Дело № 2-144/2025

УИД 22RS0001-01-2025-000024-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2025 года г.Алейск

Алейский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего - судьи Щербановской И.П.,

при секретаре Тюбиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 и ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 обратилось в Алейский городской суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 24 декабря 2022 года между ФИО10 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор <***> на сумму 97 345,13 руб. на срок 48 месяцев под 21,75 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заёмщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 20 февраля 2024 года по 20 декабря 2024 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 51 729,63 руб. Банку стало известно, что ФИО10 умер, предполагаемым наследником является ФИО1 на основании изложенного истец обратился с первоначальным иском. Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 24 декабря 2022 года по состоянию на 20 декабря 2024 года в размере 51 729,63 руб., в том числе 8 586,14 руб. просроченных процентов, 43 143,49 руб. просроченного основного долга, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. В просительной части истец указал, что при установлении иных наследников, не заявленных в исковом заявлении, просит привлечь их к участию в деле в качестве соответчиков или заменить на надлежащих на основании ст.40 ГПК РФ, ст.41 ГПК РФ.

Определением Алейского городского суда Алтайского края от 17 февраля 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Определением Алейского городского суда Алтайского края от 01 апреля 2025 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены иные наследники умершего должника: ФИО2, ФИО3, ФИО4 и ФИО5

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании 01 апреля 2025 года пояснила, что заявленные требования ПАО Сбербанк понятны, иск признает. Умерший ФИО10 ее <данные изъяты>. Кредит он брал для ремонта автомобиля, об этом ей было известно. После его смерти вступили в наследство: она, ФИО11 – <данные изъяты>, ФИО3 – <данные изъяты>, ФИО2 – <данные изъяты>, ФИО5 – <данные изъяты>

Третье лицо ФИО3 в судебном заседании 01 апреля 2025 года пояснила, что заявленные истцом требования понятны, требования обоснованы, но у умершего ФИО10 было оформлено страхование жизни при оформлении кредита. В страховую компанию они не смогли обратиться.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 и ФИО5 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом в силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, регулирующим отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, 24 декабря 2022 года ФИО10 подписал Индивидуальные условия договора потребительского кредита <***>, предоставляемого ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № 8644, тем самым заключил кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, на следующих условиях: сумма кредита 97 345,13 рублей, процентная ставка 21,75% годовых, 48 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3 053,77 рублей, заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону, платежная дата 20 число месяца. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: неустойка 20 % годовых с сумм просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями (п.п. 1,2,3,6,12 Индивидуальных условий договора).

Материалами дела, а именно подписью ФИО10 в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита подтверждено, что он ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями (п.14 Индивидуальных условиях договора потребительского кредита).

Истец обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, на счет ФИО10 была перечислена сумма кредита 97 345,13 рублей, что подтверждается справкой от 26 ноября 2024 года о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита <***>.

В соответствии с п.36 Общих условий предоставления и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, заемщик погашает задолженность по договору путем перечисления со счета погашения в погашение кредита и в уплату процентов за пользование кредитом судом платежа.

Факт предоставления кредита в размере 97 345,13 рублей подтверждается выпиской по счету заемщика и не оспаривается ответчиками.

В связи с неисполнением ответчиком условий договора истец расторг кредитный договор <***> от 24 декабря 2022 года путем направления в адрес ФИО12 требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, из которого усматривается, что задолженность ответчика перед банком по состоянию на 18 ноября 2024 года составляет 50 447,71 рублей, из которых: 34 797,68 рублей – непосредственный основной долг, 8 345,81 рублей – просроченный основной долг, 281,44 рубль – проценты за пользование кредитом, 7 022,78 рубля – просроченные проценты за пользование кредитом.

Согласно расчету задолженности, представленной ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 по состоянию на 20 декабря 2024 года сумма задолженности составляет 51 729,63 рублей, из которых: 43 143,49 рубля – просроченная ссудная задолженность, 7 680,61 рублей – просроченные проценты, 905,53 рублей – просроченные проценты на просроченный долг.

Согласно записи акта о смерти № от 07 февраля 2024 года, составленной <данные изъяты> ФИО10 ФИО9 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

Положениями ст.1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед Банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества (абз. 2 ч. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно ответу нотариуса Алейского нотариального округа ФИО13 от 22 января 2025 года № 27, в её производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО10, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Наследниками, подавшими заявление о принятии наследства, являются ФИО2 (наследственная масса: 1/3 доля в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>

ФИО3 (наследственная масса: 1/6 доля в праве общей долевой собственности на автомобиль марки <данные изъяты>, модификация (тип) транспортного средства Легковой универсал, идентификационный номер №, 2014 года выпуска, кузов № №, цвет светло-серый, регистрационный знак № 1/3 доля в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>

ФИО6 (наследственная масса: 1/3 доля в праве общей долевой собственности на автомобиль марки <данные изъяты>, модификация (тип) транспортного средства Легковой универсал, идентификационный номер №, 2014 года выпуска, кузов № №, цвет светло-серый, регистрационный знак №);

ФИО7 (наследственная масса: 1/3 доля в праве общей долевой собственности на автомобиль марки <данные изъяты>, модификация (тип) транспортного средства Легковой универсал, идентификационный номер №, 2014 года выпуска, кузов № №, цвет светло-серый, регистрационный знак №

ФИО8 (наследственная масса: 1/6 доля в праве общей долевой собственности на автомобиль марки <данные изъяты>, модификация (тип) транспортного средства Легковой универсал, идентификационный номер №, 2014 года выпуска, кузов № №, цвет светло-серый, регистрационный знак №/3 доля в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>.

