Решение по делу № 2-1432/2023 от 23.10.2023

УИД 61RS0020-01-2023-001443-87

Дело № 2-1432/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 октября 2023 года г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Меликяна С.В.,

при секретаре Платоновой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору дистанционного потребительского займа, расторжении договора потребительского займа и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, в котором просит расторгнуть договор займа №.... от 10.01.2023. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «КЭШДРАЙВ» задолженность по договору займа в размере 1239499,45 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 1000000 руб., задолженность по процентам за пользование займом – 237609,58 руб., неустойку за нарушение срока возврата суммы займа – 1889,87 руб., сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 75% годовых за период с 08.06.2023 по дату расторжения договора включительно, расходов по оплате государственной пошлины в размере 26397 руб. Обратить взыскание за заложенное имущество – транспортное средство ...., год выпуска 2021, цвет – серый, VIN № №...., номер кузова №.... – посредством реализации (продажи) заложенного имущества с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость указанного транспортного средства в размере 2333840 руб.

В обоснование требований истец указал, что 10.01.2023 ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО1 заключили договор дистанционного потребительского займа №..... В соответствии с пунктом 1 договора займа истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 1000000 руб. Ответчик обязался вернуть заём в срок до 10.01.2028 и уплатить истцу установленные пунктом 4 договора займа проценты за пользование займом в размере 75% годовых от суммы текущей задолженности путём внесения ежемесячных платежей в размере 64189 руб. (пункт 6 договора займа).

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Договор займа и все сопутствующие документы были подписаны простой электронной подписью.

Согласно Правилам предоставления займов ООО МФК «КЭШДРАЙВ», размещенных на официальном сайте Общества: https://cashdrive.ru, простая электронная подпись (ПЭП) - аналог собственноручной подписи заявителя, представленная в виде одноразового кода, состоящего из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей обществу однозначно идентифицировать заявителя при подписании документов, в том числе заявления о предоставлении потребительского займа/заявления на транш; согласия на обработку персональных данных; договора потребительского займа и др. Код отправляется ООО МФК «КЭШДРАЙВ в виде sms-сообщения на основной номер мобильного телефона заявителя, указанный им в соответствующем заявлении.

В силу части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Клиент подал заявку в общество на заключение договора потребительского займа по продукту «Заем под залог». Заявка на заключение договора была сформирована путем заполнения заявления на предоставление займа на сайте общества, размещенном в телекоммуникационной сети «Интернет» (https://cashdrive.ru).

Для подачи заявки на сайте ООО МФК «КЭШДРАЙВ» физическое лицо должно зарегистрироваться. Без процедуры регистрации на сайте невозможно зайти в раздел заполнения анкеты. По указанному номеру сотового телефона клиент получает sms-сообщение с персональным кодом. После регистрации на сайте потенциальный клиент переходит по персональной ссылке, направленной ему в sms-сообщении в раздел подачи заявки и со своей учетной записи заполняет раздел электронной Анкеты-заявки (это можно сделать только при помощи мобильного устройства). Для отправки необходимо ввести код из поступившего на указанный при оформлении заявки на сайте номер телефона sms-сообщения - это аналог собственноручной подписи клиента, то есть аутентификация Клиента.

В целях обработки заявления на предоставление займа, проверки платежеспособности и благонадежности субъекта персональных данных, формирования обществом в отношении клиента кредитных предложений, принятия обществом решения о предоставлении клиенту потребительского займа, заключения с клиентом и дальнейшее исполнение заключенных договоров, клиентом было дано согласие на обработку персональных данных, которое подписано с использованием простой электронной подписи.

Подписывая согласие на обработку персональных данных, клиент подтвердил, что ознакомлен с текстом соглашения об использовании простой электронной подписи и выражает свое согласие на присоединение к условиям соглашения об использовании простой электронной подписи, размещенной на официальном сайте ООО МФК «КЭШДРАЙВ: https://cashdrive.ru.

Заёмщик в пункте 14 Индивидуальных условий договора займа подтвердил, что ознакомился и полностью согласен с Общими условиями договора потребительского займа и иными документами, которые располагаются на сайте займодавца в информационно- телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: https://cashdrive.ru/. Все положения вышеуказанных документов заемщику понятны и разъяснены в полном объеме, включая порядок внесения в них изменений и дополнений.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства и перечислил денежные средства в размере 1000000 руб. на банковскую карту заемщика. Факт перечисления денежных средств подтверждается банковским ордером от 10.01.2023. Тем самым истец обязанность займодавца исполнил в полном объеме согласно требованиям договора займа.

Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит Закону № 353-ФЗ.

Согласно пункту 10 договора займа заемщик в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору займа предоставил в залог транспортное средство: ...., год выпуска 2021, цвет: СЕРЫЙ, VIN номер: №...., номер кузова №.....

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается уведомлением о возникновении залога №.... от 10.01.2023 в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты: https://www.reestr- zalogov.ru/search/index.

Согласно договору займа проценты за пользование займом начисляются ежедневно, начиная с даты, следующей за датой предоставления суммы займа, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по Договору займа.

В соответствии с пунктом 12 договора займа, за просрочку исполнения обязательств по настоящему договору займа займодавец вправе начислять неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки в соответствии с действующим законодательством РФ.

Ответчик не исполнил обязательств по возврату суммы основного долга и начисленных процентов.

Согласно пункту 4.12 Общих условий договора займа кредитор направляет уведомление-требование о досрочном исполнении обязательств по погашению суммы задолженности по займу (требование досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами или расторжения договора).

27.04.2023 истец направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по договору займа. По настоящее время указанное требование ответчиком не исполнено.

Сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 07.06.2023 (включительно) составляет 1239499,45 руб., из которых: 1000000 руб. - задолженность по основному долгу; 237609,58 руб. - задолженность по процентам за пользованием суммой займа; 1889,87 руб. - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа.

В силу пункта 2.7 Общих условий договора займа после возникновения просроченной задолженности исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по договору потребительского займа кредитор вправе продолжать начислять заемщику проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.

Таким образом, в случае удовлетворения судом исковых требований ООО МФК «КЭШДРАЙВ», истец полагает обоснованным требовать взыскания с ответчика установленных договором займа процентов по ставке 75% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка основного долга - 1000000 руб. по дату расторжения договора займа включительно.

В силу статей 13, 210 ГПК РФ юридические последствия на основании судебного акта возникают после вступления его в законную силу, следовательно, дата вступления решения в законную силу будет считаться датой расторжения договора.

В соответствии с частью 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу пункта 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение, обеспеченное залогом обязательства, незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно договору займа стоимость заложенного имущества по договоренности сторон на дату заключения договора составляет 2333840 руб. Следовательно, 5% от стоимости автомобиля составит 116692 руб.

Общая сумма задолженности ответчика по состоянию на 07.06.2023 (включительно) составляет 1239499,45 руб., что существенно превышает сумму 5% от стоимости автомобиля.

Поскольку просрочка исполнения обязательств допущена более трех раз в течение 12 месяцев, сумма задолженности превышает 5% стоимости предмета залога, то оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога не имеется.

В соответствии со статьей 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, производится путем продажи с публичных торгов. Согласно пункту 3 статьи 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании решения суда.

Истец, надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного заседания, в него не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о его времени и месте извещался надлежащим образом по месту регистрации, однако судебные извещения неоднократно были возвращены с отметкой о временном отсутствии ответчика.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Назначенный судом в порядке ст. 50 ГПК РФ представитель ответчика адвокат Тырников А.В. в судебном заседании просил отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку ему неизвестна позиция ответчика относительно заявленных требований.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 10.01.2023 ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО1 заключили договор дистанционного потребительского займа №..... В соответствии с пунктом 1 договора займа истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 1000000 руб., а ответчик обязался вернуть заём в срок до 10.01.2028 и уплатить истцу установленные пунктом 4 договора займа проценты за пользование займом в размере 75% годовых от суммы текущей задолженности путём внесения ежемесячных платежей в размере 64189 руб. (пункт 6 договора займа).

Договор займа и все сопутствующие документы были подписаны простой электронной подписью.

09.01.2023 в 12-29 час. ФИО1 подала в ООО МФК «КЭШДРАЙВ» заявление-анкету на предоставление дистанционного потребительского займа в общество на заключение договора потребительского займа по продукту «Заем под залог». Заявка на заключение договора была сформирована путем заполнения заявления на предоставление займа на сайте общества, размещенном в телекоммуникационной сети «Интернет» (https://cashdrive.ru). Заявление-анкета подписана простой электронной подписью 9983. Подписывая согласие на обработку персональных данных, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с текстом соглашения об использовании простой электронной подписи и выражает свое согласие на присоединение к условиям соглашения об использовании простой электронной подписи, размещенной на официальном сайте ООО МФК «КЭШДРАЙВ: https://cashdrive.ru.

