УИД 37RS0010-01-2022-001510-30

Дело № 2-1676/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 августа 2022 года город Иваново

Ленинский районный суд г. Иваново в составе

председательствующего судьи Шолоховой Е.В.,

секретаря Ершовой К.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, мотивировав его следующим.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Договор № от 02.02.2018 (далее - Договор), согласно которому Ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов: с 02.02.2018 - 10000 рублей, с 15.01.2020 - 30000 рублей. Договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте, Общих условий договора и Тарифов Банка по Карте. В соответствии с условиями Договора по предоставленному Ответчику Банковскому продукту Карта «Польза Gold» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 29,8% годовых. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование Кредитами по Карте осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, указанного в Индивидуальных условиях. В случае несоблюдения Клиентом условий применения указанного в Тарифах Льготного периода, проценты на Кредиты по Карте за указанный период начисляются в последний день следующего Расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по Карте составляет до 51 дня. Для погашения Задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов. Каждый Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Индивидуальных условиях (25-е число каждого месяца). Право Банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операций прямо предусмотрено ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей». Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других Банков, в банкоматах Банка и других банков взымается на момент совершения данной операции. Заемщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы. Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений (Памятка по услуге «SMS- уведомления») с информацией по Кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление Услуги в размере 59 рублей начисляется Банком в конце Процентного периода и уплачивается в составе Ежемесячного платежа. Банк и ФИО1 также заключили Кредитный договор № от 08.07.2019 (далее – Договор 2) на сумму 109730 рублей, в том числе: 84000 рублей - сумма к выдаче, 22730 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 3000 рублей — для оплаты страхового взноса на страхование «Защита семьи». Процентная ставка по кредиту – 24,70% годовых. Договор 2 состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 109730 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По Договору 2 Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору 2 (при их наличии). В соответствии с разделом II Общих условий Договора 2: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора 2. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора). В соответствии с условиями Договора 2 сумма Ежемесячного платежа составила 3303,13 рублей. В период действия Договора 2 Заемщиком была активирована дополнительная услуга: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей. В нарушение условий заключенных договоров Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредитам, что подтверждается выписками по счетам Заемщика. Так как по договорам имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк 25.11.2019 и 04.01.2020 потребовал полного досрочного погашения задолженности по договорам. По состоянию на 27.04.2022 задолженность по Договору № от 02.02.2018 составляет 40201,67 рублей, из которых: сумма основного долга – 29183,99 рублей; сумма комиссий - 399 рублей; сумма штрафов -4803,38 рублей; сумма процентов - 5815,30 рублей. Задолженность Заемщика по Договору № от 08.07.2019 составляет 191049,40 рублей, из которых: сумма основного долга - 109730 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 10317,12 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 69049,78 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1358,50 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 594 рублей. Согласно Индивидуальным условиям Договора Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, 0,055% ежедневно от суммы просроченной задолженности (за просрочку уплаты 1-5 платежа); за просрочку требования Банка о полном погашении Задолженности - 0,1% ежедневно от суммы задолженности. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора 2 потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня). У Банка отсутствуют сведения о наследниках принявших наследство, в связи с чем, требования предъявлены к наследственному имуществу.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность на общую сумму 231251,07 рублей: по кредитному договору № от 02.02.2018 в размере 40201,67 рублей, из которых: сумма основного долга – 29183,99 рублей; сумма комиссий - 399 рублей; сумма штрафов – 4803,38 рублей; сумма процентов – 5815,30 рублей; задолженность по кредитному договору № от 08.07.2019 в размере 191049,40 рублей, из которых: сумма основного долга - 109730 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 10317,12 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 69049,78 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1358,50 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 594 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5512,51 рублей.

