Решение по делу № 2-3081/2022 от 05.10.2022 | Центральный районный суд г.Тулы (Тульская область)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование заявленных требований истец указал на то, что <дата> ВТБ

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Судом установлено и следует из материалов дела, что <ФИО> подал Банку ВТБ24 (ЗАО) подписанную Анкету-Заявление от <дата> на выпуск и получение международной банковской карты, согласно которой им была получена

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к <ФИО> <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 октября 2022 года город Тула

Центральный районный суд города Тулы в составе:

председательствующего судьи Илларионовой А.А.,

при секретаре Цыганове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3081/2022 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) (ранее имевший наименование ВТБ24 (ЗАО)) и ФИО2 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 230 000 рублей со сроком действия договора 30 лет (п. 10.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО)).

Согласно ст. 809 ГК РФ и Кредитного договора – Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами.

В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом составляют 24,00 % годовых (с ДД.ММ.ГГГГ – 19% годовых).

Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату её фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также суммы, предусмотренные кредитным договором.

При этом сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 517 680,58 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 293 857,44 рублей, из которых:

-219 805,06 рублей - основной долг;

-49 183,14 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;

- 24 869,24 рублей – пени.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Согласно п. 4 ст. 57 ГК РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Запись о прекращении деятельности Банка ВТБ 24 (ПАО) внесена в единый государственный реестр юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

На основании изложенного Банк ВТБ (ПАО) просит суд взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 293 857,44 рублей, из которых: 219 805,06 рублей -основной долг; 49 183,14 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом; 24 869,24 рублей – пени, а также взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 6 139 рублей.

Заочным решением Центрального районного суда г.Тулы от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Банка ВТБ (ПАО) были удовлетворены. Суд взыскал в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) с ФИО1 ФИО8 задолженность по кредитному договору в размере 293 857 руб. 44 коп., из которых: 219 805 руб. 06 коп. – основной долг, 49 183 руб. 14 коп. – плановые проценты, 24 869 руб. 24 коп. – пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 139 (шесть тысяч сто тридцать девять) руб. 00 коп.

По заявлению ответчика ФИО3 об отмене заочного решения, определением Центрального районного суда г.Тулы от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Центрального районного суда г.Тулы от ДД.ММ.ГГГГ отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, в представленном суду заявлении просила о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, а также отчетом об отправки электронного письма. О причинах неявки ответчик ФИО2 в суд не сообщил, не просил дело рассмотреть в его отсутствие или отложить, в связи с невозможностью явки в суд, по уважительной причине. Представил суду ходатайство, в котором указал на то, что с исковыми требованиями он не согласен, поскольку не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, не получал заключительного требования о возврате долга.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст.311 ГК РФ кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004г. №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты, клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из положений ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 вышеуказанного Положения ЦБ РФ, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком заемщику кредит.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ФИО2 подал Банку ВТБ24 (ЗАО) подписанную Анкету-Заявление от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск и получение международной банковской карты, согласно которой им была получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ФИО2 к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 230 000 руб. со сроком действия договора 30 лет (п. 10.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО).

В расписке на получение международной банковской карты ФИО2 указал, что банк информировал его о размере полной стоимости кредита (овердрафта) на дату заключения названного договора.

Кроме того ФИО2 указал на то, что ознакомлен и согласен с уведомлением о полной стоимости кредита и перечнях и размерах платежей включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита.

Согласно Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) клиент обязуется в том числе осуществлять погашение задолженности в порядке установленном п.5.4, 5.5 Правил (п.7.1.3).

Так согласно п.5.4 Правил клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в тарифах.

Не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности (п.5.5).

Таким образом, с приведенными в кредитном договоре условиями, а равно правами и обязанностями ФИО2 был ознакомлен.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получении карты, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключил с Банком, путем присоединения, договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в /Правилах и Тарифах с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с условиями кредитного договора – Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и расписки в получении карты.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по выдаче карты.

Заключение вышеуказанного кредитного договора, ознакомление ответчика со всеми условиями данного договора, а также получение заемщиком предусмотренной договором суммы кредита, подтверждается письменными доказательствами, не опровергнутыми ответчиком.

До настоящего времени кредитный договор в установленном законом порядке не расторгался, не изменялся, по искам сторон недействительными не признавался.

Учитывая систематическое неисполнение ФИО2 своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, Банк на основании п. 2 ст.811 ГК РФ, направил заемщику уведомление о досрочном истребовании задолженности и уплате иных платежей по кредитному договору.

Как усматривается из уведомления о досрочном истребовании задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ, банк требует досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ в размере 464 139 руб. 44 коп.

Данное уведомление было направлено ФИО2 по адресу его регистрации и оставлено ответчиком без удовлетворения. Доказательств обратного суду в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Судом установлено, что 14.03.20200 Банк ВТБ (ПАО) обратился с заявлением о выдаче судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ на основании судебного приказа № мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) взыскана задолженность по кредитному договору в размере 268 988,29 руб. и в возврат уплаченной госпошлины – 2 945 руб., а всего 271 933,20 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № отменен в связи с поступившими возражениями должника ФИО2 относительно исполнения судебного приказа.

Из представленного банком расчета задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик ФИО2 не исполнял обязательства по возврату кредита надлежащим образом, в связи, с чем задолженность по кредитному договору (с учетом снижения истцом штрафных санкций до 10%) составляет 293 857,44 руб., из которых 219 805,06 рублей -основной долг; 49 183,14 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом; 24 869,24 рублей – пени.

Наличие и размер задолженности, в том числе процентов за пользование займом, неустойки в указанном выше размере подтверждаются письменными материалами дела, а так же представленным истцом и исследованными в судебном заседании расчетом задолженности по кредитному договору, правильность которого сомнений у суда не вызывает. Доказательств надлежащего исполнения перед истцом обязательств по указанному выше кредитному договору ответчиком суду не представлено.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера ответственности в виде начисления пеней не имеется.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального права, суд находит исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, установленные фактические обстоятельства дела применительно к приведенным положениям действующего законодательства, приводят суд к выводу о том, что требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 293 587,44 руб. подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит оплаченная истцом при подаче искового заявления в суд государственная пошлина.

Как усматривается из материалов дела, при подаче настоящего искового заявления Банком ВТБ (ПАО) была уплачена государственная пошлина в общей сумме 6 139 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО2, исчисленная по правилам подп.1, 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) с ФИО1 ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , зарегистрированного по месту проживания по адресу: , паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УВД , задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 293 857 (двести девяноста три тысячи восемьсот пятьдесят семь) руб. 44 коп., из которых: 219 805 руб. 06 коп. – основной долг, 49 183 руб. 14 коп. – плановые проценты, 24 869 руб. 24 коп. – пени.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) с ФИО1 ФИО11 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 139 (шесть тысяч сто тридцать девять) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд города Тулы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированный текст решения суда составлен ДД.ММ.ГГГГ года

Судья:

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →