Дело № 2-353/2025
УИД 47RS0007-01-2025-000083-97
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 мая 2025 года г. Кингисепп
Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:
председательствующего судьи Штурмановой Н.В.,
при помощнике судьи Софроновой О.С.,
с участием ответчиков - ФИО2, ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,
УСТАНОВИЛ:
14 января 2025 года истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк (далее -Сбербанк, Банк) обратился в Кингисеппский городской суд Ленинградской области с иском к наследникам заемщика ФИО5, умершей 04 апреля 2024 года о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от 21 января 2022 года, на 22.11.2024 в размере 36 609 руб. 52 коп.
В обоснование требований указав, что 21 января 2022 года Сбербанк заключил с ФИО5 кредитный договор № в размере 101 059 руб. 00 коп. сроком на 38 месяцев под 12,9% годовых.
Отмечает, что по указанному кредитному договору Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства – кредит, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, однако заемщик допускал просрочки платежей по кредиту, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась заложенность в сумме 36 609 руб. 52 коп.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла. Поскольку обязательства по кредитному договору № от 21 января 2022 года не связаны неразрывно с личностью заемщика, то они не прекращаются в связи с его смертью, а переходят к наследникам.
Со ссылкой на ст. 309-310, 809-810, 819 ГК РФ и ч. 3 ст. 1175 ГК РФ просит защиты нарушенного права и удовлетворения исковых требований (л.д. 3-9).
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен, просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 8).
25 апреля 2025 года от Сбербанка поступило заявление об уточнении исковых требований, согласно которым, просят взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 21 января 2022 года по состоянию на 18 апреля 2025 года в размере 14 628 руб. 14 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. (л.д. 168-169).
Ответчики ФИО2 и ФИО3 против удовлетворения исковых требований не возражали, за исключением требования о расходах по уплате государственной пошлины.
Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, возражений по иску не представила (л.д. 158).
Изучив материалы дела, определив в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие не явившегося в судебное заседание ответчика ФИО4, материалы наследственного дела № ФИО5, умершей 04 апреля 2024 года, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны при заключении договора.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.
В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
По положениям части статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.
Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами при образовании просроченной задолженности, вызванной нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части.
Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ « Об информации, информационных технологиях и защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п.1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Аналог собственноручной подписи – код, пароль или иной, указанный в Договоре аналог собственноручной подписи, используемый Клиентом для подтверждения волеизъявления Клиента на совершение операции или удостоверяющий факт составления и/или ознакомления, и/или подписания электронного сообщения, Электронного документа, в том числе договора в электронном виде, заключаемого через Удаленные каналы обслуживания.
Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и может служить доказательством в суде.
В ходе судебного заседания установлено и материалами дела подтверждено, что 07 апреля 2015 года ФИО5 обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание (л.д. 26-27).
В соответствии с п.п. 1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.
Пунктом 1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/ или официальный сайт Банка.
Пунктом 1.6 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.
Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.
05.10.2022 ФИО5 обратилась в Банк с заявлением на получение дебетовой карты № (№ счета карты №). С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания ( п. 1.9 ДБО). Заявлением на получение банковской карты ФИО5 подтвердила свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.
15.02.2023 ФИО5 подала заявление, в котором просила подключить к ее номеру телефона № услугу «Мобильный Банк».
18.08.2022 должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключенному к услуге «Мобильный банк», получив в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн» (л.д. 59).
21.01.2022 ФИО5 был выполнен вход в систему «Сбербанк онлайн» и с помощью смс-кода был заключен кредитный договор № на сумму 101 059 руб. 00 коп. под 12,90% на срок 37 месяцев. Заемщик ознакомился, понимал и полностью согласился со всеми условиями, правилами кредитования (л.д. 10-12, 17-18).
В соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, кредит был предоставлен ФИО5 в сроком на 37 месяцев, с размером ежемесячного платежа - 3 243 руб. 80 коп., с уплатой ежемесячного платежа - 20 число месяца (п. 6 Договора) (л.д. 22-23, 24).
В пункте 14 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, заемщик подтвердил, что с общими условиями ознакомлен, о чем имеется согласие ФИО5 (л.д. 22-23).
Судом установлено, что условия пользования кредитом Сбербанка и взятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами ФИО5 исполнялись не надлежащим образом (л.д. 47-48, 49-50).
Заемщик ФИО5 умерла 04 апреля 2024 года, что подтверждается свидетельством о смерти серии № от 10 апреля 2024 года (л.д. 79).
Из материалов дела следует, что после смерти ФИО5, умершей 04 апреля 2024 года, было открыто наследственное дело №. Наследниками по закону являются: супруг – ФИО2, дочь – ФИО6, сын – ФИО7, дочь – ФИО3 (л.д. 80, 81, 82, 83).
Наследство по закону принял супруг умершей – ФИО2, дочь – ФИО4 (Гредель) марина Сергеевна, дочь – ФИО8, что подтверждено наследственным делом № ФИО5, умершей 04 апреля 2024 года (л.д. 108, 109, 110, 111,112, 113, 114, 115, 116, 117, 118, 119, 120, 121, 122).
Наследство состоит из ? доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью квартиры № (л.д. 95-96); денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями; имущество, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось за пределами Российской Федерации.
Из материалов дел следует, что ответчиками ФИО2 и ФИО3 оформлены наследственные права на наследство, путем частичного погашения кредитных обязательств умершего заемщика ФИО5 (л.д. 49-50).
Поскольку наследники приняли причитающиеся им долю наследства по закону, то на них лежит обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследства, которая составляет в сумме 369 539 руб. 08 коп. (1/6 доли стоимости квартиры); 95 руб. 29 коп, и 50 247 руб. 24 коп. на счете ПАО Сбербанк, и существенно превышает долг наследодателя в размере 14 628 руб. 14 коп.
В соответствии с положениями статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
На основании статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становится должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Как разъяснено в пунктах 58, 60 вышеуказанного Постановления, под долгами по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени из выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Вопрос о прекращении обязательства наследников в части, превышающей стоимость наследственного имущества, может быть решен в порядке исполнения судебного акта (ст. 439, 440 ГПК РФ).
Исходя из смысла вышеприведенных норм материального права и руководящих разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, принимая во внимание, что ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 в установленном законом порядке приняли после смерти заемщика ФИО5 наследство, в связи с чем несут ответственность по обязательствам наследодателя по кредитному договору № от 21 января 2022 года образовавшуюся по состоянию на 18 апреля 2025 года в сумме 14 628 руб. 14 коп., в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Как указано выше стоимость наследственного имущества, на которое выдано свидетельство в порядке наследования по закону составляет №.
Расчет задолженности проверен судом и признан арифметически верным, контррасчет ответчиком не представлен.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу Сбербанка подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 4 000 руб. 00 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ :
Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика, удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт гражданина РФ №), ФИО3 (паспорт гражданина РФ №), ФИО4 (паспорт гражданина РФ №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН: №) задолженность по кредитному договору № от 21 января 2022 года в размере 14 628 рублей 14 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 4 000 рублей, всего 18 628 (восемнадцать тысяч шестьсот двадцать восемь) рублей 14 копеек.
Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд Ленинградской области.
Судья Штурманова Н.В.
Мотивированное решение составлено 29 мая 2025 года