Решение по делу № 2-138/2023 от 03.04.2023

№ 2 –138/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 апреля 2023 года г. Починок, Смоленская область

Починковский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего (судьи) Сажиной Н.Б.,

при секретаре Трифоновой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование требований, что ** ** ** между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № **, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 рублей под 25,9% годовых сроком на 60 месяцев. Кредитный договор заключен в электронной форме путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код). Истец выполнил свои обязательства надлежащим образом, а ответчик прекратил внесение платежей в счет погашения кредита, в связи с чем на ** ** ** образовалась задолженность в сумме 592 600 рублей 92 копеек. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, которое до настоящего момента не исполнено.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 592 600 рублей 92 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 9126 рублей 01 копейки.

Истец явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, возражений относительно исковых требований не представил.

При таких обстоятельствах, с согласия истца, суд определил возможным рассмотреть дело, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела и представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

В силу ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно положениям ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Как указано в п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 указанного ФЗ.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

** ** ** на основании заявления о предоставлении транша (л.д.20-22) между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № **, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере лимита кредитования 500 000 рублей сроком на 60 месяцев. Процентная ставка по кредиту составляет 9,9% годовых, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты перечисления транша; если этого не произошло, процентная ставка по договору устанавливается в размере 25,9% годовых. Кредитный договор подписан сторонами путем применения простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код) (л.д.23-27).

Также между истцом и ответчиком на основании заявления-оферты последнего заключен договор банковского счета № ** от ** ** **, согласно которому ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» открыт банковский счет № **, с которого подлежат списанию ежемесячные платежи по кредитному договору № **. В качестве номера мобильного телефона ответчиком указан № ** (л.д.28-29).

** ** ** истцом на счет № **, открытый на имя ФИО1, были перечислены денежные средства в сумме 500 000 рублей (л.д.66-67).

Ответчик надлежащим образом не исполнял обязательства по погашению кредита, в связи с чем на ** ** ** образовалась задолженность в размере 592 600 рублей 92 копеек (л.д.62-65).

** ** ** в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита в течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д.12).

Кроме того, при оформлении кредита ФИО1 выразил свое согласие на подключение к программе коллективного страхования по программе страхования «Лайт» посредством соответствующего заявления от ** ** ** на условиях коллективного договора добровольного коллективного страхования № ** от ** ** **, заключенного между и ПАО «Совкомбанк» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Размер платы за Программу составляет 0,42% (2097,22 руб.) от суммы транша, умноженной на 36 мес. срока действия Программы (л.д.30-35, 21).

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела.

Таким образом, судом достоверно установлено, что между сторонами ** ** ** заключен кредитный договор, в соответствии с которым у ответчика возникла обязанность по возврату полученной суммы кредита в пользу истца.

Согласно п.4.1,4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Согласно информационному графику по погашению кредита и иных платежей к договору потребительского кредита размер ежемесячного платежа составляет 17 041 рубль 36 копеек. Это максимально возможная сумма платежа, а минимальный обязательный платеж составляет 12 310 рублей (л.д.23-26).

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, установленном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

За ненадлежащее исполнение условий договора индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрена неустойка в размере 20% годовых (п.12).

Размер платы за включение в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков составляет 0,42% (2097,22 руб.) от суммы транша, умноженной на 36 мес. срока действия Программы (п.2.1) (л.д.20-22).

Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита установлена комиссия за возникшую несанкционированную задолженность (п.4) и за переход в режим «Возврат в график», согласно Тарифам Банка в сумме 400 рублей 90 копеек и 590 рублей соответственно (л.д.23)

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.5.2, 5.3 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумму основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции.

В установленный срок задолженность ответчиком не была погашена.

Истцом представлен расчет, согласно которому размер задолженности по состоянию на ** ** ** составляет 592 600 рублей 92 копейки, в том числе, комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 1575 рублей 40 копеек, дополнительный платеж – 14 934 рубля 16 копеек, просроченные проценты – 80 570 рублей 63 копейки, просроченная ссудная задолженность – 494 378 рублей 24 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 90 рублей 65 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 68 рублей 72 копейки, неустойка на просроченные проценты – 536 рублей 12 копеек (л.д.62-65).

Проверив данный расчет задолженности, суд находит его правильным и соответствующим условиям договора, в связи с чем принимается за основу при вынесении решения.

Ответчиком представленный расчет задолженности не оспаривается, доказательства исполнения обязательств надлежащим образом в период до возникновения спора в суде либо доказательств погашения задолженности полностью или в части в ходе рассмотрения дела в суде ответчиком в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняет взятое на себя обязательство, суд находит необходимым исковые требования о взыскании задолженности с него удовлетворить.

Кроме того, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9126 рублей 01 копейки.

Руководствуясь ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН № **) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН № **) задолженность по кредитному договору № ** от ** ** ** в размере 592 600 (пятьсот девяносто две тысячи шестьсот) рублей 92 копеек и расходы по оплате госпошлины в сумме 9126 рублей 01 копейки.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в суд в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Б.Сажина