Решение по делу № 2-4057/2022 от 15.03.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности.

копия

Дело № 2-698/2023

205к

24RS0017-01-2022-004787-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 марта 2023 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Копеиной И.А.,

при секретаре Фишер Ж.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности.

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (АО) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности. Требования мотивированы тем, что между Банк ГПБ (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № РККнбдо - № от16.03.2021, на основании - общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) - заявления на получение международной банковской карты Банка ГПБ (АО) - индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт - тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному Клиентом в заявлении. В соответствии с условиями Кредитного договора Кредитор предоставил Заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты. Согласно Кредитному договору Клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по 23.11.2043 с возможностью пролонгации. В соответствии с условиями кредитования сумма кредитного лимита составила 90 000руб.. При заключении Кредитного договора Заемщик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с индивидуальными условиями кредитования. Условиями использование банковских карт ГПБ (АО), Общими условиями предоставления физическим лицами кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) и Тарифами Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному Клиентом в Заявлении. В соответствии с п. 3.1.4 Условий Банк предоставляет Клиенту кредит в пределах кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной Клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных Банком. Кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты. Согласно п. 3.4.1 Условий Клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по Кредитному договору. В соответствии с п. 3.4.3 Клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной Кредитным договором. Согласно условиям Кредитного договора, сумма обязательного платежа для Заемщика определена в размере 5 % от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 500 руб. плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца. Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного Банком кредита определен разделом 3.3 Условий. Размеры процентов, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены индивидуальными условиями кредитования и Тарифами. Процентная ставка для Заемщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 25.9 % годовых. Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности. В соответствии с п. 4.2.5 Условий Банк имеет право провести блокирование банковской карты, прекратить предоставление кредита и/или потребовать досрочного погашения общей задолженности по Договору в порядке, предусмотренном п. 3.4.8 Условий, при нарушении Клиентом хотя бы одного из условий Договора. С 30.06.2021 Ответчик допускает нарушение условия Кредитного договора, не производит обязательные платежи. В соответствии с п. 3.4.8 Условий Банк направил Заемщику уведомление о прекращении предоставления кредита, в котором предложил погасить всю задолженность по Кредитному договору до 08.11.2021 г. Банк ГПБ (АО) обратился к мировому судье судебного участка № 50 в Железнодорожном районе г. Красноярска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №№ от 16.03.2021 в сумме 100 917,17 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1609.17 руб.

14.01.2022 вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности.

04.02.2022 вышеуказанный судебный приказ отменен со ссылкой на ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа. До настоящего времени Ответчиком задолженность по кредиту не погашена. Общая сумма задолженности Ответчика по Кредитному договору по состоянию на 27.09.2022 года составляет 131305,96руб., из которых; - 89912,38руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту; -7486,18руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; -33111,40руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом; -796 руб. - задолженность по уплате просроченной комиссии. В уведомлении, указанном выше, направленном Банком в адрес Заемщика, Банк также потребовал расторжения кредитного договора, однако требование Заемщиком в добровольном порядке не исполнено. Просили требования удовлетворить, расторгнуть Кредитный договор с даты вступления решения в законную силу. Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Кредитному договору № РККнбдо - 2008208041 от 16.03.2021 по состоянию на 27.09.2022 в сумме 131305,96руб., в том числе: - 89912,38руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту; - 7486,18руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; - 33111,40руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом; -796 руб. - задолженность по уплате просроченной комиссии; а также расходы Истца по оплате государственной пошлины в сумме 9826,12 руб., пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 28.09.2022 по дату расторжения Кредитного договора.

Истец «Газпромбанк» (АО) в зал судебного заседания явку представителя не обеспечило, о дате, времени и месте судебного заседания извещалось надлежащим образом, представитель ФИО2 (по доверенности) ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, о чем указал в просительной части искового заявления.

Ответчик ФИО1 в зал судебного заседания не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания, извещена надлежащим образом. Ранее направляла в письменном виде ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие и указывала, что на руках у нее отсутствует кредитный договор, только кредитная карта. Каких либо письменных пояснений о наличии либо отсутствие задолженности, ее размере, доказательств оплаты кредита, в суд не направила. Предьявленную задолженность также не оспаривала, каких либо иных расчетов суду не представила.

Суд полагает возможным рассматривать дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела в своей совокупности и взаимосвязи, оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям:

На основании ст. 307 ГК РФ В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 16.03.2021 года между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор № № (в форме овердрафта с использование банковской карты), в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику сумму кредитного лимита в размере 90 000 рублей, на срок до 23.11.2043г. с возможностью дальнейшей пролонгацией.

В соответствии с п. 4. За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты: - 11,9процентов годовых, первые два расчетных периода с даты заключения договора по операциям на предприятиях сферы торговли и/или услуг, операциям оплаты услуг в мобильном банке/интернет банке.

- 25,9 процентов годовых, с третьего расчетного периода по операциям на предприятиях сферы торговли и/или услуг, операциям оплаты в мобильном банке/интернет банке.

- 29,9 процентов годовых по операциям снятия наличных /переводу денежных средств.

6.1. Минимальный ежемесячный платеж, который должен быть осуществлен Заемщиком в целях погашения задолженности по Кредиту в течении срока Лимита кредитования (до Даты платежа), определяется в соответствии с разделом 2 Тарифов.

6.2. В случае наличия на дату окончания срока Лимита кредитования задолженности по Кредиту, возврат (погашение) Кредита осуществляется в соответствии с разделом 2 Тарифов.

