УИД: 66RS0037-01-2025-000370-81

Д 2-395/2025

Именем Российской Федерации

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

гор. Лесной Свердловской области 07 мая 2025 года

Городской суд гор. Лесного Свердловской области в составе: председательствующего Саркисян Т.В. при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Черновой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - Банк, Истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (Ответчик, Заемщик) с требованием о взыскании задолженности по договору потребительского кредита. В обосновании требований указало, что **** между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (Общество) и Ответчиком был заключён кредитный договор ***(10552488199). По условиям кредитного договора Общество предоставило Ответчику кредит в сумме 420871,00 руб. под 7,9% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1827 дней, под залог транспортного средства ЛАДА 219110 ГРАНТА, 2015, XTА219110FY166653. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

**** между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено Соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении кредитных договоров. Согласно п. 1.1. Соглашения, Общество уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все Права (требования) и иные права (вместе именуемые – Уступаемые права). В соответствии с п. 1.2. Соглашения, Банк принял на обслуживание все Кредитные договоры в качестве нового кредитора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ****, на **** суммарная продолжительность просрочки составляет 136 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере: 168 904 руб. 50 коп.

По состоянию на **** общая задолженность ответчика составила 431735,13 руб.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору *** от **** Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом : транспортным средством: ЛАДА 219110 ГРАНТА, 2015, ХТА219110FY166653. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, что подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Следовательно, договор залога считается заключенным на основании ст. 441 ГК РФ.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания

На основании п. 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **** *** «О применении судами правил о залоге вещей» начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (п. 3 ст. 340 ГК РФ). Если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве.

Следовательно, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем только в том случае, если в договоре залога не указана стоимость движимой вещи.

Договором между Банком и Ответчиком установлена стоимость предмета залога.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит взыскать с Ответчика в свою пользу задолженность по Кредитному договору в размере 431735,13 руб., обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство ЛАДА 219110 ГРАНТА, 2015, ХТА219110FY166653, установив начальную продажную цену в размере 367828,84 руб., способ реализации - с публичных торгов.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 не участвовала при надлежащем уведомлении, при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие истца, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался заказной почтой по известному месту регистрации, в том числе информация о времени и месте рассмотрения дела была размещена на общедоступном официальном сайте городского суда ****, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовал. Направленная в адрес ответчика корреспонденция возвращена за истечением срока хранения, поэтому в силу ст.233 ГПК РФ суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами,.. . участвующими в деле.

С учетом данного положения Закона, суд, разрешая спор, исходит из представленных истцом доказательств.

Обязательства, возникшие из договора, в силу ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также ГК РФ) должны исполняться надлежащим образом в срок, предусмотренный договором, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие правоотношения, возникающие из договора займа (статьи 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что **** между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен договор потребительского кредита ***, согласно которому заемщик получил денежные средства в размере 420 871,00 руб. Срок действия договора согласован сторонами в Индивидуальных условиях договора – 60 месяцев, процентная ставка по кредиту составила 7,90% годовых (в период действия Программы «Гарантия оптимальной ставки»), и 34,9 % годовых (в период отсутствия действующей Программы «Гарантия оптимальной ставки), ежемесячная сумма платежа по договору –8 713,24 руб.

За нарушение исполнения обязанности по своевременному погашению задолженности предусмотрена неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов с 1 до 150 дня (п. 12 кредитного договора).

Как следует из п.п. 10, 20 кредитного договора его сторонами согласовано, что обеспечением исполнения обязательств заемщика является в том числе залог автомобиля ЛАДА 219110 ГРАНТА, 2015, ХТА219110FY166653. Залоговая стоимость транспортного средства согласована в размере 519939,00 руб.

Истец свои обязательства по рассматриваемому договору исполнил в полном объеме, факт получения ответчиком суммы займа подтверждается представленными в материалы дела выпиской по счету, расчетом задолженности, и не опровергнут стороной ответчика в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Из выписки по счету (л.д.47), расчета задолженности (л.д.45-46) усматривается, что ФИО1 свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, по состоянию на **** имеет просроченную задолженность по сумме основного долга и по процентам.

ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 уведомление о необходимости досрочного возврата всей задолженности по кредитному договору № ***(10552488199) от **** (л.д.60). Однако данное требование оставлено заемщиком без удовлетворения, ответ на него Банком не получен.

Согласно представленному ПАО «Совкомбанк» расчету, общая сумма задолженности ФИО1 по состоянию на **** составляет 431 735,13 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 389 598,34 руб., просроченные проценты, начисленные за пользование кредитом в размере 34 118,62 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 896,29 руб., неустойка в размере 4 126,88 руб., комиссия за СМС-информирование в размере 995,00 руб.

Положения п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, не измененные условиями договора займа, предоставляют Банку право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению займа и/или уплате процентов за пользование займом.

Таким образом, требования Банка о взыскании с ответчика суммы непогашенного займа и процентов за пользование займом, пени, комиссий обоснованно и подлежит удовлетворению. Из содержания оформленных при заключении кредитного договора документов следует выражение ответчиком согласия на подключение за плату таких дополнительных услуг как СМС-информирование, возможность изменения даты платежа.

У суда нет оснований не доверять представленному истцом расчету, поскольку ответчик доказательств уплаты задолженности по кредитному договору не представил, не представил и контррасчета, все внесенные Заемщиком платежи Банком учтены.

Доказательств возврата суммы задолженности ответчиком в материалы дела не представлено.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Из материалов дела следует, **** между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и истцом заключено Соглашение *** об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей. В соответствии с Актом приема-передачи прав (требований) от **** права требования по заключенному с ФИО1 кредитному договору в полном объеме передано истцу.

В кредитном договоре (п. 13) заемщик дал согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам.

С учетом вышеприведенных норм, истец вправе требовать исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору ***(10552488199) от ****.

Согласно информации ОМВД России по ЗАТО **** от ****, автомобиль ЛАДА 219110 ГРАНТА, 2015, ХТА219110FY166653, государственный регистрационный А922***, в настоящее время зарегистрирован за ФИО1

Исходя из положений ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом, как следует из ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Вышеуказанные сведения о размере задолженности по договору, стоимости транспортного средства подтверждают позицию стороны истца, что сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки превышает три месяца.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом исходя из требований ч. 1 ст. 85 Федерального закона от **** № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Тем самым основания для определения начальной продажной стоимости автомобиля судебным решением отсутствуют.

Поскольку свои обязательства перед истцом ответчик не выполнил, нарушил условия кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему, не производил платежи в размере и в сроки, установленные договором, учитывая, что уведомление о возникновении залога автотранспортного средства внесено в реестр залогов в установленном законом порядке, требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки ЛАДА 219110 ГРАНТА, 2015, ХТА219110FY166653, подлежит удовлетворению, однако в силу положений ч. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» требование об установлении начальной продажной стоимости транспортного средства заявлено излишне.

Из общедоступных сведений, размещенных на официальном сайте ЕФРСБ в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, не следует, что в отношении ответчика введена процедура банкротства.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 293,38 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального Кодекса РФ, Суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (дата рождения ****, ИНН <***>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ***(10552488199) от **** в сумме 431 735 рублей 13 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки средства ЛАДА 219110 ГРАНТА, 2015, XTА219110FY166653, г.р.з. А922***, определив порядок продажи заложенного имущества с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 (дата рождения ****, ИНН <***>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в сумме 33 293 рубля 38 копеек.

В соответствии со ст. 237 Гражданского процессуального Кодекса РФ ответчик, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через городской суд ****.

Судья Т.В.Саркисян