Из ответа № 58/17-515 от 16 января 2025 года РЭО ГИБДД МО МВД России «Алейский» следует, что 07 марта 2024 года с учета снято транспортное средство <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, ранее зарегистрированное на имя ФИО10

Согласно ответу № 01-01-20 от 29 января 2025 года, выданного Государственной инспекцией гостехнадзора г.Алейска и Алейского района за ФИО10 техники не зарегистрировано.

Согласно ответу филиала ППК «Роскадастр» по Алтайскому краю № 01-00616-ти/25 от 22 января 2025 года, в Едином государственном реестре недвижимости содержится запись о праве собственности ФИО10 на здание (жилой дом), расположенный по адресу: <адрес> с кадастровым номером №, площадью 73,4 кв.м., право собственности зарегистрировано 02 ноября 2016 года на основании договора аренды земельного участка от 25 мая 2012 года № 1392-ф, право прекращено 09 августа 2024 года.

Согласно сведениям, представленным Банк ВТБ (ПАО), на имя ФИО10 открыто два счета с общим остатком по состоянию на 07 февраля 2024 года в размере 185,33 рублей.

Иного имущества, находящегося в собственности наследодателя ФИО10 в ходе рассмотрения дела не установлено.

Согласно буквальному смыслу нормы ст.1175 ГК РФ, переход к наследникам должника обязанности по исполнению не исполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия им наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Согласно ст. 1162 ГК РФ официальным документом, подтверждающим наследственные права лица на имущество умершего гражданина, является свидетельство о праве на наследство, которое выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство о праве на наследство выдается наследникам по истечении шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу положений указанной нормы права юридический смысл свидетельства о праве на наследство определяется его правоподтверждающим характером без правообразующего значения, из чего следует, что обязательства наследодателя становятся принадлежащими наследникам не в силу свидетельства о праве наследования, а посредством наследственного правопреемства.

Таким образом, несмотря на то, что в силу положений ГК РФ получение свидетельства о наследстве является правом, а не обязанностью наследника, данный документ, не обладая правообразующим характером, относится к числу правоподтверждающих.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных данным Кодексом.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что после смерти ФИО10 наследниками, принявшими наследство, являются ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 и ФИО5

Согласно представленному истцом заключению о стоимости имущества № 2-250217-1638959 от 17 февраля 2025 года, рыночная стоимость легкового автомобиля <данные изъяты> 2014 года выпуска, VIN: №, на дату открытия наследства 07 февраля 2024 года составляет 906 000 рублей (с НДС).

Согласно представленному истцом заключению о стоимости имущества № 2-250217-1638978 от 18 февраля 2025 года, рыночная стоимость жилого дома, площадью 73,4 кв.м., с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, на земельном участке площадью 1 420 кв.м. с кадастровым номером <адрес>, на дату открытия наследства 07 февраля 2024 года составляет 2 020 000 рублей.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п.п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в п.п. 59, 61 приведенного Постановления Пленума № 9, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Следовательно, спорный кредитный договор продолжил свое действие и после смерти заемщика ФИО10, банком правомерно продолжалось начисление процентов.

При расчете денежной суммы, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из согласованных сторонами условий кредитного договора, в том числе тех, которые устанавливают размер процентов и определяют штрафные санкции при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства. Никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

По общему правилу, размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения судом, что следует и из приведенного Постановления Пленума № 9.

Учитывая возможность правопреемства по кредитному договору, после смерти заемщика на его место в обязательстве встали наследники, в данном случае ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 и ФИО5

Наследники должника обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее, штрафные санкции в связи с неисполнением обязательств, в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 и ФИО5 перед банком возникают в силу принятия ими наследства ФИО10 и ограничены стоимостью принятого ими наследственного имущества.

С учетом представленных заключений о стоимости имущества, ответа нотариуса, пояснений ответчиков, данных в судебном заседании, каждый из наследников принял имущество стоимостью: ФИО2 – 594 703,74 рублей, ФИО3 – 745 703,74 рублей, ФИО4 – 302 037,07 рублей, ФИО1 – 302 037,07 рублей, ФИО5 – 745 703,74 рублей.

Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на запрос суда следует, что в рамках кредитного договора <***> от 24 декабря 2022 года смерть ФИО10 признана страховым случаем, в пользу наследников подлежит выплате страхования сумма в размере 97 345,13 руб.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным и документально обоснованным. Иного расчёта ответчиками не представлено. Правильность предоставленных банком расчетов сомнений не вызывает.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 и ФИО5 унаследовали имущество должника ФИО10 на сумму превышающую задолженность ФИО10 перед истцом по кредитному договору, и соответственно размер заявленных исковых требований, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 и ФИО5 в полном объеме.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу расходы в зависимости от размера удовлетворенной части иска.

В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 и ФИО5 в солидарном порядке в пользу истца оплаченную государственную пошлину в размере 4 000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №), ФИО2 (паспорт гражданина РФ №), ФИО3 (паспорт гражданина РФ №), ФИО4 (паспорт гражданина РФ № и ФИО5 (паспорт гражданина РФ №) в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 24 декабря 2022 года в размере 51 729,63 руб., из которых: 43 143,49 руб. – просроченный основной долг, 8 586,14 руб. – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Алейский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Алейского городского суда И.П. Щербановская