Дело № 2-2820/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 ноября 2022 года г. Туймазы, РБ
Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сосновцевой С.Ю.,
при секретаре Багнюк О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Кислову С..Ю. о взыскании кредитной задолженности,
УСТАНОВИЛ:
АО « Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности.
В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 <данные изъяты> был заключен кредитный договор №. В соответствии со ст. 30 Федерального Закона № «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров. В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон №-Ф3), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона. 02.09.2020 г. Клиент направил в Банк Заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 310 000,00 руб. на срок 1826 дня и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов. При этом, в Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что Банк:
- в случае принятия решения о заключении с ним Договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью Договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка;
- в рамках Договора откроет ему банковский счет.
Рассмотрев вышеуказанное Заявление Клиента, Банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть, оферту о заключении Договора. ДД.ММ.ГГГГ Клиент акцептовал оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их. в Банк, таким образом, сторонами был заключен Договор №. Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.
В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов. Договор является договором потребительского кредита, заключенным между Банком и Заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и График платежей.
Согласно Договору, кредит предоставляется Банком Клиенту путём зачисления суммы Кредита на Счёт и считается предоставленным в момент такого зачисления. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита - 310 000,00 руб. (н.1 индивидуальных условий); срок возврата кредита - кредит предоставляется на 1826 дней, до ДД.ММ.ГГГГ и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (п.2 индивидуальных условий); размер процентов за пользование кредитом по ставке 17,9 % годовых (п.4 индивидуальных условий).
Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл клиенту банковский счет № и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на указанный счет денежные средства в размере рублей, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента.
В соответствии с договором задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента ;перед Банком, определённых Договором.
По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанной в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом,
В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом временно не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №.
В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, повлекшего рушение сроков возврата Заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк прабе потребовать досрочного погашения суммы Кредита вместе с причитающимися процентами, формировав и направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.
Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 310 028,71 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка Клиентом е исполнено.
В связи с тем, что погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось. Банк до даты выставления Заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями "начислил неустойку в размере 22 944.42 руб. (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в Заключительное требование. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 310 028,71 руб., из которых: 263 820 рублей 65 копеек основной долг; 22 780 рублей 64 копейки- начисленные проценты;483,00 рублей - начисленные комиссии и платы;22 944 рублей 42 копеек - неустойка за пропуски платежей. На основании изложенного просили взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 310 028,71 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 300,29 руб.
На судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт», не явился, извещенный надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела, в заявлении указал, что просит рассмотреть дело без их участия.
Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, судебная повестка, направленная ответчику по адресу регистарции, вернулась с отметкой – истек срок хранения, что суд признает надлежащим извещением, так как в силу положений п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). В свою очередь, п.67 этого же Пленума закрепил, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.
Таким образом, согласно ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
В связи с изложенным суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.
Суд, исследовав и изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, считает, что иск подлежит удовлетворению частично, исходя из следующего.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.
ДД.ММ.ГГГГ Клиент направил в Банк Заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 310 000,00 руб. на срок 1826 дня и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов.
При этом, в заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что Банк: в случае принятия решения о заключении с ним Договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью Договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка; в рамках Договора откроет ему банковский счет.
Рассмотрев вышеуказанное заявление Клиента, Банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть, оферту о заключении Договора.
02.09.2020 г. Клиент акцептовал оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, сторонами был заключен Договор №.
Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.
В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов. Договор является договором потребительского кредита, заключенным между Банком и Заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и График платежей.
Согласно Договору, кредит предоставляется Банком Клиенту путём зачисления суммы Кредита на Счёт и считается предоставленным в момент такого зачисления.
При заключении договора стороны согласовали сумму кредита - 310 000,00 руб. (н.1 индивидуальных условий); срок возврата кредита - кредит предоставляется на 1826 дней, до ДД.ММ.ГГГГ и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (п.2 индивидуальных условий); размер процентов за пользование кредитом по ставке 17,9 % годовых (п.4 индивидуальных условий).
Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл клиенту банковский счет № и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на указанный счет денежные средства в размере рублей, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № по Туймазинскому району РБ от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО1 в пользу АО « Банк Русский Стандарт» была взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 02.09.2020г. по 28.04.2022г. в размере 263820 рублей 65 копеек, проценты в размере 22780 рублей 64 копейки, комиссия за смс услуги и РКО в размере 483 рубля, неустойка в размере 22944рубля 42 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3150 рублей 14 копеек
Определением мирового судьи судебного участка № по Туймазинскоиму району РБ от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от 16.05.2022г. о взыскании с ФИО1 в пользу АО « Банк Русский Стандарт» была взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно ответу Туймазинского МО СП УФССП по РБ от ДД.ММ.ГГГГ на исполнении находилось исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ возбужденное на основании судебного приказаа № от ДД.ММ.ГГГГ, выданный органом: судебный участок № по <адрес> и <адрес> в отношении ФИО1 в пользу Банк Русский Стандарт. Сумма взыскания по ИП составляет 0 рублей. ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство прекращено в связи с поступлением определения суда об отмене судебного приказа.
Из представленного расчета следует, что задолженность ответчика ФИО1 перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 310 028,71 руб., из которых: 263 820 рублей 65 копеек основной долг; 22 780 рублей 64 копейки- начисленные проценты;483,00 рублей - начисленные комиссии и платы; 22 944 рублей 42 копеек - неустойка за пропуски платежей.
Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд находит правильным, арифметически верным, не противоречащим нормам закона и соответствующим условиям заключенного договора.
Ответчиком опровергающие данный расчет задолженности по кредитному договору доказательства не представлены.
С учетом изложенного суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 310 028,71 руб., в размере 263 820 рублей 65 копеек - основной долг; 22 780 рублей 64 копейки- начисленные проценты; 483,00 рублей - начисленные комиссии и платы.
Вместе с тем согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. То есть, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
С учетом позиции Конституционного суда РФ, изложенной в определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерной, по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
Наличие оснований для снижения и критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Таким образом, суд, признавая, что заявленная истцом к взысканию сумма неустойки в размере 22 944 рублей 42 копеек копейки, несоразмерна последствиям нарушения обязательства, считает возможным снизить их размер до 2 000 рублей.
При подаче искового заявления, согласно платежному поручению, истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 6300 рублей 29 копеек.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца судебных расходов в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере, пропорциональном удовлетворенным требованиям в размере 6 300 рублей 29 копеек.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Кислову С..Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1,, ДД.ММ.ГГГГ года рождения ( паспорт №) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (№ задолженность по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ в размере 289 084 рубля 29 копеек, из которых: 263 820 рублей 65 копеек основной долг; 22 780 рублей 64 копейки- начисленные проценты; 483,00 рублей - начисленные комиссии и платы; 2 000 рублей - неустойка за пропуски платежей.
Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения ( паспорт №) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (№ расходы по уплате государственной пошлины в размере 6300 рублей 29 копеек
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия решения в окончательной форме, через Туймазинский межрайонный суд РБ.
Судья Сосновцева С.Ю.
Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.