Беломорский районный суд Республики Карелия10RS0001-01-2025-000272-94 " "httpshttps://://petrozavodskypetrozavodsky..karkar..sudrfsudrf..ruru" " https://belomorsky.kar.sudrf.ru "https://petrozavodsky.kar.sudrf.ru" https://belomorsky.kar.sudrf.ru HYPERLINK "https://petrozavodsky.kar.sudrf.ru"

Дело № 2-264/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2025 г. г. Беломорск

Беломорский районный суд Республики Карелия в составе

председательствующего судьи

Захаровой М.В.,

при секретаре судебного заседания

ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее – ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к наследникам Р.. – ФИО2, ФИО4, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в сумме 196 901,74 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6 907,05 руб.

В обоснование заявленных требований Банк указал, что 15 ноября 2023 г. с Р. был заключен кредитный договор, по условиям которого ему выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № 99ТКПР23111500802703, без установленного срока её действия, однако заемщик 4 июня 2024 г. умер, не успев в полном объеме исполнить кредитное обязательство. Задолженность по кредитной карте за период с 1 июля 2024 г. по 26 марта 2025 г. составляет 196901,74 руб., в том числе основной долг – 158587,76 руб., проценты – 38313,98 руб. Ответчики являются предполагаемыми наследниками заемщика.

По указанным фактическим основаниям с учетом уменьшения суммы исковых требований в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации до пределов рыночной стоимости наследственного имущества Р. на дату смерти, банк просит взыскать с наследников, принявших наследство, в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 77 025,18 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб.

Определением судьи к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены нотариус Беломорского нотариального округа ФИО5, ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В судебное заседание стороны и третьи лица не явились, надлежащим образом извещены о рассмотрении дела.

По определению суда, вынесенному в порядке ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 438, 434 ГК РФ договор может быть заключен в офертно-акцептной форме, которая предусматривает совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Судом установлено, что 15 ноября 2023 г. между Р. и ПАО «Сбербанк» был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, который в совокупности состоял из Индивидуальных условий, Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты, Памятки клиентам по вопросам обслуживания и выпуска кредитных и платежных карт, Тарифов банка. Индивидуальные условия кредитного договора оформлены посредством составления одного письменного документа, подписанного простой электронной подписью заемщика Р. (символьный код, введенный им в 9 часов 25 минут 15 ноября 2023 г.)

По условиям договора о выпуске и обслуживании кредитной карты заемщику предоставляется кредитная карта с установлением первоначального кредитного лимита в сумме 220 000 руб., процентная ставка – 29,8 процентов годовых, погашение кредита производится минимальными ежемесячными платежами, посредством списания со счета кредитной карты. Договор действует до полного погашения задолженности по карте. Заемщику выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № 99ТКПР23111500802703.

Заемщик пользовался суммой кредита, последняя расходная операция по кредитной карте датирована 31 мая 2024 г., в июне 2024 г. заемщик не внес обязательный минимальный платеж, в связи с чем с 1 июля 2024 г. образовалась задолженность по кредитной карте.

Судом также установлено, что 4 июня 2024 г. Р. умер, не успев в полном объеме погасить кредитный лимит и закрыть кредитную карту.

Задолженность по кредитной карте согласно расчетам банка, которые по делу не оспариваются, за период с 1 июля 2024 г. по 26 марта 2025 г. составляет 196 901,74 руб., в том числе основной долг – 158 587,76 руб., проценты – 38 313,98 руб.

Судом установлено, что обязательство по возврату кредитной задолженности обеспечено личным страхованием заёмщика. Договор личного страхования заключен между ПАО «Сбербанк» (страхователь) и ООО «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) на основании заявления Р. от 21 ноября 2023 г. Правила страхования № 0094.СЖ.01.00, по которым исполняется страховое обязательство, утверждены приказом ООО «Сбербанк Страхование Жизни» от 5 декабря 2022 г. № Пр/220-1. Согласно заявлению на подключение к программе страхования и правилам страхования, страховщиком по данному обязательству является ООО «Сбербанк страхование жизни», страховым случаем является смерть заемщика, выгодоприобретателем по всем страховым рискам указано само застрахованное лицо, а на случай его смерти – наследники. Таким образом, ПАО «Сбербанк» не является выгодоприобретателем по договору личного страхования, данный договор личного страхования не предусматривает право банка на получение страхового возмещения, равно как и не устанавливает для банка обязанностей по совершению каких-либо действий на случай смерти заемщика.

При указанных обстоятельствах, страховое обязательство и кредитное обязательство имеют разный состав субъектов, права и обязанности которых не являются встречными, в связи с чем у суда не имеется оснований для обсуждения вопроса о привлечении ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» к участию в деле в процессуальном статусе соответчика. При этом, на случай вынесения судом решения о взыскании кредитной задолженности с наследника в пользу банка, за таким наследником сохраняется право на обращение в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения.

Разрешая вопрос о взыскании кредитной задолженности с наследников, суд руководствуется следующим.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), ликвидация юридического лица (статья 419).

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктами 59 - 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» определено, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, по общему правилу, смерть должника не прекращает исполнение обязательства, имеющего имущественный (не связанный с личностью должника) характер. Имущественные обязательства наследодателя обременяют наследственную массу и в пределах её рыночной стоимости подлежат исполнению наследниками в солидарном порядке (каждым из них в размере стоимости его наследственной доли). Отсутствие (либо недостаточность) в составе наследственной массы имущества прекращает обязательство на основании статьи 416 ГК РФ (полностью либо в соответствующей части).

