Дело № 2-66/2025

УИД № 24RS0003-01-2021-001290-12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Балахта 03 марта 2025 года

Балахтинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Лябзиной Т.Г.,

при секретаре Дорш О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО2» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 заключили Кредитный Договор № от 28.07.2015г. на сумму 144 800,00 рублей, в том числе: 125000,00 рублей - сумма к выдаче, 19800.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 38.20% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 144800,00 рублей на счет ФИО2 №, открытый в ООО «ХКФ ФИО2», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 125000,00 рублей выданы ФИО2 через кассу офиса ФИО2, согласно ФИО2, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение ФИО2 осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 19800,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ФИО2 и ФИО2 Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, ФИО2 получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. ФИО2 ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По Договору ФИО2 открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) ФИО2 банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов ФИО2 с ФИО2, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора). По Договору ФИО2 обязуется предоставить ФИО2 денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о ФИО2 полученными кредитными средствами, а ФИО2 обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата Кредита - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора). В соответствии с разделом II Общих условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате ФИО2 в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого ФИО2 согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечислена первого Ежемесячного платежа, ФИО2 должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему соответствующем письменном уведомлении ФИО2) денежных средств в размере, не менее сумм Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится ФИО2 в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым ФИО2 обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту ФИО2 обязан обеспечить возможность списания Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий Договора). В соответствии с условиями Договора, сумма Ежемесячного платежа составила 6849.08 рублей, а с ДД.ММ.ГГГГ 6820.08 рублей. В период действия Договора ФИО2 были подключены/активированы следующие дополнительна услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29.00 рублей. В нарушение условий заключенного Договора ФИО2 допускал неоднократные просрочки платежей Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету ФИО2 (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении вора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). 20.08.2016г. ФИО2 потребовал полного досрочного погашения задолженности до 19.09.2016г. До настоящего времени требование ФИО2 о полном досрочном погашении задолженности по Договору ФИО2 не исполнено. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью ФИО2 за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, ФИО2 не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 20.08.2016г. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 46612,04 рублей, что является убытками ФИО2. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 09.09.2021г. задолженность ФИО2 по Договору составляет 184348,49 рублей, из которых: сумма основного долга - 122167.66 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 14389,95 рублей; убытки ФИО2 (неоплаченные проценты после выставления требования) – 46612,04 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 178,84 рублей. Просит суд взыскать с ФИО3 в пользу ООО «ХКФ ФИО2» задолженность по договору № от 28.07.2015г. в размере 184348,49 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4886,97 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк», ответчик ФИО3, ее представитель ФИО6 третье лицо ПАО «Совкомбанк» не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчиком представлены письменные пояснения, изложенные в заявлении об отмене заочного решения, в котором она указывает, что истцом пропущен срок исковой давности. ДД.ММ.ГГГГ истцом было выставлено требование полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, течение срока исковой давности началось с ДД.ММ.ГГГГ. Трехгодичный срок с момента выставления требования о полном досрочном погашении истек ДД.ММ.ГГГГ. С иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд лишь ДД.ММ.ГГГГ, что следует из карточки гражданского дела №, размещенной на официальном сайте Балахтинского районного суда Красноярского края в сети Интернет, то есть после истечения срока исковой давности.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело при данной явке, в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 28.07.2015г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО2 были предоставлены денежные средства в размере 144800 рублей с процентной ставкой по кредиту – 38,20 % годовых на срок - бессрочно, с ежемесячными равными платежами в размере 6849 рублей 08 коп.

ФИО2 условия договора выполнил, что подтверждается выпиской по счету (л.д.32)По условиям кредитного договора в соответствии с п. 1 раздела III общих условий договора обеспечением исполнения ФИО2 обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью ФИО2 за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня); за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по Кредиту и процентам.

Судом установлено, что ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору не выполнила, неоднократно нарушала сроки и порядок погашения кредита, в связи с чем, образовалась задолженность перед ФИО2. Согласно расчету, представленному истцом, который суд находит верным, задолженность по кредиту по состоянию на 09.09.2021г. составляет: 184348.49 рублей, из которых: сумма основного долга - 122167.66 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 14389.95 рублей; убытки ФИО2 (неоплаченные проценты после выставления требования) - 46612.04 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 178.84 рублей.

