на кредитных договорах. В соответствии с п.1.2 Соглашения, ПАО «Совкомбанк» принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 2.1 раздела II Общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Просроченная задолженность по кредиту возникла с 28 февраля 2023 года, на 10 октября 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 386 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 25 сентября 2024 года, на 10 октября 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 135651,64 рублей.

По состоянию на 10 октября 2024 года общая задолженность по кредиту составляет 511974, 62 рубля, в том числе причитающиеся проценты в размере 224057,81 рублей, комиссия за смс информирование в размере 796 рублей, просроченные проценты в размере 18360.74 рубля, просроченная ссудная задолженность в размере 267680.37 рубля и штраф за просроченный платеж 1079.70 рубля.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просило взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности с 23 февраля 2023 года по 10 октября 2024 года в размере 511974. 62 рубля, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 15239,49 рублей.

Представитель ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО2. надлежаще извещенная о месте и времени рассмотрения дела, не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, не просила суд отложить рассмотрение дела. Судебные повестки были направлены заказным почтовым отправлением с уведомлением по месту жительства ответчика. Извещения ответчик не получал, вследствие чего указанные документы были возвращены в суд в связи с истечением срока хранения. При таких обстоятельствах, суд считает ответчика уведомленным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Кроме того, суд учитывает, что информация о дате и времени судебного заседания в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года №262 - ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» заблаговременно размещена на интернет - сайте суда и является общедоступной.

Как разъяснено в пункте 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

С учетом изложенного, суд признает причину неявки ответчика в судебное заседание неуважительной и, исходя из мнения ответчика, выразившего согласие на вынесение заочного решения по данному делу, полагает рассмотреть дело в соответствии с положениями статей 233 - 237 ГПК РФ в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором установлено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 27 января 2023 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО2 заявления о предоставлении потребительского кредита. Кредитный договор подписан ФИО2 аналогом собственноручной подписи путем введения в электронную форму индивидуального ключа (кода), направленного ему посредством СМС на его телефонный номер, указанный в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита.

Согласно п.1, п.2, п.4, п.12 индивидуальных условий кредитного договора № от 27 января 2023 года, подписанного электронной подписью ответчика, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставил ФИО2 кредит в размере 298199 рублей под 4,90 % годовых сроком на 60 месяцев, который подлежит погашению равными платежами в размере 5814,10 рублей 27 числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения по Кредиту. При нарушении срока возврата кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

Согласно подписанному электронной подписью ответчика заявлению о предоставлении потребительского кредита и открытии счета от 27 января 2023 года, сумма кредита составила 298199 рублей, сумма кредита к выдаче составила 150000 рублей, стоимость дополнительных услуг в виде индивидуального добровольного личного страхования составила 69449 рублей за срок кредита, программа «Гарантия оптимальной ставки» 78750 рублей за срок кредита.

Из полиса-оферты № от 27 января 2023 года усматривается, что ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключило с ответчиком договор добровольного страхования жизни путем акцепта ФИО1 полиса-оферты и уплаты ею страховой премии в размере 69449 рублей.

Впоследствии 22 ноября 2023 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № об изменении срока погашения част суммы кредита, размер которой указан в п.1 Индивидуальных условий, и иной задолженности по договору, определенной в Индивидуальных условий.

Как указано в п.1, п.2, п. 6 индивидуальных условий дополнительного соглашения № 0001 подписанного электронной подписью ответчика, сумме кредита на дату заключения Дополнительного соглашения составляв 269006,32 рубля под 4,90 % годовых сроком на 85 календарных месяцев, который подлежит погашению равными платежами в размере 6300 рублей в соответствие с графиком погашения Кредита по дополнительному соглашению 17 числа каждого месяца.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» свои обязательства выполнило и 27 января 2023 года зачислило на расчетный счет ФИО2 сумму кредита в размере 298199 рублей, что подтверждается выпиской ПАО «Совкомбанк по счету клиента ФИО2 RUR/000660450197/47№ с ДД.ММ.ГГГГ по 10 октября 2024 года.26 июня 2024 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено Соглашение № об уступке прав (требований).

Как усматривается из п.1.1 Соглашения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования и иные права (вместе именуемые уступаемые права), основанные на кредитные договорах, сведения о которых содержатся в базе данных, в объеме сведений (информации), необходимых ПАО «Совкомбанк» для реализации правомочие в отношении уступаемых прав. В соответствии с п.1.2 Соглашения ПАО «Совкомбанк» принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора и залогодержателя (при наличии), в том объеме и на тех условиях, которые существовали у ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на дату перехода прав. Согласно акту приема передачи от 14 июля 2024 год; ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» передал ПАО «Совкомбанк», а ПАО «Совкомбанк» принял: а) электронный документ, содержащий полностью заполненный и корректный Реестр передачи уступаемых прав по форм Приложения № 1 к Договору, записанный на CD-R диск с номером 2024/07-01; b следующие права по всем кредитным договорам, данные о которых содержатся в вышеуказанном электронном документе: права (требования), иные прав в том виде, в котором они существуют на дату подписания настоящего акт по кредитным договорам, указанным в Реестре от 14 июля 2024 года.

В выписке из Реестра передачи уступаемых прав Приложение № к Соглашению об уступке прав (требований) № 3 от 26 июня 2023 года указано что ФИО2 является заемщиком по кредитному договору <***> от 27 января 2023 года.

В соответствии с п.13 индивидуальных условий кредитного договор <***> от 27 января 2023 года. ФИО2 выразила согласи на уступку ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» прав требований по договор; третьим лицам, что подтверждается электронной подписью ответчика.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быт заключен путем составления одного документа (в том числе электронного подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронным: документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

В абз. 2 п.1 ст. 160 ГК РФ определено, что письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с ч. 2 ст.5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Представленная банком копии кредитного договора и дополнительного соглашения к договору соответствуют положениям п. 2 ст. 434 ГК РФ.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно статье 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из статьи 811 ГК РФ, следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п. 2.1 раздела II Общих условий Договора потребительского кредита, согласно которому, в частности, для погашения задолженности по кредиту клиент обязан размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Клиент обязан обеспечить возможность списания с текущего счета к последнему дню текущего платежного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности и текущей задолженности по уплате минимального платежа.

Как видно из представленных истцом документов, просроченная задолженность по кредиту возникла 28 февраля 2023 года и на 10 октября 2024 года суммарная продолжительность просрочки составила 386 дней; просроченная задолженность по процентам возникла с 27 февраля 2023 года и на 14 июля 2024 года суммарная продолжительность просрочки составила 504 дня.

Из расчета задолженности по кредитному договору <***> от 27 января 2023 года видно, что ФИО2 не исполняла обязательства по кредитному договору, вследствие чего за период с 28 февраля 2023 года по 10 октября 2024 года её задолженность составляет 511974 рубля 62 копейки.

Размер задолженности подтверждается расчетом, представленным истцом, который является обоснованным и арифметически правильным, кроме того, оценивая данный расчет, суд полагает его правильным, учитывая при этом, что ответчик его достоверность не оспаривал, не представил доказательств отсутствия или погашения задолженности и соблюдения заемщиком условий кредитного договора в части возврата суммы основного долга и уплаты процентов.

В расчете задолженности указано, что сумма фактического платежа, произведенная ответчиком в период пользования кредитом, составила 135651, 64 рубля.

Исходя из указанных норм закона, в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору № от 27 января 2023 года, с ответчика за период с 28 февраля 2023 года по 10 октября 2024 года подлежит взысканию сумма задолженности в размере 511974 рубля 62 копейки, в том числе причитающиеся проценты в размере 224057.81 рублей, комиссия за смс информирование в размере 796 рублей, просроченные проценты в размере 18360,74 рублей, просроченная ссудная задолженность в размере 267680,37 рублей и штраф за просроченный платеж 1079,70 рублей.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального права, суд находит исковые требования истца о взыскании задолженности по договору займа обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил, денежные средства в установленные сроки и по требованию банка о погашении просроченной задолженности не вносил.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Из платежного поручения № 27 от 10 октября 2024 года следует, что истцом уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 15239.49 рубля.

Учитывая приведенные нормы процессуального права, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 15239,49 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198, 233 - 237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО2 (паспорт серии 9018 № выдан МВД по РСО - Алания, код подразделения 152-001) о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки г. Владикавказа, РСО-Алания, паспорт серии 9018 № выдан МВД по РСО - Алания, код подразделения 152-001) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 28 февраля 2023 года по 10 октября 2024 года в размере 511974 рубля 62 копейки.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки г. Владикавказа, РСО-Алания, паспорт серии 9018 № выдан МВД по РСО - Алания, код подразделения 152-001) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15239 рублей 49 копеек.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Владикавказа Республики Северная Осетия-Алания заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.