6.3. Обязательный платеж, подлежащий уплате в течение Расчетного периода, включает:

- сумму минимального ежемесячного платежа по Кредиту, рассчитанную на последний день предыдущего Расчетного периода;

- сумму процентов, начисленных на последний день предыдущего Расчетного периода (при наличии).

При наличие просрочки в исполнении обязательств по Договору размер Обязательного платежа увеличивается на сумму:

- просроченных процентов за пользование Кредитом;

- просроченной задолженности по основному долгу (Кредиту);

- неустойки (пени) па просроченную задолженность по основному долгу (Кредиту) и/или процентам за пользование Кредитом.

6.4. В случае наличия на дату окончания Льготного периода задолженности по Кредиту, возврат (погашение) Кредита осуществляется в соответствии с Тарифами: нес позднее Даты окончательного погашения задолженности:

• проценты за пользование кредитом (в т.ч. за текучий Расчетный период);

• минимальный ежемесячный платеж по кредиту в соответствии с Тарифами,

• плата за обслуживание Банковской карты (в т.ч. за текущий Расчетный период) в соответствии с Тарифами.

В день погашения Обязательного платежа Банк осуществляет списание платы за обслуживание Банковской карты в порядке, предусмотренном действующими Тарифами.

Пунктом 12. Договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение договора в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Так же представлены Тарифы банка, общие условия договора. (л.д.17-21, 48)

Кредитором исполнены обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.12-16)

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено, расчет размера кредитной задолженности проверен судом и признан достоверным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям закона, его правильность не вызывает сомнений у суда, а ответчиком не оспаривался.

В связи с тем, что ответчик ФИО1 не исполняла свои обязательства по возврату кредита и оплате процентов надлежащим образом, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 27.09.2022 составляет 131 305.96руб., (в том числе: - 89912.38руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту; - 7486.18руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; - 33111.40руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом; -796 руб. - задолженность по уплате просроченной комиссии.)

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу банка задолженность, размер которой по состоянию на 27.09.2022 составляет 131 305.96руб., (в том числе: - 89912.38руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту; - 7486.18руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; - 33111.40руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом; -796 руб. - задолженность по уплате просроченной комиссии.).

Банком заявлены требования о взыскании неустойки с ответчика по день расторжения договора-дату вступления решения суда в законную силу. Поскольку неустойка рассчитана банком только на дату 27.09.2022года, а заявлено о взыскании по день фактического расторжения, суд полагает, что подлежит исчислению неустойка на день вынесения решения суда.

Подлежат взысканию с ответчика сумму пени за период с 28.09.2022 года по дату вынесения решения суда (15.03.2023) начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга 89 912,38 руб. в размере 0,1%, а также сумму пени начисляемой за несвоевременное погашение процентов на сумму 7 486,18 руб. за пользование кредитом в размере 0,1 % годовых, из расчета:

- пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 15 105,28руб. (89912,38 руб. (за период с 28.09.2022г. по 15.03.2023г.) х 0,1%/ х 168н.);

- пени за просрочку уплату за пользование кредитом в размере 1257,68руб. (7 486,18руб. (за период с 28.09.2022г. по 15.03.2023г.) х 0,1%/365 х 168н.).

Таким образом, подлежит взысканию с ответчика в пользу банка задолженность в следующем размере:

147668,92 руб., (в том числе: - 89912,38руб. - сумма задолженности по кредиту; - 7486,18руб. - сумма процентов за пользование кредитом; - 49474,36 руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом; -796 руб. - сумма просроченной комиссии.).

Пунктом 1 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Согласно пункту 2 этой статьи, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом того, что ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, в результате чего, истцу был причинен ущерб, суд считает необходимым удовлетворить требования банка и расторгнуть кредитный договор № № от 16.03.2021 года, заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО1 с даты вступления решения суда в законную силу.

Подлежат удовлетворению требования банка о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки на сумму основного долга и процентов со следующего дня вынесения решения суда по день фактического расторжения договора (вступления решения суда в законную силу) из расчета: неустойка в размере 0,1% на сумму основного долга 89 912,38 руб., пени начисляемой за несвоевременное погашение процентов на сумму 7 486,18 руб. за пользование кредитом в размере 0,1 % годовых.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, принимая во внимание, что в соответствии с действующим законодательством, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора; учитывая, что ответчик по настоящему делу был согласен с условиями предоставления кредита, возложенные на него обязательства по возврату денежных средств не исполнял ненадлежащим образом, доказательств обратного ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено, в результате чего, образовалась задолженность, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Учитывая, что истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина, исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 826,12 рублей, оплаченные по платежному поручению № от 12.10.2022 года, № от 20.12.2021г..

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Газпромбанк» ИНН № ОГРН № – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № РККибдо-2008208041 от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН № ОГРН №) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт 0411 №) с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт 0411 №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, 147668,92 руб., (в том числе: - 89912,38руб. - сумма задолженности по кредиту; - 7486,18руб. - сумма процентов за пользование кредитом; - 49474,36 руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом; -796 руб. - сумма просроченной комиссии.), расходы по оплате госпошлины в размере 9 826,12руб., а всего 157 495,04руб.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт 0411 №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН № ОГРН №) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ неустойку на сумму основного долга и процентов со следующего дня вынесения решения суда 16.03.2023 года по день фактического расторжения договора (вступления решения суда в законную силу) из расчета: неустойка в размере 0,1% на сумму основного долга 89 912,38 руб., пени начисляемой за несвоевременное погашение процентов на сумму 7 486,18 руб. за пользование кредитом в размере 0,1 % годовых.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца с момента его вынесения.

Судья подпись

Копия верна:

судья И.А. Копеина