Дело № 2-112/2023
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
(заочное)
11 января 2023 года г. Чайковский
Чайковский городской суд Пермского края в составе:
председательствующего судьи Грибановой А.А.,
при секретаре Салаховой Л.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Чайковском гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - Банк, Кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - Заемщик) о взыскании задолженности.
В обосновании требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между КИВИ Банк (АО) и ответчиком заключен договор потребительского кредита № №, на основании которого Банком предоставлен заемщику кредит в размере 22 000 руб. под 0% годовых со сроком на 120 месяцев. Заемщик обязалась исполнять индивидуальные условия кредитования, однако нарушила сроки возврата кредита и допустила образование задолженности. В связи с ненадлежащим исполнением условий договора, Банком направлено в адрес Заемщика требование о досрочном возврате задолженности по кредиту, которое оставлено последней без удовлетворения. Суммарная продолжительность просрочки по ссуде составила 196 дней, сумма просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 65243,88 руб.. Истец, как правопреемник первоначального кредитора на основании соглашения о передаче договоров от ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать с ответчика сумму долга, уплаченную госпошлину при обращении в суд.
Представитель истца по доверенности ФИО2 просил дело рассмотреть без его участия.
Ответчик извещена надлежащим образом, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, возражений по иску не представила, в суд не явилась, уважительность причин неявки документально не подтвердила.
Судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Иск подлежит удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса РФ).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).
Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ).
На основании п. 1 ст. 330, ст. 333 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 Гражданского кодекса РФ).
Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
ДД.ММ.ГГГГ между КИВИ Банк (АО) и ФИО1, на основании анкеты- заявления последней, заключен договор потребительского кредита № №, на основании которого Банком предоставлена заемщику карта рассрочки «Совесть».
Договором установлено, что максимальный лимит кредитования 300000 руб., изменение лимита кредитования осуществляется в порядке, предусмотренном Общими условиями выпуска и обслуживания карты, в том числе кредитором в одностороннем порядке (п. 1).
Согласно п. 2 договора договор действует в течение неопределенного срока, до его расторжения по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, предусмотренном Общими условиями выпуска и обслуживания карты.
Проценты за пользование кредитом не взимаются в течение льготного периода кредитования, по истечении данного периода проценты начисляются по ставке 10% годовых (п. 3).
Погашение кредита предусмотрено ежемесячными платежами в срок, указанный Общих условиях. Размер ежемесячного платежа определяется в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания карты, исходя из совершенных заемщиком операций по карте (п. 6).
Пунктом 12 договора предусмотрено, что за неоплату ежемесячного платежа кредитором взимается неустойка в соответствии с Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания карты.
Заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями выпуска и обслуживания карты, Тарифами, а также согласилась с правом Банка произвести уступку права (требования) по договору третьим лицам (п. 17).
На указанных условиях сторонами был подписан договор кредитной карты, что ответчиком не оспорено.
Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» предусмотрено, что срок действия кредитного договора составляет 120 мес. с правом пролонгации и досрочного возврата; льготный период кредитования 36 мес.; минимальный лимит кредитования 0,1 руб., максимальный лимит кредитования 350000 руб.; обязательный ежемесячный платеж рассчитан как 1/24 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий (комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП – 2,9% от полной стоимости по договору), длительной платежного периода составляет 15 календарных дней; размер неустойки за нарушение срока возврата кредита установлен 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки; комиссия за невыполнение обязательных условий информирования 99 руб.; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36% годовых.
Банк исполнил принятые на себя обязательства, выдал ФИО1 расчетную карту «Совесть» с лимитом кредитования 22000 руб., которую заемщик успешно активировала, совершала расходные операции, снимала наличные, оплачивала покупки товаров, осуществляя безналичную оплату, что подтверждается выпиской о движении по счету № №.
Заключение договора кредитования, получение расчетной карты и кредитного лимита, фактическое использование кредитных средств в виде неоднократно осуществлявшихся действий по расходованию и их пополнению, заемщиком не оспорено. Договор кредитования является действующим, изменения в его условия не вносились. Об утрате, краже и использовании расчетной карты другим лицом не заявлено. Таким образом, достоверно подтвержден факт зачисления Банком кредитных денежных средств на счет расчетной карты, выданной ФИО1, равно как и активное использование их последней, как Держателем карты, по своему усмотрению.
В период пользования кредитом заемщик допустила образование задолженности по ссуде с ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 65243,88 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 59637,02 руб., просроченные проценты 0 руб., неустойка на просроченную суду 45,67 руб., иные комиссии 5561,19 руб.
В соответствии с положениями Общих условий кредитования Банк потребовал от заемщика досрочного погашения задолженности по кредиту, направив в его адрес уведомление, оставленное заемщиком без удовлетворения.
ПАО «Совкомбанк», как правопреемник первоначального кредитора КИВИ Банк (АО) на основании соглашения о передаче договоров от ДД.ММ.ГГГГ, обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1, на основании которого ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ №, отмененный в связи с подачей должником возражений относительно его исполнения ДД.ММ.ГГГГ.
О погашении суммы задолженности, либо ее части, а также неучтенных платежах по кредитной карте суду не заявлено, доказательств обратного не представлено. Правильность арифметического расчета задолженности не оспорена. Наличие задолженности и размер долга по возврату кредита, уплате процентов, неустоек подтверждено материалами дела, выпиской по лицевому счету клиента.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является верным, составлен в соответствии с требованиями закона и положениями кредитного договора. Не доверять представленному расчету у суда оснований не имеется. Наличие просроченной ссудной задолженности, неуплаченных неустоек и комиссий подтверждено материалами дела.
Оценивая установленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что получение кредитной карты и принятие обязательств по ней явилось добровольным волеизъявлением сторон, каких-либо нарушений прав ответчика, как потребителя, не допущено.
Условия, устанавливающие размер неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа (п. 12 Индивидуальных условий договора), требованиям закона не противоречат и сами по себе не свидетельствуют о злоупотреблении правом со стороны кредитора.
Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав Кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. Суд полагает, что определенный Банком размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита с учетом суммы кредита и срока просрочки, завышенным не является, оснований для снижения суммы начисленной и предъявленной неустойки, исходя из фактических обстоятельств дела, не усматривает.
Руководствуясь вышеуказанными положениями закона, принимая во внимание установленные обстоятельства, условия кредитования, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания ответчика в пользу истца задолженности по договору потребительского кредита в заявленном размере.
В порядке ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 2157,32 руб.
Руководствуясь ст.ст.193-199, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
Взыскать с ФИО1 , № в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН/ОГРН <***>/<***>) сумму задолженности по договору потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 243 руб. 88 коп., возврат госпошлины 2 157 руб. 32 коп.
Ответчик вправе подать в Чайковский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: подпись А.А.Грибанова
«КОПИЯ ВЕРНА»
подпись судьи _____________________________________
(А.А. Грибанова)
Секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Чайковского городского суда Пермского края
_____________________
(Л.Ю.Салахова)
«_____» _____________ 20__ г
Решение (определение) ___ вступило в законную силу.
Подлинный документ подшит в деле № 2- 112 /2022
УИД 59RS0040-01-2022-003000-16
Дело находится в производстве
Чайковского городского суда Пермского края