Решение по делу № 2-1132/2022 от 04.07.2023

К делу №2-170/2023 УИД 23RS0018-01-2022-001005-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст.Калининская Калининского района

Краснодарского края 04 июля 2023 года

Судья Калининского районного суда Краснодарского края Осовик С.В., при секретаре Беспальченко А.И., с участием представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому ПАО «Траснкапиталбанк» (ТКБ БАНК ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Траснкапиталбанк» (ТКБ БАНК ПАО) обратилось в Калининский районный суд Краснодарского края с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В иске указано, что ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК (ТКБ БАНК (ПАO) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили между собой Кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику целевой кредит в размере 1 316 000,00 руб., сроком на 300 месяцев, на приобретение ответчиком в собственность (путем приобретения прав по Договору участия в долевом строительстве заключенного Ответчиком с ООО «Мастерстрой»), находящегося на стадии строительства следующего недвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу (строительный адрес): <адрес>.

В настоящий момент объект достроен, введен в эксплуатацию. Дому присвоен новый адрес: <адрес>.

По условию п.4.1.3. кредитного договора после введения дома в эксплуатацию составляется закладная.

ДД.ММ.ГГГГ. Закладная была зарегистрирована Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю с присвоением номера государственной регистрации ипотеки №.

Кредитор полностью исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив в полном размере сумму кредита (1 316 000,00 руб.) на открытый в ТКБ БАНК ПАО, банковский счет Ответчика (№), что подтверждается соответствующей выпиской по указанному счету.

Согласно условиям Кредитного договора (п.1.1, 1.2., 5.2.) ответчик принял на себя обязательства возвратить Кредитору полученную сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в сроки и на условиях, предусмотренных этим договором.

В соответствии с п.1.1 Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет:

- 13,00% на этапе строительства предмета залога ;

- 10,90% с даты изменения процентной ставки при условии оформления закладной на построенный объект в срок до ДД.ММ.ГГГГ при представлении закладной позднее 12,75 процентов годовых.

В соответствии с п. 3.1, п. 3.2. Кредитного договора предусмотрено, что: за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты. Проценты начисляются на фактический Остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке указанной в п.1.1 Кредитного Договора.

Базой для начисления процентов за пользование кредитом согласно п.3.4 Кредитного договора является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п.1.1. Кредитного договора размер ежемесячного (аннуитетного) платежа на дату предоставления кредита составлял 14 848,93 руб.

залог прав требования из Договора приобретения и строительства, возникающий в силу закона в соответствии с п.5 ст.5 и ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - на этапе строительства Предмета залога;

и ипотека Предмета залога в силу закона, в соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - после окончания строительства и государственной регистрации права собственности Заемщика на Предмет залога.

После завершения строительства зарегистрировано право собственности Ответчика на квартиру (далее но тексту - Квартира, предмет ипотеки), расположенную по адресу: <адрес>

Росреестром ДД.ММ.ГГГГ была, осуществлена также регистрация ипотеки на указанную Квартиру (в обеспечение интересов (Банка по Кредитному договору) - номер регистрации ипотеки №.

Факт того, что после введения в эксплуатацию дома, адрес предмета ипотеки изменился, подтверждается закладной (п.3 обязательство обеспеченное ипотекой кредитный договор № №), а также выпиской из ЕГРН.

Факт того, что квартира расположенная по адресу: <адрес> находится в залоге у ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК, подтверждается договором купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ., актом приема-передач закладных от ДД.ММ.ГГГГ., закладной, выпиской ЕГРН, кредитным договором № №.

Ответчик нарушил условия погашения кредита, а именно несвоевременно и не в объеме погашал задолженность по кредиту.

На настоящее время период просрочки исполнения Ответчиками, предусмотренных Кредитным договором и обеспеченных залогом Квартиры обязательств, составляет более 3-х месяцев.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если Кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Допущенные Ответчиками нарушения, в соответствии с п.п. 4.4.3., 4.4.4. Кредитного договора, являются для полного досрочного истребования суммы кредита, процентов за пользование кредитом, сумм неустоек/штрафов, предусмотренных Кредитным договором и обращения взыскания на Предмет залога.