В пункте 14 Индивидуальных условий договора займа ФИО1 подтвердила, что ознакомилась и полностью согласна с Общими условиями договора потребительского займа и иными документами, которые располагаются на сайте займодавца в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: https://cashdrive.ru/. Все положения вышеуказанных документов заемщику понятны и разъяснены в полном объеме, включая порядок внесения в них изменений и дополнений. Индивидуальные условиядоговора займа и график платежей подписаны ответчиком при помощи ПЭП №.... 10.01.2023 в 13-48 час.

Из материалов дела следует, что истец надлежащим образом исполнил свои обязательства и перечислил денежные средства в размере 1000000 руб. на банковскую карту заемщика №.... в АО «Тинькофф Банк», что подтверждается банковским ордером №.... от 10.01.2023.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, что подтверждается справкой-расчетом задолженности.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Истцом представлен расчет задолженности ответчика, которая по состоянию на 07.06.2023 (включительно) составляет 1239499,45 руб., в том числе: 1000000 руб. - задолженность по основному долгу; 237609,58 руб. - задолженность по процентам за пользованием суммой займа; 1889,87 руб. - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа.

Судом проверен представленный истцом расчет задолженности и признан верным. Ответчиком иной расчет задолженности суду не предоставлен, а представленный истцом расчет не оспорен.

27.04.2023 истец направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по договору займа, что подтверждается списком №.... (партия 1194) внутренних почтовых отправлений от 27.04.2023. До настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются платежные обязательства по договору займа, кредитор имеет право потребовать у заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями кредитного договора.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым взыскать вышеуказанную сумму задолженности в размере 1239499,45 руб. с ответчика в пользу истца.

Согласно разъяснениям, данным судам в п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», проценты, подлежащие уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 ГК РФ), кредитному договору (статья 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 ГК РФ), не являются финансовыми санкциями, поэтому при разрешении споров о взыскании указанных процентов следует исходить из того, что в период действия моратория эти проценты, по общему правилу, продолжают начисляться (в отсутствие дела о банкротстве, возбужденного в трехмесячный срок, судебной рассрочки).

С учетом изложенного, суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца установленные договором займа проценты по ставке 75% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка основного долга - 1000000 руб. по дату расторжения договора займа включительно.

Поскольку в силу ст.ст. 13, 210 ГПК РФ юридические последствия на основании судебного акта возникают после вступления его в законную силу, дата вступления решения в законную силу будет считаться датой расторжения договора.

На основании статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Поскольку судом установлено, что обязательство, принятое на себя заемщиком по договору займа, не исполнено, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Согласно ответу ГУ МВД РФ по Ростовской области от 21.07.2023 №...., ТС №...., год выпуска 2021, цвет: СЕРЫЙ, VIN: №...., государственный регистрационный знак <***>, зарегистрирован на праве собственности за ФИО1, ответчиком по настоящему делу.

Учитывая изложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога по вышеуказанному договору залога путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2333840 руб.

Истцом при подаче искового заявления понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 26397 руб., что подтверждается платежными поручениями №.... от 09.06.2023 в размере 20397 руб., №.... от 29.06.2023 в размере 6000 руб., которые в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору дистанционного потребительского займа, расторжении договора потребительского займа и об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить полностью

Расторгнуть договор займа №.... от 10.01.2023, заключенный между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ....) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по договору займа №.... от 10.01.2023 по состоянию на 07.06.2023 в размере 1239499,45 руб., из которых: 1000000 руб. - задолженность по основному долгу; 237609,58 руб. - задолженность по процентам за пользование суммой займа; 1889,87 руб. - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 26397 руб., а всего 1265896,45 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ....) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 75% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка основного долга - 1000000 руб., за период с 08.06.2023 по дату расторжения договора займа (дату вступления решения суда о расторжении договора займа в законную силу) включительно.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство ...., год выпуска 2021, цвет: СЕРЫЙ, VIN номер: №...., номер кузова №.... - посредством реализации (продажи) заложенного имущества с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость указанного транспортного средства в размере 2333840 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.В. Меликян

Мотивированное решение составлено 23.10.2023