дело №2-4638/2023
УИД: 27RS0009-01-2023-004808-67
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 октября 2023 года г.Комсомольск-на-Амуре
Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре
в составе:
председательствующего судьи Стельмах Е.Б.,
при секретаре Лисовской Ю.А.,
с участием:
представителя ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование заявленных требований указано на то, что 17 февраля 2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (№), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 руб. 00 коп. под 29,90%/54,90% годовых по безналичным / наличным, срок возврата кредита - до востребования. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 13 февраля 2022 года. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 13 мая 2016 года, на 15 августа 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2 651 день по ссуде и 1 256 дней по процентам. По состоянию на 15 августа 2023 года образовалась задолженность в размере 215 623 руб. 98 коп., из них: 98 487 руб. 33 коп. - просроченная ссудная задолженность, 108 661 руб. 47 коп. - просроченные проценты, 8 475 руб. 18 коп. – комиссии. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО2 сумму задолженности с 13 мая 2016 года по 15 августа 2023 года в размере 215 623 руб. 98 коп., а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 356 руб. 24 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом. В тексте искового заявления просит о рассмотрении дела без участия представителя истца.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.
В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 исковые требования не признала. Пояснила суду, что согласно документам, которые были приложены истцом к исковому заявлению, кредит был взят 17 февраля 2016 года, датой возврата кредита, согласно условиям кредитного договора являлась 26 апреля 2018 года. С этого момента у банка было достаточно времени, чтобы обратиться в суд своевременно. 14 октября 2022 года мировым судьей судебного участка № 33 был выдан судебный приказ, однако 02 декабря 2022 года судебный приказ был отменен по заявлению ответчика. С исковым заявлением в Центральный районным суд г.Комсомольска-на-Амуре истец обратился только 28 августа 2023 года, за пределы срока исковой давности. Просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.
Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
17 февраля 2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 на условиях, изложенных в заявлении на получение кредита был заключен договор кредитования (№) и установлены индивидуальные условия для кредита КРЕДИТНАЯ КАРТА CASHBACK, согласно которому ФИО2 был предоставлен по карте лимит кредитования 100 000 руб. 00 коп., срок действия лимита кредитования - до востребования, на условиях процентной ставки по кредиту в размере 29,90 % в год - за проведение безналичных операций, 54,90% в год – за проведение наличных операций, льготный период 56 дней, платежный период 25 дней с внесением минимального обязательного платежа (МОП) – 10 % от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 1 000 руб.
Обязательство истца по предоставлению кредита было выполнено. 17 февраля 2016 года ФИО2 была выдана кредитная карта INSTANT ISSUE (№).
Из предоставленного Банком расчета задолженности по кредитному договору (№) от 17 февраля 2016 года по состоянию на 15 августа 2023 года видно, что дата выдачи кредита 17 февраля 2016 года, сумма кредита 98 487 руб. 33 коп., дата возврата кредита 26 апреля 2018 года. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств образовалась просроченная задолженность в размере 215 623 руб. 98 коп., в том числе: 98 487 руб. 33 коп. - просроченная ссудная задолженность, 108 661 руб. 47 коп. - просроченные проценты, 8 475 руб. 18 коп. – комиссии.
На основании решения единственного акционера Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» №2 от 25 октября 2021 года, ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». 26 октября 2021 года заключен договор о присоединении ПАО КБ «Восточный» к ПАО «Совкомбанк».
Согласно листу записи единого государственного реестра юридических лиц, 14 февраля 2022 года внесена запись о прекращении юридического лица путем реорганизации в форме присоединения в отношении ПАО КБ «Восточный».
Таким образом, ПАО «Восточный экспресс банк» прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», с 14 февраля 2022 года ПАО «Совкомбанк» стал правопреемником ПАО «Восточный» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, вытекающие из спорного кредитного договора.
Согласно оттиску печати почтового отделения на почтовом конверте 30 сентября 2022 года ПАО «Совкомбанк» направило мировому судье судебного участка № 33 судебного района «Центрального округа г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края» заявление о вынесении судебного приказа на взыскание с ФИО2 задолженности по кредитному договору.
14 октября 2022 года мировым судьей судебного участка № 33 вынесен судебный приказ №2-6618/2022 о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору (№) от 17 февраля 2016 года за период с 13 мая 2016 года по 22 сентября 2022 года в размере 215 623 руб. 98 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 678 руб. 12 коп.