Принимая во внимание, указанные выше обстоятельства длительного неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиками своих обязательств по Кредитному договору, Истцом к адрес Ответчика ДД.ММ.ГГГГ: было направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по Кредитному договору.

До настоящего времени указанные требования Ответчиком не исполнены.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени) определенного законом или договором.

Согласно п.п.5.1. Кредитного договора, Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всем своим доходом и всем принадлежащим имуществом.

При нарушении сроков возврата Кредита (п.5.2. Кредитного договора) Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

В связи с допущенным Ответчиком нарушениями условий Кредитного договора, у него перед Истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по Кредитному договору в размере 1 184 856,02 руб., из которых: сумма основного долга (просроченная ссудная задолженность) - 1 153 993,79 руб.; задолженность по процентам - 20 658,76 руб.; в том числе: просроченные проценты - 18 246,44 руб.; текущие проценты с просроченной ссуды - 2 412,32 руб.; пени по кредиту - 8 819,44 руб. - пени по процентам - 1 376,35 руб. - пени по процентам на просроченную ссуду -7.68 руб.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума ВС РФ №7 от 24.05.2016 г. и по смыслу статей 330, 395, 809 ГК РФ, Истец вправе требовать присуждение неустойки и иных процентов по день фактического исполнения обязательства.

Статьей 334 ГК РФ, а также п.1 ст.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества) установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными Законом.

В соответствии со ст.348 ГК РФ и п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» - взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

Статья 337 ГК РФ и п.1 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества) определяют, что, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества») суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателей и залогодержателем, которое должно быть достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% от рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно Заключения об определении рыночной стоимости недвижимого имущества (далее по тексту Отчет оценщика), рыночная стоимость Предмета залога на дату оценки (ДД.ММ.ГГГГ) составляет сумму в размере 2 839 000,00 руб.

Принимая во внимание, размер задолженности Ответчика перед Истцом (1 184 856,02 руб. по состоянию на 25.07.2022 г.) - сумма неисполненного Ответчиками и обеспеченного ипотекой обязательства, составляет более 5% от рыночной стоимости Квартиры (Предмета ипотеки).

В соответствии со ст.28 ГПК РФ Иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика. Поскольку согласно паспорта, ФИО1 зарегистрирован по адресу: <адрес>.

На основании изложенного, с учетом уточненного искового заявления, принято к производству суда, истец просит суд: Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 124,28 руб.

В судебное заседание представитель истца, ответчик, извещенные о рассмотрении дела, не явились. В ходатайстве представитель истца просил рассмотреть дело без их участия. Представитель ответчика по доверенности ФИО2 просил рассмотреть дело без участия ответчика, с его участием. Суд в порядке ст.167 ГПК РФ принял решение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 не возражал против удовлетворения уточненного искового заявления.

Рассмотрев исковые требования, исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к выводу, что заявленные требования подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно заявлению-анкете на предоставление кредита под залог недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, а также кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК (ПАO) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили между собой Кредитный договор № №, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику целевой кредит в размере 1 316 000,00 руб., сроком на 300 месяцев, на приобретение ответчиком в собственность (путем приобретения прав по Договору участия в долевом строительстве заключенного Ответчиком с ООО «Мастерстрой»), находящегося на стадии строительства следующего недвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу (строительный адрес): <адрес>. Согласно п.1.1 вышеуказанного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет: - 13,00% на этапе строительства предмета залога; - 10,90% с даты изменения процентной ставки при условии оформления закладной на построенный объект в срок до ДД.ММ.ГГГГ при представлении закладной позднее 12,75 процентов годовых; размер ежемесячного (аннуитетного) платежа на дату предоставления кредита составлял 14 848,93 руб.

