Решение по делу № 2-764/2025 от 20.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

КОПИЯ

Дело № 2-764/2025

УИД 67RS0021-01-2025-001715-70

Решение

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 20 мая 2025 г.

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе председательствующего, судьи Капустина О.А.,

при секретаре Сергеевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее - ООО «ПКО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – Ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование требований, что 24 мая 2017 г. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключили кредитный договор № <номер>, по условиям которого заемщик принял на себя обязательства вернуть заемные денежные средства в установленные договором сроки, уплатить проценты за пользование займом, комиссии и штрафы. Заемщик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил принятых на себя обязательств, в результате чего в период с 31 июля 2017 г. по 23 октября 2020 г. образовалась задолженность в размере 367 992 руб. 01 коп. 23 октября 2020 г. КБ «Ренессанс Кредит» уступил права требования задолженности заемщика ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № <номер>. В этой связи заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, образовавшейся в период с 31 июля 2017 г. по 23 октября 2020 г. включительно, в размере 100 000 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 4 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, направила письменные возражения, в которых просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, третьего лица.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, 24 мая 2017 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен договор № <номер> предоставления кредита на неотложные нужды в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с использованием Интернет-Банка, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора.

Согласно условиям договора № <номер> от 24 мая 2017 г., общая сумма кредита 218 880 руб. 94 коп., срок действия кредитного договора: до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок кредита 60 месяцев, процентная ставка 21,50% годовых, погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

Согласно графику платежей по кредитному договору № <номер> размер ежемесячного платежа, начиная с 24 июня 2017 г. составил 5986 руб. 98 коп., последний платеж 24 мая 2022 г. в размере 5987 руб. 45 коп. (л.д.11-14).

Денежные средства в размере 218 880 руб. 94 коп. были предоставлены ФИО1 24 мая 2017 г., что подтверждается выпиской по счету № <номер> по договору № <номер> от 24 мая 2017 г. (л.д. 17).

Согласно п. 1.2.2.4. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (л.д. 18-27) кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления Банком денежных средств на счет/счет по карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления.

За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в договоре (п. 1.2.2.5. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)).

Из п. 1.2.2.6. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) следует, что Банк вправе взимать с клиента комиссии и иные платы по договору в случаях, в размере и в порядке, определенном Тарифами, Условиями, договором, иными документами, являющимися неотъемлемой частью договора.

Клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед Банком, в том числе, по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссией, предусмотренных договором (п. 1.2.2.7. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)).

Согласно п. 2.2.2. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты и в размере, указанные в Графике платежей.

Согласно Тарифам комиссионного вознаграждения по текущим счетам физических лиц, открываемым в связи с получением кредита в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и в отношении кредитов физических лиц неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется на сумму просроченного основного долга в следующих размерах: по потребительским кредитам и нецелевым кредитам - 0,9% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета на 1 день (л.д. 43-45).

ФИО1 ознакомлена с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с использованием Интернет-Банка, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, графиком платежей, о чем имеются ее подписи.

23 октября 2020 г. между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) (цедент) и обществом с ограниченной ответственностью «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № <номер>, согласно которому цедент передает цессионарию, а цессионарий принимает и оплачивает права требования по кредитному договору № <номер> от 24 мая 2017 г., 367 992 руб. 01 коп., согласно акту приема-передачи прав (требований) от 26 октября 2020 г. к указанному договору (л.д. 30,31-34).

Согласно справке о размере задолженности на 26 октября 2020 г. задолженность ФИО1 по договору № <номер> составляет 367 992 руб. 01 коп., из которой 216 890 руб. 79 коп. - основной долг, 93 336 руб. 32 коп. - проценты, 57 864 руб. 90 коп. - неустойка (л.д. 16).

Ответчик ФИО1 просит применить к заявленным ООО «ПКО «Феникс» требованиям последствия пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

На основании ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума № 43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая изложенное, срок исковой давности не подлежит применению ко всей сумме задолженности, которую просит взыскать истец, а подлежит применению к каждому платежу в отдельности.

В силу п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию, о чем также разъяснено в пункте 26 постановления Пленума № 43 от 29 сентября 2015 года.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в п. 17 постановления Пленума № 43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Учитывая положения ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснения, данные в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от № 43 от 29 сентября 2015 года, период с даты обращения кредитора (истца) в суд с заявлением о выдаче судебного приказа до даты вынесения определения об отмене судебного приказа, подлежит исключению при определении трехлетнего срока исковой давности.

Как следует из выписки по счету № <номер> по договору № <номер> от 24 мая 2017 г. ответчик ФИО1 22 июня 2017 г. последний раз внесла платеж для погашения кредита (л.д. 17).

Согласно графика платежей, кредит должен погашаться платежами 24 числа каждого месяца, последний платеж должен быть внесен 24 мая 2022 г. (л.д. 12 оборот).

Ввиду неисполнения ответчиком ФИО1 обязательств по возврату долга, в ее адрес обществом с ограниченной ответственностью «Феникс» направлено требование о полном погашении долга в сумме 367 992 руб. 01 коп., которое осталось без исполнения (л.д. 28-29).

Судом установлено, что 10 сентября 2024 г. мировым судьей судебного участка №45 в муниципальном образовании «Смоленский район» Смоленской области по заявлению ООО ПКО «Феникс», направленного 4 сентября 2024 г., вынесен судебный приказ №2-3341/2024-45 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженности по кредитному договору № <номер> от 24 мая 2017 г. в размере 367 992 руб. 01 коп., который определением мирового судьи судебного участка №45 в муниципальном образовании «Смоленский район» Смоленской области от 24 октября 2024 г. был отменен по заявлению должника (л.д. 46).

Таким образом, период с 4 сентября 2024 г. по 24 октября 2024 г. (1 месяц 20 дней) подлежит исключению при определении трехлетнего срока исковой давности.

С настоящим исковым заявлением ООО «ПКО «Феникс» обратилось 28 марта 2025 г., следовательно, к платежам, срок которых наступил ранее 8 февраля 2022 г. подлежит применению срок исковой давности (28 марта 2025 г. - 3 г. 1 мес. 20 дней).

Учитывая представленный истцом расчет, а также в соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность в соответствии с графиком, платежи с 57-го (24 февраля 2022 г.) по 60-й (24 мая 2022 г.) в размере 23 948 руб. 39 коп.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной истцом в размере 4000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ИНН № <номер>) к ФИО1 (паспорт № <номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» задолженность по кредитному договору № <номер> от 24 мая 2017 г. в размере 23 948 руб. 39 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья -подпись- О.А. Капустин