Вместе с тем, ответчиком подано заявление и заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ устанавливается в три года.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В соответствие с условиями кредитного договора ФИО3 обязалась погашать задолженность путем внесения ежемесячных платежей в размере по 6 849,08 руб. (за исключением последнего платежа, размер которого составляет 6 449,41 руб.) в соответствии с графиком, дата перечисления первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, каждый платеж по заключенному сторонами кредитному договору является периодическим (ежемесячным) обязательным платежом, в связи с чем, по каждому из этих периодических платежей срок исковой давности должен исчисляться отдельно.

Таким образом, с учетом условий кредитного договора о необходимости ежемесячного внесения ответчиком на счет суммы погашения кредита, при разрешении заявления ответчика о пропуске ФИО2 срока исковой давности по заявленным требованиям надлежит исчислить указанный срок отдельно по каждому платежу, предусмотренному договором и графиком гашения, с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествующий подаче иска, из которого подлежит исключению период времени, когда осуществлялась судебная защита нарушенного права (ст. 204 ГК РФ) при вынесении судебного приказа по заявлению взыскателя.

Судом установлено, что истец обращался с заявлением к мировому судье судебного участка № в <адрес> о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 184921,33 руб., заявление направлено посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, период времени, когда осуществлялась судебная защита нарушенного права (по платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (ст. 204 ГК РФ) составит 2 года 3 месяца 01 день, указанный период не входит в зачет срока исковой давности и подлежит исключению.

С настоящим исковым заявлением ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть - спустя более, чем 6 месяцев с момента отмены судебного приказа.

Принимая во внимание, что судебная защита нарушенных прав истца в приказном порядке осуществлялась 2 года 3 месяца 01 день, а также учитывая, что с настоящим иском ФИО2 обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то срок исковой давности (по платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) должен исчисляться с момента обращения ФИО2 в суд с исковым заявлением (с ДД.ММ.ГГГГ) и будет считаться пропущенным по платежам, подлежащим уплате до ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ - 3 года -2 года 3 месяца 01 день).

Кроме того, в исковом заявлении истец просит взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, т.е. дополнительно за период с 03.10.2017 по 09.09.2021. Дата последнего платежа согласно договора 12.07.2018. Срок исковой давности (по платежам за период с 03.10.2017 по 12.07.2018) должен исчисляться с момента обращения банка в суд с исковым заявлением (с 09.09.2021) и будет считаться пропущенным по платежам, подлежащим уплате до 09.09.2018 (09.09.2021 - 3 года), в связи с чем установленный трехлетний срок исковой давности на дату обращения в суд (09.09.2021) по каждому из периодических платежей с 03.10.2017 по 12.07.2018 (дата последнего платежа) истек, в связи с чем, требования истца в указанной части не подлежат удовлетворению.

Производя расчет задолженности ответчика по полученному кредиту в пределах срока исковой давности, суд полагает возможным руководствоваться условиями заключенного сторонами кредитного договора и приложенного к нему графика гашения с указанием в нем конкретных размеров ежемесячных платежей как по сумме основного долга, так и по процентам; в связи с чем, учитывая пропуск истцом срока исковой давности, а также что суд принимает решение по заявленным требованиям, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору за период с 28.06.2016 по 03.10.2017 – 102736,20 рублей, из них 58870,68 рублей – основной долг, 43865,52 рублей - проценты за пользование кредитом, 435,00 рублей – комиссия за предоставление извещений; а также штраф за возникновение просроченной задолженности за период с 28.06.2016 по 20.08.2016 в размере 913 рублей 88 копеек.

Ответчиком расчет задолженности в соответствии с графиком платежей не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору по настоящее время не представлено.

Поскольку период выставления штрафа за возникновение просроченной задолженности рассчитан истцом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по указанным требованиям за период до ДД.ММ.ГГГГ истцом также пропущен срок исковой давности, в связи с чем исковые требования в указанной части удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 3273 рублей 00 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО2» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 102736 рублей 20 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 913 рублей 88 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 3273 рублей 00 копеек, а всего 106923 рублей 08 копеек.

В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 27.08.2015 по 28.06.2018, и с 03.10.2017 по 09.09.2018, штрафа за возникновение просроченной задолженности с 28.01.2016 по 28.06.2016 – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Балахтинский районный суд Красноярского края.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 13.03.2025