Согласно договору № участия в долевом строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Мастерстрой» и ФИО1, заключили договор по которому, застройщик обязуется в предусмотренный Договором срок своими силами и (или) с привлечением других лиц построить (создать) Многоквартирный дом и, после получения разрешения на ввод в эксплуатацию этого объекта недвижимости, при условии выполнения Участниками долевого строительства условия об оплате цены настоящего договора, передать Объект долевого строительства Участнику долевого строительства, а Участник долевого строительства обязуются уплатить цену Договора в порядке и сроки согласно условиям Договора, и принять Объект долевого строительства при условии получения Застройщиком разрешения на ввод в эксплуатацию Многоквартирного дома. Объект долевого строительства - жилое помещение - квартира, подлежащее передаче Участникам долевого строительства после получения разрешения на ввод в эксплуатацию Многоквартирного дома, и входящее в состав указанного Многоквартирного дома, строящегося (создаваемого) также с привлечением денежных средств Участников долевого строительства, а также общее имущество в этом Многоквартирном доме. Предварительное описание Объекта долевого строительства согласно проектной документации: <адрес>.

Согласно условиям Договора участия, в долевом строительстве, а также п.1.4 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика перед Банком по Кредитному договору, является: залог прав требования из Договора приобретения и строительства, возникающий в силу закона в соответствии с п.5 ст.5 и ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - на этане строительства Предмета залога; и ипотека Предмета залога в силу закона, в соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - после окончания строительства и государственной регистрации права собственности Заемщика на Предмет залога.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ Краснодарский филиал «ТКБ» (ЗАО) перевело на счет ООО «Мастерстрой» сумму в размере 1316000,0 рублей, оплата по договору № участия в долевом строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, жилое помещение с КН №, расположенное по адресу: <адрес> на праве собственности принадлежит ФИО1, имеет ограничение залог в силу закона. Росреестром ДД.ММ.ГГГГ была, осуществлена также регистрация ипотеки на указанную Квартиру (в обеспечение интересов (Банка по Кредитному договору) - номер регистрации ипотеки №. Факт того, что после введения в эксплуатацию дома, адрес предмета ипотеки изменился, подтверждается закладной (п.3 обязательство обеспеченное ипотекой кредитный договор № №), а также выпиской из ЕГРН.

Согласно справке ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ №б/н обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были исполнены в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, договор закрыт.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ квартира с КН №, расположенная по адресу: <адрес> на праве собственности принадлежит С., на основании договору купли-продажи №б/н от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.п.1,2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.1 и п.2 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Согласно п.1 и п.2 ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно п.1 ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК (ТКБ БАНК (ПАO) и ФИО1 заключен Кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику целевой кредит в размере 1 316 000,00 руб., сроком на 300 месяцев, на приобретение ответчиком в собственность (путем приобретения прав по Договору участия в долевом строительстве заключенного Ответчиком с ООО «Мастерстрой»), находящегося на стадии строительства следующего недвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу (строительный адрес): <адрес>, процентная ставка за пользование кредитом составляет: - 13,00% на этапе строительства предмета залога; - 10,90% с даты изменения процентной ставки при условии оформления закладной на построенный объект в срок до ДД.ММ.ГГГГ при представлении закладной позднее 12,75 процентов годовых. ежемесячного (аннуитетного) платежа на дату предоставления кредита составлял 14 848,93 руб. Кредитор полностью исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив в полном размере сумму кредита (1 316 000,00 руб.) на открытый в ТКБ БАНК ПАО, банковский счет Ответчика (№). В настоящий момент объект достроен, введен в эксплуатацию, дому присвоен новый адрес: <адрес> Квартире присвоен кадастровый номер №.

Также в судебном заседании установлено, что обязательства по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ были исполнены в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, договор закрыт.

Согласно ч.1 ст.101 ГПК РФ, в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Согласно п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", при прекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи с добровольным удовлетворением его требований ответчиком после обращения истца в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика (часть 1 статьи 101 ГПК РФ, часть 1 статьи 113 КАС РФ, статья 110 АПК РФ). При этом следует иметь в виду, что отказ от иска является правом, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истцу при указанных обстоятельствах не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска. Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил государственную пошлину за подачу иска по взысканию задолженности по КД № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20124,28 рублей. В связи с тем, что ответчик добровольно удовлетворил исковые требования после обращения истца в суд, суд приходит к выводу об удовлетворении уточненного искового заявления и о взыскании с ответчика в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» расходов по уплате государственной пошлины в размере 20 124,28 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ответчика ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 124,28 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Калининский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья:_________________________