Как разъяснено пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, юридически значимым обстоятельством по делу о взыскании задолженности по настоящему кредитному договору, является факт наличия наследственного имущества Р., за счет которого спорный долг должен быть погашен, его рыночная стоимость на дату смерти наследодателя, а также наличие наследников, принявших за Р. наследство.

Согласно положениям статьи 1113 ГК РФ по общему правилу наследство открывается смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (ст. 1111 ГК РФ).

К наследованию могут призываться граждане, находящиеся в живых в момент открытия наследства, а также зачатые при жизни наследодателя и родившиеся живыми после открытия наследства (п. 1 ст. 1116 ГК РФ).

Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства (п. 1 ст. 1141 ГК РФ).

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146) (п. 2 ст. 1141 ГК РФ).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления (п. 1, 2 ст. 1142 ГК РФ).

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

В силу ст. 1161 ГК РФ если наследник не примет наследство, часть наследства, которая причиталась бы такому отпавшему наследнику, переходит к наследникам по закону, призванным к наследованию, пропорционально их наследственным долям.

К числу наследников первой очереди к имуществу Р. относятся его супруга ФИО2, с которой он состоял в браке с 24 сентября 2021 г., а также дети ФИО3, ХХ.ХХ.ХХ года рождения, ФИО4, ХХ.ХХ.ХХ года рождения.

Материалами дела подтверждается, что после смерти Р. нотариусом Беломорского нотариального округа к его имуществу было открыто наследственное дело №. Завещания не оставлено.

С заявлением о принятии наследства в пределах установленного ст. 1154 ГК РФ срока, а именно 11 июня 2024 г. обратилась супруга наследодателя ФИО2, при этом иные наследники (дети ФИО3 и ФИО4) в указанную дату совершили письменный отказ от наследства, направленный в пользу ФИО2, чем прирастили её наследственную долю до 100 %.

Таким образом, судом установлено, что единственным наследником Р., принявшим наследство, является ФИО2, в связи с чем в удовлетворении исковых требований к ФИО4 и ФИО3 суд отказывает.

Определяя состав наследственного имущества Р. и его рыночную стоимость на дату открытия наследства, суд исходит из следующего.

Р. не имел объектов недвижимого имущества на праве личной собственности либо общей собственности с ФИО2 На дату смерти ни за ним, ни за ФИО2 не числилось зарегистрированных транспортных средств, сельскохозяйственной техники, моторных лодок либо двигателей к ним.

На дату смерти на имя Р. были открыты банковские счета в АО «Т-банк» (счет №, остаток на дату смерти – 0 руб.), а также в ПАО «Сбербанк», общий остаток по которым составил 9572,26 руб. (в том числе № – 10 руб., № – 10 руб., № – 10 руб., № – 10 руб., № – 6 000 руб., № – 3532,26 руб., № -2,73 руб.).

Кроме того, судом посредством обращения к материалам наследственного дела установлено, что на дату смерти Р. была начислена пенсия в сумме 29 892,981 руб., а также ежемесячная денежная выплата в размере 3746,34 руб., в отношении которых ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство от 19 февраля 2025 г.

Правовых оснований для исключения суммы пенсии из состава наследства суд с учетом положений ч. 3 ст. 23 Федерального закона от 17 декабря 2001 г. № 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации», не усматривает, поскольку ФИО2 не относится к числу лиц, поименованных в п. 2 ст. 9 обозначенного закона и, более того, обратилась за выплатой данной пенсии по прошествии более шести месяцев с даты смерти наследодателя.

В собственности Р. на дату смерти находилось оружие марки <данные изъяты>, рыночная стоимость которого на дату смерти наследодателя согласно отчету ООО «Симбирск экспертиза» составляет 15 447 руб., а также оружие марки <данные изъяты>, 2014 года выпуска, рыночная стоимость которого на дату смерти наследодателя согласно отчету ООО «Симбирск экспертиза» составляет 18 366,67 руб.

Таким образом, рыночная стоимость наследственного имущества составляет 77 025,18 руб. Именно пределами указанной денежной суммы ограничена ответственность наследника по обязательствам наследодателя.

Ознакомившись с материалами дела в части состава и рыночной стоимости наследственного имущества, истец реализовал свое право на уменьшение исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ до суммы в размере 77 025,18 руб.

Таким образом, исковое заявление подлежит удовлетворению в полном объеме в размере 77 025,18 руб. к ФИО2

Все иные обязательства Р., которые не были им исполнены на дату его смерти, подлежат прекращению на основании ст. 416 ГК РФ в связи с невозможностью их исполнения.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

При этом, поскольку государственная пошлина уплачена истцом в большем размере в сумме 6907,05 руб. (платежное поручение от 15 апреля 2025 г. № 55253), она подлежит частичному возврату истцу в сумме 2 907,05 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199, 233 – 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) с ФИО2, <данные изъяты>, в пределах рыночной стоимости перешедшего к ней наследственного имущества Р., умершего ХХ.ХХ.ХХ, задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № по эмиссионному контракту № 99ТКПР23111500802703 за период с 1 июля 2024 г. по 26 марта 2025 г. в размере 77 025,18 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В удовлетворении исковых требований к ФИО3, ФИО4 отказать.

Вернуть публичному акционерному обществу «Сбербанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) из бюджета сумму государственной пошлины в размере 2 907,05 руб., уплаченной на основании платежного поручения от 15 апреля 2025 г. № 55253.

Ответчик вправе подать в Беломорский районный суд Республики Карелия заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Карелия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Карелия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.В. Захарова

Мотивированное заочное решение изготовлено 10 июня 2025 г.