Дело №2-141/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ЗАОЧНОЕ)

23 января 2023 года город Усть-Джегута

Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего – судьи Лайпановой З.Х.,

при секретаре судебного заседания – Уккуевой З.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Усть-Джегутинского районного суда Карачаево-Черкесской Республики гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от 23 июня 2014 года,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от 23 июня 2014 года в размере 226 741 рубль, из которых:161 776 рублей 35 копеек – сумма основного долга; 45 804 рубля 83 копейки – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 19 159 рублей 82 копейки – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 467 рублей 41 копейка.

В обоснование заявленных требований указано, что 23 июня 2014 года между истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор (номер обезличен), по условиям которого истец предоставил ФИО2 кредит на сумму 179 008 рублей, из которых: 160 000 рублей – сумма к выдаче, 19 008 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 179 008 рублей на счет заемщика ФИО2 (номер обезличен), открытый у кредитора, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 160 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику ФИО2 через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика ФИО2 банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, оплатив их за счет кредита: 19 008 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между сторонами договоре, который состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита. По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором. Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период, путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора, для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания со счета в соответствии с условиями договора. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 7 099 рублей 46 копеек. Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В нарушение условий договора Заемщик ФИО2 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика. Статья 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с изложенным, 19 марта 2015 года истец потребовал полного досрочного погашения задолженности до 18 апреля 2015 года, но до настоящего времени требование истца о полном досрочном погашении задолженности ответчиком ФИО2 не исполнено. В соответствии с п.1 раздела III Условий договора обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по договору на основании ст.ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штраф, пени), в соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов Банком устанавливается неустойка за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку выплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 07 июня 2017 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 19 марта 2015 года по 07 июня 2017 года, что является убытками банка.

В соответствии с нормами статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте судебного заседания истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», просившего в исковом заявлении в случае неявки в судебное заседание о вынесении решения по делу в отсутствие представителя Банк, не возражавшего также о вынесении заочного решения по делу.

Судебная корреспонденция, адресованная ответчику ФИО2 в порядке подготовки дела к судебному разбирательству и судебное извещение на 23 января 2023 года, направленная ответчику заказной почтовой корреспонденцией разряда «судебное» по адресу, указанному в исковом заявлении, кредитном договоре в качестве места жительства, а также же по адресу пребывания на регистрационном учете, по которому ответчик зарегистрирована по месту жительства и на момент судебного разбирательства, возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с нормами части 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Пленум Верхового Суда Российской Федерации в пункте 67 Постановления № 25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснил, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

В пункте 68 Постановления №25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» Пленум Верхового Суда Российской Федерации разъяснил, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии с нормами части 1 статьи 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Содержание принципа состязательности сторон, установленного нормами статьи 56 ГПК РФ, определяет положение, согласно которому стороны сами обязаны доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, при этом, от самих сторон зависит, участвовать ли им в состязательном процессе или нет, представлять ли доказательства в обоснование своих требований и возражений, а также в опровержение обстоятельств, указанных другой стороной, являться ли в судебные заседания. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

С учетом совокупности вышеизложенного, на основании статьи 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2 в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что в порядке реализации заявления ответчика ФИО2 от 23 июня 2014 года о предоставлении кредита (л.д.13) между истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО2 23 июня 2014 года был заключен кредитный договор (номер обезличен) (л.д.12), в соответствии с которым размер предоставленного истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ответчику ФИО2 кредита составил 179 008 рублей; процентная ставка по кредиту – 24,90%; срок действия договора – бессрочно, срок возврата кредита – 36 процентных периодов по 30 календарных день каждый; ежемесячный платеж – 7 099 рублей 46 копеек в соответствии с графиком погашения по кредиту; количество ежемесячных платежей – 36; дата перечисления первого ежемесячного платежа – 23 июля 2014 года; номер счета для оплаты кредита – (номер обезличен).

Из представленной истцом выписки по счету (номер обезличен), открытому на имя ответчика ФИО2, за период с 23 июня 2014 года по 25 октября 2022 года (л.д.25) судом установлено, что истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», исполнив свои обязательства по кредитному договору (номер обезличен) от 23 июня 2014 года, 23 июня 2014 года перечислил на счет ФИО2 кредитные средства в размере 179 008 рублей, из которых по распоряжению заемщика – ответчика ФИО2 в указанной же день ФИО2 получила в кассе офиса банка наличными по расходному кассовому ордеру (номер обезличен) от 23 июня 2014 года сумму в размере 160 000 рублей, а сумма в размере 19 008 рублей банком была перечислена в счет оплаты страхового взноса на личное страхование.

