Дело №... Копия

(УИД №...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<АДРЕС> 02 ноября 2023 года

Орджоникидзевский районный суд <АДРЕС> в составе

председательствующего судьи Шардаковой Н.Г.,

при секретаре Лядовой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Р.С.» (далее – АО «Банк Р.С.») обратился в суд с требованиями о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.» №... от (дата) в размере 64927,17 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2147,820 руб.

В обоснование заявленных исковых требований указал, что (дата) между АО «Банк Р.С.» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №...; (дата) Банк открыл ответчику счет №..., выпустил пластиковую карту и заключил с ответчиком договор о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.» №.... В рамках заключенного договора банк выпустил на имя ответчика банковскую карту и осуществлял кредитование счета. Ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. В нарушение своих обязательств ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. В соответствии с Условиями, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку (дата). Банк потребовал погашения клиентом задолженности в размере 64927,17 руб. по договору о карте, сформировав заключительный счет-выписку, который был направлен клиенту. Срок оплаты установлен до (дата). До настоящего времени задолженность клиента перед банком по договору о карте не погашена.

Представитель истца АО «Банк Р.С.» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом (л.д. 64), при подаче иска в суд заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил заявление о пропуске истцом срока исковой давности и просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1, 2 ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ними банковскими правилами.

Как установлено ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Центральным Банком РФ 24 декабря 2004 года № 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п.1.12. этого же Положения, Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).

Нормы настоящего пункта не распространяются на операции, совершаемые с использованием кредитных карт при предоставлении денежных средств клиенту без использования банковского счета в соответствии с пунктом 1.8 настоящего Положения.

В соответствии с положениями п.1.15, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Судом установлено, АО «Банк Р.С.» (ранее ЗАО) является кредитной организацией, действующим юридическим лицом (л.д.8).

На основании заявления-оферты ФИО1, анкеты, между АО «Банк Р.С.» и ответчиком (дата) заключен договор №... о предоставлении и обслуживании карты по тарифному плану ТП (л.д. 17, 18).

Договор заключен в соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт «Р.С.» (л.д. 12-16).

Банк акцептовал предложение клиента и (дата) открыл ФИО1 счет №..., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 11), выпустил на имя ответчика банковскую карту, кредитование которой осуществлял в дальнейшем.

Ответчик активировал карту и неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров (л.д. 11).

Согласно п. 4.8 и п. 6.12 Условий, по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая передается банком клиенту (доводится банком до сведения клиента) и содержит: информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода; баланс на начало расчетного периода (входящий баланс) и конец расчетного периода (исходящий баланс), при этом остаток денежных средств на счете показывается как положительный баланс, а сумма основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) – как отрицательный баланс; сумму минимального платежа и дату его оплаты; сумму задолженности на конец расчетного периода; прочую информацию.

При погашении задолженности клиент размещает на счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности (п. 4.11.1 Условий).

В соответствии с п. 4.13, 4.13.4 Условий, в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается, как пропуск минимального платежа, при этом за пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с тарифами (л.д. 14).

Согласно тарифному плану ТП за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты: - на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товара – 42 % годовых; - на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций 42% годовых (л.д. 17). Плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка за счет кредита – 4,9%, в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете – 1% (мин 100 руб.), за счет кредита – 4,9% (мин. 100 руб.) (л.д. 17).

Как следует из выписки по лицевому счету, заемщик неоднократно нарушал условия договора, не размещая оплаты очередного минимального платежа на счете карты в сумме денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа.

Банком в адрес ФИО1 был выставлен заключительный счет-выписка с требованием погасить задолженность не позднее (дата) (л.д.10). Сумма заключительного счета-выписки составила 64927,17 руб.

Представитель Банка обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты №... от (дата).

(дата) мировым судьей судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района <АДРЕС> края был вынесен судебный приказ №... о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Р.С.» задолженности по кредитному договору (карте) №... от (дата) за период с (дата) по (дата) в размере 64927,17 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1073,94 руб. На основании поступивших письменных возражений ответчика определением мирового судьи от (дата) судебный приказ был отменен (л.д. 9).

Судом установлено, что до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика за период с (дата) по (дата) составляет 64927,17 руб. (л.д. 19).

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и данный довод суд находит заслуживающим внимания.

Согласно п. 1 ст. 196, п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

На основании ч. 1 и 2 ст. 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положениям ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, данных в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

В том же пункте указано, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В силу пункта 41 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2017 № 22 «О некоторых вопросах рассмотрения судами споров по оплате коммунальных услуг и жилого помещения, занимаемого гражданами в многоквартирном доме по договору социального найма или принадлежащего им на праве собственности», к спорам, связанным с оплатой гражданами жилого помещения и коммунальных услуг, применяется общий трехлетний срок исковой давности, исчисляемый со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (статьи 196, 200 ГК РФ).

Как установлено судом, договор был заключен между сторонами (дата), последний раз ответчик воспользовался заемными денежными средствами (дата) в сумме 1052 рублей 77 коп.

В заключительном счете на (дата) размер задолженности ответчика составлял 64927 рублей 17 коп., срок оплаты задолженности установлен до (дата) (л.д. 10).

Судебный приказ был вынесен мировым судьей (дата), отменен определением (дата). Исковое заявление направлено в суд (дата) (л.д. 4).

Вместе с тем, исходя из размера минимального обязательного платежа в размере не менее 4% от суммы задолженности (л.д. 17), а доказательств иного способа расчета МОП суду не представлено, задолженность по последней сумме, как и по предыдущим, была быть погашена (дата) (1052,77*4% = 42,11 рублей; 1052,77/42,11=25 месяцев или 2 года 1 месяц). С (дата) трехлетний срок исковой давности истек (дата).

Судебный приказ был подан по истечении срока исковой давности.

В связи с чем, суд считает возможным применить срок исковой давности в связи в удовлетворении исковых требований отказать.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований в силу ст. 98 ГПК РФ требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты №... от (дата), судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <АДРЕС>вой суд через Орджоникидзевский районный суд <АДРЕС> в течение месяца со дня вынесения решения.

Судья (подпись) Н.<АДРЕС>

Копия верна:

Судья Н.<АДРЕС>