Дело № 2-2428/2022

УИД 24RS0002-01-2022-002850-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 августа 2022 года г. Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Заботиной О.Л.

при секретаре Рудаковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 71951,67 руб. и 2358,55 руб. расходов на оплату государственной пошлины. Исковые требования мотивированы тем, что 18.01.2015 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 50256 руб. с уплатой 44,8 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за его пользование. Условия предоставления кредита определены в договоре, составными частями которого являются в том числе Индивидуальные и Общие условия Договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик был ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий договора, Памятки по услуге «SMS- пакет», описанием программы финансовой защиты и тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составляла 2595,07 руб. В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем 13.11.2015 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 13.12.2015 г. До настоящего времени требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно условий договора последний платеж в счет погашения задолженности должен быть произведен 02.01.2018 г. в связи с чем банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 13.11.2015 г. по 02.01.2018 г. в размере 24427,94 руб. В связи с этим истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору, скалывающейся из 46579,33 руб. задолженности по основному долгу, 228,35 руб. суммы процентов за пользование кредитом, 24427,94 руб. убытков Банка в виде неоплаченных процентов после выставления требования, 571,05 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 руб. комиссии за направление извещений (л.д. 2-6).

Определением суда от 24.06.2022 г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (л.д. 58).

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 59, 65), в том числе путем размещения информации на официальном сайте Ачинского городского суда на htt:achinsk.krk.sudrf.ru посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 57), причины неявки не сообщила. Ответчик ФИО1 представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором указала о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем просила отказать в удовлетворении исковых требований (л.д. 56).

Представитель ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом (л.д. 59), конверт возвращён в суд в связи с истечением срока хранения (л.д. 63-64).

По смыслу действующего законодательства лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и осуществлении иных процессуальных прав.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как подтверждается материалами дела 18 января 2015 г. ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на сумму 50256 руб. сроком возврата 36 календарных месяцев с уплатой 44,8 % годовых.

Также судом установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 в офертно-акцептном порядке 18.01.2015 г. заключен кредитный договор <***> на сумму 50256 руб. сроком действия бессрочно, при этом определен срок возврата кредита 36 календарных месяцев с уплатой 44,8 % годовых.

Данный договор по своей правовой природе является смешанным, содержащим условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Пунктом 6 кредитного договора определено, что размер ежемесячного платежа составляет 2595,07 руб. в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся обязательным для заемщика. Дата первого платежа определена сторонами 07.02.2015 г.

Пунктом 12 договора сторонами согласована ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка (штраф) в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требований о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Согласно пункту 14 Договора подпись заемщика в договоре означает его согласие с общими условиями договора.

Также заемщик ФИО1 просила ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставить кредит на оплату индивидуального добровольного личного страхования в сумме 14256 руб. (л.д. 13), которые в распоряжении (л.д. 12) просила банк перечислить для оплаты страхового взноса по соответствующему договору страхования.

Согласно п. 1 Индивидуальных Условий Договора о предоставлении кредита сумма кредита в размере 50256 руб. включает в себя: сумму к выдаче 36000 руб., сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование 14256 руб. (л.д. 11).

Согласно п. 1.2 Общих Условий Договора (л.д. 18-22) размер Ежемесячного платежа по Кредиту указан в Индивидуальных условиях и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе Ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Погашение задолженности производится исключительно безналичным способом – путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора (п. 1.4 Условий).

В заявлении от 18.01.2015 г. (л.д. 17) ФИО1 просила ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключить с ней в отношении нее договор добровольного страхования жизни и здоровья. В данном заявлении определена страховая сумма в размере 39600 руб. и размер страховой премии в сумме 14256 руб.

Из представленной в материалы дела выписки по счету (л.д. 25-26) судом установлено, что 18.01.2015 года на счет ФИО1 перечислены кредитные денежные средства в сумме 36000 руб. и 14256 руб., при этом 14256 руб. были переведены по распоряжению клиента. Данной выпиской по счету также подтверждается, что заемщик ФИО1 производила оплату задолженности по спорному кредитному договору до 18.07.2015 года.

Представленный истцом в материалы дела расчет суммы задолженности (л.д. 27) подтверждает, что задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> по состоянию на 26.05.2022 г. составляет: 71951,67 руб. Сумма задолженности состоит из основного долга в размере 46579,33 руб., задолженности по процентам в сумме 228,35 руб., суммы штрафов 571,05 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) 24427,94 руб., комиссия за направление извещения 145 руб.

В материалы дела представлено требование Банка (истца), направленное заемщику ФИО1 13.11.2015 года, об оплате в течение 30 календарных дней с момента направления данного требования задолженности по кредитному договору в сумме 78852,94 руб. (л.д. 23-24).

Таким образом, требованием о досрочном погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору Банком был измене срок исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, т.е. до 13.12.2015 г.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий пропуска.

Статьей 196 ГК РФ определен общий срок исковой давности в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Поскольку срок возврата кредита был изменен кредитором, суд приходит к выводу о том, что просрочка исполнения обязательства началась с 14.12.2015 г. С данной даты также начинает исчисляться срок исковой давности – 3 года, который заканчивается 14.12.2018 г.

Также материалами дела подтверждается, что 21.09.2018 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по спорному кредитному договору (л.д. 49-50).

Судебным приказом от 16.10.2018 г. с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 18.01.2015 г. в сумме 78852,94 руб., который определением суда от 15.02.2019 г. отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно исполнения судебного приказа (л.д. 52-53).

С рассматриваемым исковым заявлением истец обратился в суд 27.05.2022 г. (л.д. 42), с учетом периода приказного производства, истец вправе заявлять требования о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах срока исковой давности, т.е. на 02.01.2019 г. Таким образом, рассматриваемые требования предъявлены по истечению срока исковой давности.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ предусмотрено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Принимая во внимание пропуск истцом срока исковой давности, наличие заявления ответчика об истечении срока исковой давности, отсутствие доказательств уважительности причин пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания задолженности по кредитному договору и расходов на оплату государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Председательствующий судья Заботина О.Л.

Мотивированное решение изготовлено 25.08.2022 года