Факт исполнения истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» принятых на себя обязательств по предоставлению кредитных денежных средств ответчику ФИО2 подтвержден и тем обстоятельством, что последняя, признавая свои обязательства перед истцом, после получения кредита в счет погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом согласно вышеуказанной выписке по счету в период времени с 16 июля 2014 года по 21 ноября 2014 года производила платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом.

Таким образом, на основании совокупности представленных истцом доказательств суд признает установленным, что истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» свои обязательства по заключенному 23 июня 2014 года с ответчиком ФИО2 кредитному договору (номер обезличен) исполнил в полном объеме.

Из представленных исковой стороной материалов судом установлено, что погашение суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были производиться ответчиком ФИО2 путем внесения в сроки, определенные первоначальным графиком платежей при заключении кредитного договора (номер обезличен) от 23 июня 2014 года (л.д.18), на счет, открытый на имя ФИО2, ежемесячного платежа в размере 7 099 рублей 46 копеек, включающего в себя размер кредита, процентов за пользование кредитом, подлежащего последующему списанию банком.

Из представленного первоначального графика платежей при заключении кредитного договора (номер обезличен) от 23 июня 2014 года судом установлено, что первый ежемесячный платеж в размере 7 099 рублей 46 копеек должен был быть произведен – 23 июля 2014 года, последний ежемесячный платеж в размере 6 976 рублей 36 копеек – 07 июня 2017 года.

Между тем, из выписки по счету (номер обезличен) за период с 23 июня 2014 года по 25 октября 2022 года, открытому на имя ответчика ФИО2 (л.д.25) и представленного исковой стороной расчета задолженности по состоянию на 25 октября 2022 года (л.д.18-19) судом установлено, что в порядке исполнения своих обязательств перед истцом, ответчиком ФИО2 в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, последний платеж согласно графику платежей в размере 7 099 рублей 46 копеек был произведен 21 октября 2014 года, после чего ею с нарушением срока и суммы ежемесячного платежа были произведены следующие платежи: в счет погашения основного долга 24 декабря 2019 года – 3 206 рублей 39 копеек; в счет погашение процентов за пользование кредитом 09 ноября 2018 года – 3 401 рубль 82 копейки, 21 ноября 2014 года – 8 рублей 29 копеек, 09 ноября 2018 года – 1 292 рубля 34 копейки, 11 декабря 2018 года – 2 041 рубль 51 копейка, 11 декабря 2018 года – 2 684 рубля 02 копейки, 28 ноября 2019 года – 572 рубля, 28 ноября 2019 года – 3 176 рублей 58 копеек, 28 ноября 2019 года – 1 276 рублей 65 копеек, 24 декабря 2019 года – 1 818 рублей 84 копеек, после чего исполнение обязательств по кредитному договору ответчиком ФИО2 было прекращено и на день судебного разбирательства не возобновлено.

Из представленных материалов судом установлено, что за период с 23 июня 2014 года по 25 октября 2022 года ответчиком ФИО2 в счет погашения суммы кредита произведены платежи на общую сумму 17 231 рубль 65 копеек, а в счет погашения процентов за пользование кредитом – на общую сумму 30 644 рублей 63 копейки.

Судом установлено, что мировым судьей судебного участка № 1 Усть-Джегутинского судебного района Карачаево-Черкесской Республики 21 мая 2018 года был выдан судебный приказ (номер обезличен), впоследствии 24 декабря 2019 года отмененный (л.д.11), которым с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» была взыскана задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от 23 июня 2014 года в размере 246 211 рублей 15 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 831 рубль 06 копеек.

Таким образом, учитывая вышеизложенное, суд признает установленным факт недобросовестного исполнения ответчиком ФИО2 своих обязательств перед истцом по кредитному договору (номер обезличен) от 23 июня 2014 года, при том что, как указано в решении выше, последний платеж в размере 7 099 рублей 46 копеек ею был произведен 21 октября 2014 года, после чего ФИО2 стала допускать нарушения, как по сроку оплаты, так и по сумме ежемесячного платежа, после чего по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был выдан судебный приказ, по которому взыскание кредитной задолженности было прекращено в связи с отменой судебного приказа с 24 декабря 2019 года.

