№ 2-367/2025 (43RS0026-01-2025-000700-55)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 апреля 2025 года г. Омутнинск, Кировская область

Омутнинский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Бересневой Ю.В.,

при секретаре Владыкиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. В обоснование требований указано, что ФИО1 предоставлен кредит в сумме *** руб. на потребительские цели, на срок до ДАТА ИЗЪЯТА, установлена процентная ставка за пользование суммой кредиты в размере 23% годовых. Данный договор ***Ф88 от ДАТА ИЗЪЯТА подписан с помощью простой электронной подписью. Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком начисляются проценты по ставке 35% годовых. В п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика. Однако, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал, вносил платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА сумма общей задолженности ответчика составляет ***. Просит расторгнуть кредитный договор ***Ф88 от ДАТА ИЗЪЯТА, взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА в сумме ***., из них проценты по ставке 23% годовых в размере 10 ***., проценты по ставке 35% годовых в размере ***., основной долг ***.; а также проценты по ставке 35% годовых на сумму просроченного основного долга за период с ДАТА ИЗЪЯТА по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; расходы по оплате государственной пошлины в размере ***., почтовые расходы в размере ***.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, представителя не направила, извещена надлежащим образом, о рассмотрении дела в ее отсутствие не ходатайствовала, о причинах неявки не сообщила.

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

Из ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

По общим правилам п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 483 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДАТА ИЗЪЯТА № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п.п. 1, 5 ст. 2 Федерального закона от ДАТА ИЗЪЯТА №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи.

На основании ст. 309, 310, 809, 819 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 6 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела и не оспаривается сторонами, что ДАТА ИЗЪЯТА истцом и ответчиком заключен кредитный договор ***Ф88 на сумму 100 000 руб., под 23% годовых, срок договора – 60 месяцев. Индивидуальными условиями кредита предусмотрено начисление повышенных процентов за пользование кредитными средствами сверх сроков 35% годовых (п. 4).

Согласно п. 9 Индивидуальных условий заемщик обязан заключить: договор банковского счета для зачисления и погашения кредита, открыть счет ***; договор страхования жизни и здоровья.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий количество платежей по договору – 60 равных ежемесячных платежей (аннуитетных платежей), порядок расчета которых указан в п. 4.1.6 общих условий и в графике платежей. Размер ежемесячного платежа – 2 819 руб., первый и последний платеж могут отличаться в большую или меньшую сторону, дата первого платежа – 30.11.2023В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае невозвращения кредита в срок банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные в соответствии с договором проценты (в том числе начисленные за пользование кредитом сверх сроков (установленных графиком) предъявленную и неоплаченную сумму комиссии за пролонгацию договора (за изменение промежуточных или конечного срока гашения кредита) и издержки, связанные с принудительным взысканием долга.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов».

В соответствии с п. 16 Индивидуальных условий обмен информацией между кредитором и заемщиком происходит посредством электронной почты, телефонной, факсимальной, почтовой связи, посредством Услуги «Интернет-банк» и/или его личной явке в любой офис банка «Хлынов» Кроме того, банк может направить заемщику информацию SMS-сообщений и push-уведомлений, если Общими условиями не предусмотрено иное.

Согласно п. 22 Индивидуальных условий банк вправе взыскать задолженность по договору в порядке, предусмотренном законом и договором.

Кредитный договор заключен через Интернет-банк.

Выпиской по счету за период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА подтверждается зачисление заемных денежных средств в размере *** руб. на счет ответчика, из которой видно, что ФИО1 заемными денежными средствами пользовалась, вносила платежи, гасила проценты (л.д. 77).

Согласно Общим условиям кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов», интернет-банк – комплекс программно-аппаратных средств банка, система дистанционного банковского обслуживания, предназначенная для предоставления услуг через официальный сайт банка в глобальной информационно-телекоммуникационной сети Интернет через мобильное приложение (п.2).

В соответствии с пунктами 3.3.4, 4.1.1, 5.2.4 Общих условий кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов» днем предоставления кредита считается день зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению ссудной задолженности, а также сумму начисленных процентов, если иное не предусмотрено индивидуальными условиями. Исключение составляют первый и последний платежи, которые могут отличаться от всех остальных платежей в большую или меньшую сторону. Размер Ежемесячного платежа указывается в строке 6 таблицы Индивидуальных условий, а также доводится до заемщика в Графике платежей. Банк вправе прекратить выдачу кредита и/или закрыть свободный остаток кредитного лимита по договору и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной (л.д. 27-34).

Заключение ФИО1 кредитного договора ***Ф88 от ДАТА ИЗЪЯТА посредством системы дистанционного банковского обслуживания подтверждается представленной выпиской коммуникаций, а также сведениями из информационных систем банка, согласно которым ответчиком заявление на предоставление кредита, индивидуальные условия кредитования подписаны простой электронной подписью (л.д. 22, 23-25).

Из содержания искового заявления, расчета истца, выписки по счету следует, что ответчику по кредитному договору ***Ф88 от ДАТА ИЗЪЯТА предоставлены кредитные денежные средства в размере *** руб., между тем ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, вносил платежи не в сроки и не в полном объеме.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств образовалась задолженность. Согласно расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору ***Ф88 от ДАТА ИЗЪЯТА по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА составляет ***., из них проценты по ставке 23% годовых в размере ***., проценты по ставке 35% годовых в размере ***., основной долг ***. (л.д. 35)

Расчет суммы долга ответчиком не опровергнут, мотивированный контррасчет, доказательства погашения задолженности не представлены.

ДАТА ИЗЪЯТА в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности в течение 5 календарных дней с момента получения требования (л.д. 26, 69).

Учитывая право Банка на досрочное истребование кредита, установленный факт нарушения кредитного договора со стороны заемщика и наличие задолженности, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств, исходя из вышеназванных правовых норм и условий кредитного договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении вышеуказанных кредитных договоров и взыскании задолженности по ним с ответчика в полном объеме.

Исходя из установленных обстоятельств дела, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на сумму основного долга, с ДАТА ИЗЪЯТА по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда по кредитному договору ***Ф88 от ДАТА ИЗЪЯТА в размере ставке 35 % годовых.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 049 руб. 48 коп., расходы по оплате услуг почтовой связи по направлению требований о расторжении договоров, во исполнение досудебного порядка, установленного ч. 2 ст. 452 ГК РФ, а также копии искового заявления ответчику в общем сумме ***.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

иск Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть заключенный между АО КБ «Хлынов» (ИНН ***) и ФИО1 (паспорт гражданина РФ ***) кредитный договор ***Ф88 от ДАТА ИЗЪЯТА.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ ***) в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) (ИНН ***) задолженность по кредитному договору ***Ф88 от ДАТА ИЗЪЯТА по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА в размере ***., из них проценты по ставке 23% годовых в размере ***., проценты по ставке 35% годовых в размере ***., основной долг ***., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ***., почтовые расходы в размере ***.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ ***) в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) (ИНН ***) проценты по ставке 35% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга по кредитному договору ***Ф88 от ДАТА ИЗЪЯТА в размере ***., за период с ДАТА ИЗЪЯТА по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в законную силу решения суда.

Ответчик вправе подать в Омутнинский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд через Омутнинский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд через Омутнинский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.В. Береснева

Мотивированное решение составлено ДАТА ИЗЪЯТА.