Гражданское дело № 2-5843/22

74RS0031-01-2022-007177-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2022 года г. Магнитогорск

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе: председательствующего Завьяловой Т.А.

при секретаре Витушкиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ :

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что <дата обезличена> между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ответчиком был заключен кредитный договор <номер обезличен>, на основании которого ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 210 000 руб. на срок <данные изъяты> мес. по ставке <данные изъяты>% годовых. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, у ФИО1 образовалась задолженность в размере 390 429 руб. 27 коп. Просит взыскать с ФИО1 задолженность в указанном размере, расторгнуть кредитный договор, взыскать судебные расходы (л.д.3-5).

Представитель истца Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.5, 72). Дело рассмотрено в отсутствие не явившегося истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, указала, что с размером долга и процентов согласна, с размером неустойки не согласна, считает ее завышенной (л.д.69, 71). Дело рассмотрено в отсутствие неявившегося ответчика.

Суд, исследовав в судебном заседании материалы дела, считает исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что <дата обезличена> между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор <номер обезличен>, на основании которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 210 000 руб. на срок <данные изъяты> мес., по ставке <данные изъяты> % годовых, полная стоимость кредита – <данные изъяты>% годовых (л.д.14-17).

Согласно графику погашения кредита, ежемесячный платеж равен 8 009 руб. 14 коп., кроме последнего, который равен 8 065 руб. 89 коп., дата внесения платежей – 28 число (л.д.17).

Неотъемлемой частью кредитного договора являются Индивидуальные условия, Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов (л.д.18-26), с которыми ответчик ознакомился, о чем имеется его подпись.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, перечислив денежные средства на счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д.51-54).

Согласно п. 3.3.4 Общих условий, должник обязался вернуть кредит в сроки, установленные кредитным договором, предусмотренные графиком.

Банк вправе досрочно взыскать с должника задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа, при этом Банк направляет письменное требование о досрочном возврате кредита.

В случае не исполнения или не надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа, начисляются проценты за пользование кредитом (п. 3.6.1, 3.6.3 Общих условий).

В соответствии с п.3.3.10 Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательства по возврату кредита (его части) Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки согласно Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по основному долгу, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Согласно п.12 индивидуальных условий, неустойка составляет <данные изъяты>% за каждый день просрочки по основному долгу и по процентам (л.д.15 оборот).

Согласно учредительным документам, решением единственного акционера АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) переименовано в Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ», утвержден устав Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» в новой редакции (л.д.46-48).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, <дата обезличена> Банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов, неустоек, расторжении кредитного договора (л.д.28). До настоящего времени требование заемщиком не исполнено.

Согласно расчету истца, задолженность ФИО1 по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> составляет 390 429 руб. 27 коп., в том числе:

-просроченная ссуда - 143 814 руб. 05 коп.,

-срочные проценты на просроченную ссуду – 112 956 руб. 95 коп.,

-просроченные проценты – 13 246 руб. 72 коп.,

-неустойка на просроченную ссуду – 101 868 руб. 52 коп.,

-неустойка на просроченные проценты – 18 543 руб. 03 коп. (л.д.48-50).

Расчет проверен судом, составлен в соответствии с условиями договора.

Суд принимает указанный расчет в качестве относимого, допустимого и достоверного доказательства по делу.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности в указанном размере <дата обезличена>, 14 сентября 2022 года судебный приказ вынесен, впоследствии отменен в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения определением мирового судьи от 10 октября 2022 года (л.д.55, 73-89).

В связи с отменой судебного приказа истец обратился в суд с настоящим иском.

Ответчиком иного расчета задолженности в материалы дела не представлено, представлено ходатайство о снижении неустойки (л.д.69).

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает, что заявленный истцом ко взысканию размер неустойки по кредитному договору на просроченную ссуду в размере 101 868 руб. 52 коп., неустойки на просроченные проценты в размере 18 543 руб. 03 коп. завышен, не соответствует последствиям нарушения обязательств по кредитному договору ответчиком, учитывая период невозврата кредита, а также частичное погашение ответчиком кредита, подлежит снижению неустойка на просроченную ссуду до 60 000 руб., неустойка на просроченные проценты до 10 000 руб.

Поскольку заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по уплате ежемесячных платежей в погашении долга по договору займа, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена>, которая составляет 340 017 руб. 72 коп., в том числе:

-просроченная ссуда - 143 814 руб. 05 коп.,

-срочные проценты на просроченную ссуду – 112 956 руб. 95 коп.,

-просроченные проценты – 13 246 руб. 72 коп.,

-неустойка на просроченную ссуду – 60 000 руб.,

-неустойка на просроченные проценты – 10 000 руб.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной мере лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд приходит к выводу, что ФИО1 существенно нарушает условия договора, поскольку допустила просрочки оплаты ежемесячных платежей по кредиту.

В случае изменения или расторжения договора, обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (ч. 3 ст. 453 ГК РФ).

Следовательно, требование Банка о расторжении кредитного договора с ответчиком подлежит удовлетворению, следует расторгнуть кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенный между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО)» (в настоящее время Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ»).

В соответствии с п.3.3.1 Общих условий, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной) на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита по день возврата кредита включительно (л.д.20 оборот).

Учитывая вышеуказанные условия оплаты процентов до возврата кредита, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых, начисляемые на сумму остатка задолженности по основному долгу, начиная с <дата обезличена> по день вступления решения в законную силу, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Неустойка за несвоевременное исполнение обязательств в общем размере 120 411 руб. 55 коп., являясь мерой ответственности, была заявлена истцом обоснованно. При этом, применение ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшении неустойки является правом суда и не свидетельствует о предъявлении истцом необоснованных требований, в связи с чем расходы по оплате госпошлины в случае реализации данного права и взыскании неустойки с учетом положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат взысканию без её уменьшения, исходя из заявленных истцом требований.

Суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13 104 руб. 29 коп., оплаченная истцом при подаче иска (л.д.12-13).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена>, которая составляет 340 017 руб. 72 коп., в том числе:

-просроченная ссуда - 143 814 руб. 05 коп.,

-срочные проценты на просроченную ссуду – 112 956 руб. 95 коп.,

-просроченные проценты – 13 246 руб. 72 коп.,

-неустойка на просроченную ссуду – 60 000 руб.,

-неустойка на просроченные проценты – 10 000 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 13 104 руб. 29 коп., всего взыскать 353 122 (триста пятьдесят три тысячи сто двадцать два) руб. 01 коп., в остальной части в удовлетворении заявленных требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом в размере 21,9 % годовых, начисляемые на сумму остатка задолженности по основному долгу, начиная с <дата обезличена> по день вступления решения в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенный между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО)» (в настоящее время Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ»).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 09 января 2023 года