02 декабря 2022 года определением мирового судьи судебного участка № 33 судебный приказ от 14 октября 2022 года отменен по заявлению ФИО2
ПАО «Совкомбанк» обратился в Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре с заявлением о взыскании задолженности в исковом порядке, согласно квитанции об отправке 25 августа 2023 года.
Установленные судом обстоятельства подтверждены исследованными в ходе судебного разбирательства документами: светокопиями заявления клиента о заключении договора кредитования (№) от 17 февраля 2016 года, анкеты заявления от 17 февраля 2016 года, расписки о получении кредитной карты, выписки по счету (№) с 17 февраля 2016 года по 15 августа 2023 года клиента ФИО2, расчета задолженности по кредитному договору от 17 февраля 2016 года, материалами гражданского дела № 2-6618/2022.
В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ).
Обязанность возвращения займа заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа предусмотрена ст.ст.819, 810 ГК РФ.
В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Оценивая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности ввиду длительности срока предъявления требований, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.195, ч.1 ст.196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В соответствии с ч.1, 2 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было знать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", разъяснено, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно представленной истцом выписке из лицевого счета (№) с 17 февраля 2016 года по 15 августа 2023 года клиента ФИО2, ответчик ежемесячно – 10 апреля 2016 года, 04 мая 2016 года, 07 июня 2016 года, осуществлял погашение кредита. Последний платеж произведен в сумме 100 руб. 00 коп. 13 сентября 2016 года. После указанной даты операции по пополнению счета для погашения кредита не производились.
Из Индивидуальных условий договора кредитования (№) следует, что ежемесячный минимальный обязательный платеж состоит из: процента МОП от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода (без учета суммы просроченного кредита и суммы неразрешенного (технического) овердрафта); суммы начисленных процентов: за пользование предоставленным кредитом, и на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия); суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы неразрешенного (технического) овердрафта; пени, начисляемой на сумму неразрешенного (технического) овердрафта; суммы начисленных штрафов / неустоек (при их наличии). Продолжительность платежного периода – 25 дней. Дата платежа – согласно Счет-выписке. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного 1 (одному) календарному месяцу. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного Лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.
Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного минимального обязательного платежа, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности срок давности подлежит исчислению отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска.
Расчет задолженности должен производиться не с даты, предшествующей трем годам до обращения истца в суд, а с даты невнесения минимального обязательного платежа, т.е. с даты образования задолженности и до момента обращения истца в суд. При этом сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика, с учетом заявления о применении срока исковой давности должна определяться за период после 13 октября 2016 года до даты обращения в суд.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.
Следовательно, именно истец должен доказать факт обращения в суд с иском в пределах срока исковой давности.
ПАО «Совкомбанк» обращался к мировому судье с заявлением о взыскании с ФИО2 спорной задолженности, на основании которого 14 октября 2022 года был выдан судебный приказ.
Определением мирового судьи от 02 декабря 2022 года, судебный приказ от 14 октября 2022 года о взыскании с ответчика задолженности в пользу ПАО «Совкомбанк» был отменен по заявлению ответчика.
Принимая во внимание, что срок исковой давности начал течь с 13 октября 2016 года, поскольку с сентября 2016 года платежи ответчиком в счет погашения задолженности не вносились, и истек 13 октября 2019 года, заявление ПАО «Совкомбанк» о выдаче судебного приказа подано 07 октября 2022 года к мировому судье по истечении срока исковой давности.
Заявление в исковом порядке в Центральный районный суд ПАО «Совкомбанк» направило согласно квитанции об отправке 25 августа 2023 года, и в суд исковое заявление поступило 28 августа 2023 года.
Поскольку истцом не представлено доказательств обращения в суд в пределах срока исковой давности, а также о фактическом направления ответчику уведомления о полном погашении задолженности, изменившим срок исполнения денежного обязательства, равно как и не представлено доказательств свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, суд приходит к выводу о том, что с учетом обращения к мировому судье 07 октября 2022 года истцом пропущен срок исковой давности.
Поскольку истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной ответчика, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат оставлению без удовлетворения.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 23 октября 2023 года.
Судья