№ 2-199/2025 (2-5951/2024)

63RS0038-01-2022-006125-56

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 февраля 2025 года г. Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе

председательствующего судьи Полезновой А.Н.,

при секретаре Павловском А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-199/2025 (2-5951/2024) по иску ПАО Сбербанк к ФИО3, ФИО4, ООО СК«Сбербанк Страхование Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений.

В обоснование требований истец указал, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключённого договора ФИО2 была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 07.08.2020г. Одновременно был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключённым договором.

Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк Памяткой по безопасности при использовании карт Заявлением на получение карты надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты на пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9 % годовых.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее прекратить.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.

По состоянию на 28.07.2022г. образовалась просроченная задолженность – 71 258,92 руб., из которых: 53 692,35 руб. - просроченный основной долг, 17 566,57 руб. - просроченные проценты.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд, взыскать с надлежащего ответчика задолженность по кредитной карте № в размере 71 258,92 руб., из которых: 53 692,35 руб. - просроченный основной долг, 17 566,57 руб. - просроченные проценты, а также 2 337,77 руб. - расходы по оплате государственной пошлины.

Заочным решением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, удовлетворены.

Определением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанное заочное решение суда отменено, производство по делу возобновлено.

Определением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечена нотариус ФИО9

Определением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В ходе судебного разбирательства истец уточнял исковые требования, в итоге просил взыскать с ФИО3, ФИО4 задолженность по кредитной карте № в размере 19763,58 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2337,77 руб., а всего 22101,35 руб.

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

Представитель ответчика – ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Третье лицо – нотариус ФИО9 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

В силу ст. 167 ГПК РФ с учетом мнения явившихся в судебное заседание участников процесса, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, и посредством размещения информации о дате и месте рассмотрения гражданского дела на сайте Кировского районного суда <адрес> (http://kirovsky.sam.sudrf.ru/).

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 07.08.2020г. между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор путем акцепта банком оферты заемщика, содержащейся в заявлении на открытие счета и предоставление ей кредитной карты, по условиям которого ФИО2 открыт счет № и выдана кредитная карта № с лимитом 180 000 руб., который может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 5 календарных дней до даты изменения, с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 23,9% годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода, проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 0 % процентов годовых.

Согласно п.п. 6,12,14 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в 36% годовых сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Своей подписью ФИО2 подтвердила, что ознакомлена с содержанием общих условий, Тарифами банка, Памятки держателя, согласна с ними и обязуется их выполнять.

Одновременно при заключении кредитного договора, заемщик ФИО2 выразила согласие на участие в программе добровольного страхования жизни держателей кредитных карт.

Заемщик ФИО2 воспользовалась средствами предоставленного кредита, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Согласно расчету истца, задолженность по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 71 258,92 руб., из которых: 53 692,35 руб. - просроченный основной долг, 17 566,57 руб. - просроченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ. года заемщик ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти ДД.ММ.ГГГГ., записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ., зарегистрированной Отделом ЗАГС <адрес> городского округа Самара управления ЗАГС <адрес>.

Согласно материалам наследственного дела №, открытого после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ., проживавшей на день смерти по адресу: <адрес>, наследниками по закону являются:

- супруг – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный по адресу: <адрес>.

- дочь – ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по адресу: <адрес>.

Наследниками, фактически принявшими наследство, также являются отец наследодателя – ФИО5, мать наследодателя – ФИО6.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 и ФИО4 были выданы свидетельства о праве на наследство, а также свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемые пережившему супругу на транспортное средство, помещение и земельный участок.

Завещания от имени наследодателя ФИО2, не удостоверялись. Наследственное имущество состоит из:

- ? доля в праве собственности на транспортное средство марки, модели <данные изъяты> на основании договора купли-продажи № от 22.09.2018г., паспорт транспортного средства №, выданный ООО <данные изъяты>» 20.02.2018г., свидетельство о регистрации транспортного средства 99 18 285756, выданное ГИБДД № 22.02.2020г., зарегистрированного на имя ФИО2, рыночная стоимость 1 420 000 руб.

- ? доля в праве собственности на помещение, кадастровый №, местоположение: <адрес>, площадь 44,2 кв.м., назначение: жилое помещение, наименование: квартира, номер, тип этажа, принадлежащего ФИО2, ФИО3 на праве общей совместной собственности, в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 11.01.2013г., сделана запись регистрации <данные изъяты>. В сведениях о зарегистрированных правах содержатся ограничения прав и обременения объекта недвижимости; вид: ипотека в силу закона, дата государственной регистрации: 11.01.2013г., номер государственной регистрации: <данные изъяты>, срок, на который установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости: 182 календарных месяца, считая с даты предоставления кредита; лицо, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости <данные изъяты> основание государственной регистрации: договор купли-продажи с использованием кредитных средств, выдан 07.12.2012г. дата государственной регистрации: 11.01.2013г., номер государственной регистрации: <данные изъяты> кадастровая стоимость 1 801 662,72 руб.

- ? доля в праве собственности на земельный участок, кадастровый №, местоположение: <адрес> площадь 600 кв.м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, виды разрешенного использования: для коллективного садоводства, зарегистрированного на имя ФИО3, в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 21.10.2009г. сделана запись регистрации: №, кадастровая стоимость 249 426 руб.

Абзацем 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно части 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как разъяснено в пунктах 58, 59, 60 и 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа;

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также ФИО1, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из приведенных правовых норм права и разъяснений следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Таким образом, судом установлен факт наличия у ФИО2 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника.

Как следует из информационного письма ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни №(по эмиссионному контракту №), срок действия страхования с 16.11.2020г. по 15.12.2020г. Случай был признан страховым, в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ осуществлена страховая выплата в размере 53833,11 руб. помимо этого, в пользу выгодоприобретателай - наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 60019,47 руб. для получения данной выплаты наследники должны обратиться в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с соответствующими документами.

При указанных обстоятельствах правовых оснований для возложения на ООО СК«Сбербанк Страхование Жизнь» обязанности по выплате задолженности в пользу ПАО Сбербанк» по кредитной карте № по эмиссионному контракту № от 07.08.2020г. не имеется.

С учетом уточнения исковых требований, сумма задолженности по кредитной карте № по эмиссионному контракту № от 07.08.2020г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 19763,58 руб.

Поскольку суммы выплаченного страхового возмещения недостаточно для погашения задолженности по договору кредитной карты, следовательно, оставшуюся сумму задолженности следует взыскать с наследников ФИО3 и ФИО4

С учетом изложенного, а также принимая во внимание, что наследственного имущества достаточно для погашения задолженности в размере 19763,58 руб., суд приходит к выводу о том, что солидарно с ответчиков ФИО3, ФИО4 в пользу истца в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества подлежит взысканию задолженность по кредитной карте № по эмиссионному контракту № от 07.08.2020г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 19763,58 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от 08.08.2022г. истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 2 337,77 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ солидарно с ответчиков ФИО3, ФИО4 в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк (<данные изъяты>) к ФИО3 (<данные изъяты>), ФИО4 (<данные изъяты>), ООО СК«Сбербанк Страхование Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по кредитной карте № по эмиссионному контракту № от 07.08.2020г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 19763 руб. 58 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 руб., а всего 20 163 (девятнадцать тысяч сто шестьдесят три) рубля 58 копеек.

В остальной части исковые требования ПАО Сбербанк (<данные изъяты>) к ООО СК«Сбербанк Страхование Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений -оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Кировский районный суд г. Самары в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 24 февраля 2025 года.

Председательствующий А.Н. Полезнова