Ответчиком ФИО2 суду не представлены доказательства, опровергающие вышеизложенные обстоятельства, как не представлены и доказательства исполнения ею обязательств по кредитному договору (номер обезличен) от 23 июня 2014 года надлежащим образом или принятия каких-либо действий для их надлежащего исполнения.

Сведениями о том, что неисполнение в течение длительного периода времени ответчиком ФИО2 обязательств перед кредитным учреждением по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом вызвано причинами объективного характера суд не располагает.

Судом установлено, что на момент судебного разбирательства срок погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом истек, поскольку последний ежемесячный платеж по погашению кредита и уплате процентов ответчиком должен был быть произведен 07 июня 2017 года.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу части 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно нормам части 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с нормами части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В кредитном договоре (номер обезличен) от 23 июня 2014 года, заключенном между сторонами, а также в нормах статей 309 и 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Возможность уплаты неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения, предусмотрена нормами статьи 330 ГК РФ.

В соответствии с разделом III Общих условий договора и с пунктом 12 кредитного договора (номер обезличен) от 23 июня 2014 года за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик несет ответственность в виде неустойки.

Таким образом, поскольку ответчик ФИО2 не исполнила взятую на себя по кредитному договору обязанность производить ежемесячные платежи по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, постольку суд признает требование истца о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредиту, в том числе процентов за пользование кредитом, законным и обоснованным.

Исследовав и проверив представленный исковой стороной расчет задолженности по кредитному договору, учитывая его обоснованность, соответствие закону и условиям соглашения, арифметическую верность, суд берет его за основу и признает установленным, что задолженность заемщика – ответчика ФИО2 перед истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по основному долгу составляет – 161 776 рублей 35 копеек; убытки банка (задолженность по неоплаченным процентам после выставления требования) – 45 804 рубля 83 копейки; неустойка в виде штрафа за возникновение просроченной задолженности – 19 159 рублей 82 копейки.

Исходя из установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельств, согласно которым ответчик ФИО2 обязательства по кредитному договору по возврату кредита и оплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняла, при том, что судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих о том, что неисполнение ответчиком ФИО2 обязательств по кредитному договору вызвано причинами объективного характера, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца и о взыскании неустойки (штрафа).

Разрешая требования истца в части взыскания с ФИО2 неустойки (штрафа) за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору в размере 19 159 рублей 82 копейки, суд не усматривает оснований для ее снижения в соответствии с положениями статьи 333 ГК РФ.

Таким образом, исследовав представленные доказательства, оценив их как достоверные и допустимые, признав их совокупность достаточной для разрешения данного дела и принятия по нему решения, суд признает иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обоснованным и подлежащим удовлетворению по вышеизложенным фактическим и правовым основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска при цене иска 226 741 рубль произведена оплата государственной пошлины в размере 5 467 рублей 41 копейка, что подтверждается представленными платежными поручениями (номер обезличен) от 26 октября 2022 года (л.д.5), (номер обезличен) от 25 декабря 2017 года (л.д.6).

Ввиду изложенного, принимая решение об удовлетворении иска, суд полагает, что требование истца о возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 467 рублей 41 копейка подлежит удовлетворению в полном объеме, путем взыскания с ответчика ФИО2

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от 23 июня 2014 года – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от 23 июня 2014 года в размере 226 741 (двести двадцать шесть тысяч семьсот сорок один) рубль, из которых: сумма основного долга – 161 776 (сто шестьдесят одна тысяча семьсот семьдесят шесть) рублей 35 (тридцать пять) копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 45 804 (сорок пять тысяч восемьсот четыре) рубля 83 (восемьдесят три) копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 19 159 (девятнадцать тысяч сто пятьдесят девять) рублей 82 (восемьдесят две) копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 467 (пять тысяч четыреста шестьдесят семь) рублей 41 (сорок одна) копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение составлено в совещательной комнате на компьютере в единственном экземпляре.

Председательствующий – судья подпись З.Х. Лайпанова