Дело № 2-292/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Починок Смоленской области 19 июля 2022 года

Починковский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего Ковалева В.Д.,

при секретаре Николаевой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование своих требований указало, что ** ** ** между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ** (№ **), по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 400 000 рублей, под 20,00 % годовых, на срок 60 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона. Предмет залога - квартира, общей площадью 50,7 кв.м., расположенная по адресу: ..., принадлежащая на праве собственности ФИО1 Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ** ** **. Банк свои обязанности по кредитному договору выполнил полностью, предоставив ответчику денежные средства, однако ответчик свои обязательства по данному кредитному договору не исполняет. На ** ** ** задолженность по кредитному договору составляет 216 338 рублей 91 копейка, в том числе: 193 885 рублей 86 копеек – просроченная ссудная задолженность, 13 605 рублей 49 копеек – просроченные проценты, 4 258 рублей 19 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 590 рублей 56 копеек- неустойка на просроченную ссуду, 243 рубля 68 копеек – неустойка на просроченные проценты, 35 рублей 13 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2720 рублей – дополнительный платеж.

Просит расторгнуть кредитный договор № **, взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 216 338 рублей 91 копейку, проценты за пользования кредитом по ставке 20.00 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ** ** ** по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ** ** ** по дату вступления решения суда в законную силу, судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 11 363 рубля 39 копеек, обратить взыскание на предмет залога.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела извещена.

Суд, обсудив материалы дела, находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.811 ГК если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации залог является одним из способов обеспечения обязательства.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Положениями ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, ** ** ** между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № **, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 400 000 рублей под 20% годовых на срок 60 месяцев. Заемщик по договору взял на себя обязанность возвратить кредит и проценты за пользование им в установленные договором сроки и размере (л.д.18-22).

По кредитному договору банк сумму кредита перечислил на счет в соответствии с условиями договора.

Согласно условиям указанного кредитного договора обеспечением исполнения обязательства является ипотека, по условиям которой в залог банку передана квартира по адресу: ....

Согласно договора ипотеки № **, рыночная стоимость квартиры на дату подписания договора составляет 1 148 000 рублей (лд.23-25).

Решением единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» № ** от ** ** ** ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д.33).

Из выписки по счету следует, что ответчиком неоднократно допускались просрочки внесения аннуитетных платежей, ** ** ** суммарная продолжительность просрочки составляет 164 дня, ** ** ** суммарная продолжительность просрочки составляет 138 дней ежемесячные платежи в счет погашения кредита ответчиком не вносились.

В связи с образовавшейся задолженностью ** ** ** в адрес ответчика банком было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое исполнено не было.

Согласно представленному расчету, размер задолженности ответчика по состоянию ** ** ** составляет 216 338 рублей 91 копейка, в том числе: 193 885 рублей 86 копеек – просроченная ссудная задолженность, 13 605 рублей 49 копеек – просроченные проценты, 4 258 рублей 19 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 590 рублей 56 копеек- неустойка на просроченную ссуду, 243 рубля 68 копеек – неустойка на просроченные проценты, 35 рублей 13 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2720 рублей – дополнительный платеж.

Данный расчет задолженности соответствует условия кредитного договора, проверен судом и суд берет его за основу.

При таких обстоятельствах, поскольку расчет задолженности по кредитному договору по делу не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных Банком требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 216 338 рублей 91 копейка.

В силу положений п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей право кредитора на получение с заемщика процентов за пользование суммой займа до дня возврата суммы займа, положений п. 1.1.7, 3.14 договора, предусматривающих уплату неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 20.00% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 193 885 рублей 86 копеек., с учетом его фактического погашения, начиная с ** ** ** до дня вступления решения суда в законную силу и неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора № **(6,50 % годовых), начисляемой на сумму основного долга в размере 193 885 рублей 86 копеек, с учетом его фактического погашения, начиная с ** ** ** до дня вступления решения суда в законную силу

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 50 данного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 51 названного Федерального закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу п. 5 данной статьи, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что обеспеченное залогом обязательство до настоящего времени надлежащим образом не исполнено, при этом отсутствует совокупность условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество невозможно, суд приходит к выводу о том, что исковые требования в части обращения взыскания на квартиру, расположенную по адресу: ..., подлежат удовлетворению.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке").

Рыночная стоимость предмета ипотеки на дату подписания договора составляет 1 148 000 рублей, что подтверждается заключением оценщика «Мобильный оценщик» п. 16 договора ипотеки.

Таким образом, начальная продажная стоимость заложенной квартиры подлежит установлению в размере 918 400 рублей (80% от 1 148 000 рублей).

Способ реализации заложенного имущества суд определяет в соответствии со ст. 350 ГК РФ, ФЗ "Об ипотеке", путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Так как судом установлен факт существенного нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, то суд считает возможным расторгнуть настоящий кредитный договор.

Помимо основного долга, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, а потому взыскивает с ответчика уплаченную истцом государственную пошлину при подаче иска в сумме 11 363 рубля 39 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, судья

решил:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ** от ** ** **, заключенный между акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 № ** в пользу ПАО «Совкомбанк» № ** задолженность по кредитному договору № ** от ** ** ** в сумме 216 338 (двести шестнадцать тысяч триста тридцать восемь) рублей 91 копейку.

Взыскать с ФИО1 № ** № ** в пользу ПАО «Совкомбанк» № ** проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере 20,00% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 193 885 рублей 86 копеек, с учетом его фактического погашения, начиная с ** ** **, до дня вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 № ** № ** в пользу ПАО «Совкомбанк» № ** неустойку в размере 6,50% годовых на день заключения договора № ** № **), начисляемую на сумму основного долга в размере 193 885 рублей 86 копеек, с учетом его фактического погашения, начиная с ** ** **, до дня вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., общей площадью 50,7 кв.м, кадастровый № **, принадлежащую на праве собственности ФИО1 путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 918 400 рублей.

Взыскать с ФИО1 № ** в пользу ПАО «Совкомбанк» № ** 11 363 рубля 39 копеек в возврат госпошлины.

Заочное решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Починковский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения. Ответчик вправе подать заявление в Починковский районный суд об отмене данного решения в течение семи дней с момента вручения заочного решения.

Председательствующий: В.Д. Ковалев