В ходе рассмотрения дела к участию в качестве ответчика была привлечена ФИО3, являющаяся единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1

В судебное заседание представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена в установленном законом порядке о месте и времени рассмотрения дела, об уважительности причин неявки не сообщила, об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, в связи с чем при отсутствии возражений истца дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» (далее – истец, кредитор, банк) и ФИО1 (далее — заемщик) заключили Договор № от 02.02.2018 (далее – Договор-1), согласно которому ФИО1 была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов: с ДД.ММ.ГГГГ - 10000 рублей, с 15.01.2020 - 30000 рублей. Договор-1 состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте, Общих условий договора и Тарифов Банка по Карте. В соответствии с условиями Договора-1 по предоставленному ФИО1 банковскому продукту Карта «Польза Gold» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,8% годовых. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Кроме того, между ООО «ХКФ Банк» (далее – истец, кредитор, банк) и ФИО1 (далее — заемщик) был заключен Кредитный договор № от 08.07.2019 (далее – Договор-2) на сумму 109730 рублей, в том числе: 84000 рублей - сумма к выдаче, 22730 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 3000 рублей — для оплаты страхового взноса на страхование «Защита семьи». Процентная ставка по кредиту — 24,70% годовых.

Договор-2 состоит, в том числе, из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 109730 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, заемщиком по Договору-2 получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По Договору-2 банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором-2, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору-2 (при их наличии).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора-2 проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Из искового заявления следует, что заемщиком нарушались обязательства по вышеуказанным кредитным договорам, в связи с чем за ним образовалась задолженность, подлежащая взысканию в пользу кредитора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если не предусмотрено иное. Так, в соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Частью 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 3 статьи 807 ГК РФ установлено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются отдельными законами. Правоотношения, связанные с предоставлением потребительского кредита (займа), т.е. предоставления кредитором заемщику денежных средств на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в настоящее время также урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.2 ст.14 указанного закона в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ смерть должника прекращает обязательство, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ), при этом каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 ГК РФ.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117 ГК РФ), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119 ГК РФ), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 1142, 1143 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя; внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления; если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

Согласно ответу на запрос суда, данному нотариусом Ивановского городского нотариального округа ФИО4, в производстве нотариуса имеется наследственное дело к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследником, принявшим наследство является сестра ФИО3 На имя ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на: ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: .

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, при этом принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Одним из способов принятия наследства по смыслу п. 2 ст. 1153 ГК РФ является, пока не доказано иное, совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии им наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Соответственно, унаследовавшая недвижимое имущество заемщика ФИО3 отвечает по долгам наследодателя в пределах рыночной/кадастровой стоимости принятого наследственного имущества.

Кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: , согласно выписке из ЕГРН составляет 1470430,64 рублей.

Таким образом, поскольку сумма задолженности по кредитному договору не превышает стоимость унаследованного имущества — 735215,32 рублей (1470430,64 / 2), ответчиком она не оспорена, доказательств ее уплаты не представлено, в пользу истца с ответчика ФИО3 подлежит взысканию задолженность в общей сумме 231251,07 рублей, в том числе: по кредитному договору № от 02.02.2018 в размере 40201,67 рублей (из которых: сумма основного долга — 29183,99 рублей; сумма комиссий - 399 рублей; сумма штрафов – 4803,38 рублей; сумма процентов – 5815,30 рублей); задолженность по кредитному договору № от 08.07.2019 в размере 191049,40 рублей (из которых: сумма основного долга - 109730 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 10317,12 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 69049,78 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1358,50 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 594 рублей).

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика ФИО3, как с проигравшей стороны, подлежат взысканию также понесенные истцом судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 5512,51 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 231-233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 02.02.2018 в размере 40201 рублей 67 копеек (из которых: сумма основного долга — 29183 рубля 99 копеек; сумма комиссий - 399 рублей; сумма штрафов – 4803 рубля 38 копеек; сумма процентов – 5815 рублей 30 копеек); задолженность по кредитному договору № от 08.07.2019 в размере 191049 рублей 40 копеек (из которых: сумма основного долга - 109730 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 10317 рублей 12 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 69049 рублей 78 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1358 рублей 50 копеек; сумма комиссии за направление извещений - 594 рублей); расходы по оплате государственной пошлины в размере 5512 рублей 51 копейка, всего взыскать 236763 (двести тридцать шесть тысяч семьсот шестьдесят три) рубля 58 копеек.

Копию заочного решения направить ответчику и разъяснить ему, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Шолохова Е.В.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 02.09.2022